Liabiliti Am Komersial (CGL)

Apakah Liabiliti Am Komersial (CGL)?

Liabiliti am komersial (CGL) ialah sejenis polisi insurans yang menyediakan perlindungan kepada perniagaan untuk kecederaan badan, kecederaan peribadi dan kerosakan harta benda yang disebabkan oleh operasi, produk atau kecederaan perniagaan yang berlaku di premis perniagaan. Liabiliti am komersial dianggap sebagai insurans perniagaan yang komprehensif, walaupun ia tidak melindungi semua risiko yang mungkin dihadapi oleh perniagaan.

Memahami Liabiliti Am Komersial (CGL)

Polisi liabiliti am komersial mempunyai tahap perlindungan yang berbeza. Polisi mungkin termasuk perlindungan premis, yang melindungi perniagaan daripada tuntutan yang berlaku di lokasi fizikal perniagaan semasa operasi perniagaan biasa. Ia juga mungkin termasuk perlindungan untuk kecederaan badan dan kerosakan harta benda yang disebabkan oleh produk atau perkhidmatan siap yang dilakukan di lokasi lain.

Lebihan perlindungan liabiliti boleh dibeli untuk menampung tuntutan yang melebihi had polisi CGL. Sesetengah polisi liabiliti am komersial mungkin mempunyai pengecualian kepada tindakan yang dilindungi. Contohnya, polisi mungkin tidak menanggung kos yang berkaitan dengan penarikan balik produk.

Apabila membeli insurans liabiliti am komersial, adalah penting bagi perniagaan untuk membezakan antara polisi yang dibuat tuntutan dan polisi kejadian. Polisi yang dibuat tuntutan menyediakan perlindungan untuk setiap kali tuntutan dibuat, tidak kira bila peristiwa tuntutan berlaku. Polisi kejadian adalah berbeza kerana ia meliputi tuntutan di mana peristiwa tuntutan berlaku semasa tempoh polisi walaupun polisi kini tamat tempoh.

Selain polisi liabiliti am komersial, perniagaan juga boleh membeli polisi yang menyediakan perlindungan untuk risiko perniagaan lain. Sebagai contoh, perniagaan mungkin membeli perlindungan liabiliti amalan pekerjaan untuk melindungi dirinya daripada tuntutan yang berkaitan dengan gangguan seksual, penamatan salah dan diskriminasi. Ia juga mungkin membeli insurans untuk melindungi kesilapan dan peninggalan yang dibuat dalam penyata laporan kewangan, serta perlindungan untuk ganti rugi, akibat daripada tindakan pengarah dan pegawainya.

Polisi insurans am komersial biasa melindungi kerosakan atau kecederaan akibat kemalangan tetapi tidak melindungi kecederaan yang disengajakan atau dijangka berlaku.

Pertimbangan Khas

Bergantung pada keperluan perniagaannya, syarikat mungkin perlu menamakan syarikat atau orang lain sebagai "tambahan diinsuranskan" di bawah polisi insurans liabiliti komersial mereka. Ini adalah perkara biasa apabila perniagaan membuat kontrak dengan entiti lain.

Sebagai contoh, jika garaj pembaikan kereta mengikat kontrak dengan ABC Co. untuk menyediakan perkhidmatan pembersihan bagi kemudahan mereka, ABC Co. mungkin memerlukan pemilik garaj untuk menambah ABC Co. sebagai "tambahan diinsuranskan" pada perlindungan liabiliti am komersial mereka.

Contoh Liabiliti Am Komersial

Beberapa contoh yang memerlukan CGL termasuk yang berikut:

Seorang pelanggan memasuki tempat perniagaan di mana lantai baru-baru ini dibersihkan dan digilap, dan akibatnya adalah sangat licin. Pelanggan tergelincir di atas lantai dan patah kaki.
Salah seorang pekerja syarikat elektrik melawat rumah untuk kerja pendawaian elektrik dan secara tidak sengaja menyebabkan kebakaran di rumah pelanggan.
Iklan yang diletakkan oleh perniagaan menyebabkan individu mendakwa fitnah atau fitnah.

Dalam setiap kes ini, polisi liabiliti am komersial mungkin meliputi kos pengambilan peguam untuk mempertahankan syarikat atau kos menyelesaikan tuntutan. Jika perniagaan mempunyai tuntutan yang kerap terhadap insurans CGLnya, syarikat insurans mungkin menaikkan kos premium polisi.

Sorotan

Terdapat dua jenis dasar CGL—dasar dibuat tuntutan yang meliputi tuntutan tanpa mengira masa peristiwa itu berlaku dan dasar kejadian di mana peristiwa itu mesti berlaku dalam tempoh yang ditetapkan.
Liabiliti am komersial tidak memberikan perlindungan terhadap kerosakan yang disengajakan, atau sebarang jenis kemalangan yang melibatkan kereta, pesawat atau kapal air.
Polisi liabiliti am komersial mungkin meliputi kos sebarang kerosakan yang tidak disengajakan akibat daripada operasi perniagaan atau kos undang-undang untuk mempertahankan saman.
Liabiliti am komersial (CGL) ialah satu bentuk insurans komprehensif yang menawarkan perlindungan sekiranya berlaku kerosakan atau kecederaan yang disebabkan oleh operasi atau produk perniagaan, atau di premisnya.
Syarikat boleh menambah syarikat atau individu lain yang mereka kontrak dengan polisi insurans liabiliti komersil mereka sebagai "insured tambahan."

Soalan Lazim

Berapakah Kos Insurans Liabiliti Am Komersial?

Sememangnya, kos Insurans Liabiliti Am Komersial akan bergantung pada saiz perniagaan yang diinsuranskan, risiko operasi perniagaannya dan jumlah perlindungan yang diperlukan. Sesetengah penanggung insurans mengatakan bahawa pelanggan mereka membayar antara $300 dan $600 untuk satu juta dolar perlindungan insurans. Yang lain berkata pelanggan mereka mungkin membayar sebanyak $1,000.

Apakah Kerosakan Yang Dilindungi Insurans CGL?

Insurans Liabiliti Am Komersial melindungi kecederaan kepada seseorang atau kerosakan harta benda yang berlaku di premis perniagaan. Dasar jenis ini juga boleh melindungi perniagaan daripada tuntutan fitnah, libel atau kecederaan pengiklanan.

Apakah Yang Tidak Dilindungi Di Bawah Insurans Liabiliti Am Komersial?

Kebanyakan polisi CGL tidak melindungi kerosakan yang disengajakan atau dijangka oleh pihak yang diinsuranskan. Mereka juga tidak melindungi ganti rugi akibat mabuk (dalam perniagaan berkaitan alkohol), pencemaran, kereta atau kenderaan lain, kerosakan pada kerja perniagaan atau liabiliti tambahan yang mungkin ditanggung oleh insured. Perniagaan yang terlibat dalam jenis risiko ini harus membeli insurans tambahan untuk dilindungi sepenuhnya.