Investor's wiki

Responsabilità Generale Commerciale (CGL)

Responsabilità Generale Commerciale (CGL)

Che cos'è la responsabilità generale commerciale (CGL)?

La responsabilità generale commerciale (CGL) è un tipo di polizza assicurativa che fornisce copertura a un'azienda per lesioni fisiche, lesioni personali e danni alla proprietà causati dalle operazioni, dai prodotti o dagli infortuni dell'azienda che si verificano nei locali dell'azienda. La responsabilità generale commerciale è considerata un'assicurazione aziendale completa, sebbene non copra tutti i rischi che un'azienda può affrontare.

Comprensione della responsabilità generale commerciale (CGL)

Le polizze di responsabilità generale commerciale hanno diversi livelli di copertura. Una polizza può includere la copertura dei locali, che protegge l'azienda dai reclami che si verificano nella sede fisica dell'azienda durante le normali operazioni aziendali. Può anche includere la copertura per lesioni personali e danni alla proprietà risultanti da un prodotto finito o da un servizio svolto in un altro luogo.

È possibile acquistare una copertura di responsabilità in eccesso al fine di coprire i reclami che superano il limite della polizza CGL. Alcune polizze di responsabilità generale commerciale possono avere esclusioni a quali azioni sono coperte. Ad esempio, una polizza potrebbe non coprire i costi associati al ritiro di un prodotto.

Quando si acquista un'assicurazione di responsabilità civile commerciale, è importante che l'azienda distingua tra una polizza per sinistri e una polizza per eventi. Una polizza di sinistro fornisce copertura per ogni volta che viene presentata una richiesta, indipendentemente da quando si è verificato l'evento di sinistro. Una polizza di evento è diversa in quanto copre i reclami in cui l'evento del sinistro si è verificato durante il periodo della polizza anche se la polizza è scaduta.

Oltre alle polizze di responsabilità generale commerciale, le aziende possono anche acquistare polizze che forniscono copertura per altri rischi aziendali. Ad esempio, l'azienda può acquistare una copertura di responsabilità per pratiche di lavoro per proteggersi da reclami associati a molestie sessuali, licenziamento illecito e discriminazione. Può anche acquistare un'assicurazione a copertura di errori e omissioni commessi nei rendiconti finanziari, nonché la copertura dei danni derivanti dalle azioni dei suoi amministratori e funzionari.

Una tipica polizza assicurativa commerciale generale copre i danni o le lesioni accidentali, ma non le lesioni intenzionali o prevedibili.

Considerazioni speciali

A seconda delle proprie esigenze aziendali, un'azienda potrebbe dover nominare altre società o persone come "assicurati aggiuntivi" nell'ambito della propria polizza assicurativa per la responsabilità commerciale. Questo è comune quando le aziende stipulano un contratto con un'altra entità.

Ad esempio, se un'officina di riparazione di automobili stipula un contratto con ABC Co. per fornire servizi di pulizia per la propria struttura, ABC Co. potrebbe richiedere ai proprietari di garage di aggiungere ABC Co. come "assicurato aggiuntivo" sulla copertura della responsabilità civile generale commerciale.

Esempio di responsabilità generale commerciale

Alcuni esempi che richiederebbero CGL includono quanto segue:

  • Un cliente entra in un luogo di lavoro in cui i pavimenti sono stati puliti e lucidati di recente e, di conseguenza, sono molto scivolosi. Il cliente scivola per terra e si rompe una gamba.

  • Uno dei dipendenti di un'azienda elettrica si reca in casa per un lavoro di cablaggio elettrico e provoca accidentalmente un incendio nell'abitazione del cliente.

  • Un annuncio pubblicato dall'azienda si traduce in un individuo che rivendica diffamazione o calunnia.

In ciascuno di questi casi, una polizza di responsabilità generale commerciale potrebbe coprire il costo dell'assunzione di avvocati per difendere l'azienda o il costo della risoluzione dei reclami. Se un'azienda ha frequenti reclami contro la sua assicurazione CGL, l'assicuratore potrebbe aumentare i costi del premio della polizza.

Mette in risalto

  • Esistono due tipi di polizze CGL: una polizza per sinistri che copre i sinistri indipendentemente da quando si è verificato l'evento e una polizza per gli eventi in cui l'evento deve aver luogo durante un determinato periodo.

  • La responsabilità generale commerciale non fornisce protezione contro danni intenzionali o qualsiasi tipo di incidente che coinvolga automobili, aerei o moto d'acqua.

  • Le polizze di responsabilità generale commerciale possono coprire il costo di eventuali danni accidentali derivanti dalle operazioni aziendali o le spese legali per la difesa di una causa.

  • La responsabilità generale commerciale (CGL) è una forma di assicurazione completa che offre copertura in caso di danni o lesioni causati dalle operazioni o dai prodotti di un'azienda o nei suoi locali.

  • Le aziende possono aggiungere altre società o individui con cui hanno stipulato un contratto alla loro polizza assicurativa di responsabilità commerciale come "assicurato aggiuntivo".

FAQ

Quanto costa l'assicurazione di responsabilità civile commerciale?

Naturalmente, il costo dell'assicurazione di responsabilità civile generale commerciale dipenderà dalle dimensioni dell'azienda assicurata, dalla rischiosità delle sue operazioni commerciali e dall'importo della copertura necessaria. Alcuni assicuratori affermano che i loro clienti pagano tra $ 300 e $ 600 per un milione di dollari di copertura assicurativa. Altri dicono che i loro clienti possono pagare fino a $ 1.000.

Quali danni copre l'assicurazione CGL?

L'assicurazione di responsabilità generale commerciale copre i danni a persone o cose che si verificano nei locali di un'azienda. Questo tipo di polizza può anche proteggere un'azienda da denunce di calunnia, diffamazione o danno pubblicitario.

Cosa non è coperto dall'assicurazione di responsabilità civile commerciale?

La maggior parte delle polizze CGL non copre i danni intenzionali o previsti dall'assicurato. Inoltre, non coprono i danni dovuti a intossicazione (nelle attività legate all'alcol), inquinamento, automobili o altri veicoli, danni al lavoro di un'azienda o responsabilità aggiuntive che l'assicurato potrebbe assumersi. Un'azienda coinvolta in questi tipi di rischi dovrebbe acquistare un'assicurazione aggiuntiva per essere completamente coperta.