المستفيد المحتمل
ما هو المستفيد المحتمل
يتم تحديد المستفيد المحتمل من قبل صاحب عقد التأمين أو صاحب حساب التقاعد باعتباره الشخص أو الكيان الذي يتلقى العائدات إذا كان المستفيد الأساسي متوفياً أو غير قادر على تحديد مكانه أو رفض الميراث في الوقت الذي يتعين فيه دفع العائدات. يحق للمستفيد المحتمل الحصول على عائدات التأمين أو أصول التقاعد فقط إذا تم استيفاء بعض الشروط المحددة مسبقًا في وقت وفاة المؤمن عليه ، مثل المعلومات الموجودة في الوصية.
كيف يعمل تعيين المستفيد الاحتمالي
بالنسبة للمستفيد المحتمل من الوصية ، قد تكون هناك أي شروط تقريبًا ؛ يعتمد كليا على الشخص الذي يقوم بصياغة الوصية. لن يتلقى المستفيد المحتمل أي شيء إذا قبل المستفيد الأساسي ميراثًا. على سبيل المثال ، دعنا نقول أن شيريل تسرد زوجها جون كمستفيد أساسي من بوليصة التأمين على الحياة لشيريل وطفليهما كمستفيدين محتملين. عندما ماتت شيريل ، يتلقى جون التأمين ولا يحصل الأطفال على أي شيء. إذا توفي جون مسبقًا لشيريل ، فإن أطفالهم يحصلون على نصف العائدات.
خصائص المستفيدين المحتملين
يمكن أن يكون المستفيدون المحتملون أشخاصًا أو منظمات أو عقارات أو جمعيات خيرية أو صناديق استئمانية. الأطفال القصر أو الحيوانات الأليفة غير مؤهلين لأنهم لا يتمتعون بالسلطة القانونية لقبول الأصول المخصصة. إذا تم إدراج قاصر كمستفيد عرضي ، يتم تعيين وصي قانوني للإشراف على الأموال حتى يبلغ القاصر السن القانوني. على الرغم من أنه من الأكثر شيوعًا أن يكون المستفيدون المحتملون من أفراد الأسرة المباشرين ، إلا أنه غالبًا ما يتم سرد الأصدقاء المقربين والأقارب الآخرين أيضًا.
قد يتم إدراج المستفيدين العرضيين المتعددين في بوليصة التأمين على الحياة أو حساب التقاعد. يتم تخصيص نسبة معينة من المال لكل مستفيد ، تصل إلى 100٪. يتلقى المستفيد المحتمل الأصول بنفس الطريقة المحددة للمستفيد الأساسي. على سبيل المثال ، يعني المستفيد الأساسي الذي يتلقى 1000 دولار شهريًا لمدة 10 سنوات أن المستفيد المحتمل يتلقى المدفوعات بنفس الطريقة.
يحتاج المستفيدون المحتملون إلى المراجعة والتحديث بعد التغييرات الرئيسية في الحياة ، مثل الزواج أو الطلاق أو الولادة أو الوفاة. على سبيل المثال ، بعد طلاق كريس وراين ، يقوم كريس بتحديث بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بهما ، لذا فإن طفل كريس ريفر هو المستفيد الأساسي ويكون الطفل الآخر لكريس رايلي هو المستفيد المحتمل. نجح كريس في منع Rain من تلقي عائدات التأمين على الحياة من Chris.
فوائد تسمية المستفيدين المحتملين
إن تسمية مستفيد محتمل لوثيقة التأمين على الحياة أو حساب التقاعد يساعد الأسرة على تجنب الوقت والنفقات غير الضرورية المتعلقة بإثبات الوصية. الوصايا هي العملية القانونية لتوزيع أصول الشخص المتوفى عندما لا تكون هناك وصية.
على سبيل المثال ، يسرد Uni زوج والدته أليكس باعتباره المستفيد الأساسي والمؤسسة الخيرية المفضلة Uni باعتبارها المستفيد المحتمل من عائدات التأمين على الحياة. حتى لو مات أليكس قبل Uni ، لا يمكن لأطفال Uni القتال من أجل مزايا التأمين على الحياة لأن Uni أدرجت المؤسسة الخيرية على أنها المستفيد العرضي.
يمكن لحامل بوليصة التأمين على الحياة أو صاحب حساب التقاعد إنشاء حالات طارئة تمنع الميراث دون تلبية بعض المؤهلات. على سبيل المثال ، يمكن لمالك حساب التقاعد الفردي (IRA) إثبات أن طفله هو المستفيد المحتمل وإرفاق قيد على أن الطفل قد يرث المال فقط بعد إكمال الكلية.
شيء آخر يجب ملاحظته هو أنه بسبب تمرير قانون الأمن في عام 2019 ، يجب على المستفيدين غير المتزوجين سحب 100 ٪ من أموال الجيش الجمهوري الإيرلندي بحلول نهاية العام العاشر بعد وفاة مالك الجيش الجمهوري الإيرلندي.
يسلط الضوء
المستفيد المحتمل هو المستفيد من العائدات أو المدفوعات إذا كان المستفيد الأساسي متوفياً أو غير قادر على تحديد مكانه.
يمكن تسمية مستفيد محتمل في عقد تأمين أو حساب تقاعد.
يمكن إدراج المستفيدين العرضيين المتعددين حيث يتم تخصيص نسبة مئوية محددة من المال لكل مستفيد ، بما يصل إلى 100٪.
