Kontingent Empfänger
Was ist ein bedingter Begünstigter
Ein bedingter Begünstigter wird von einem Versicherungsvertragsinhaber oder Inhaber eines Rentenkontos als die natürliche oder juristische Person bestimmt, die Erlöse erhält, wenn der Hauptbegünstigte verstorben ist, nicht ausfindig gemacht werden kann oder die Erbschaft zum Zeitpunkt der Auszahlung des Erlöses ablehnt. Ein bedingt Begünstigter hat nur dann Anspruch auf Versicherungsleistungen oder Altersguthaben, wenn bestimmte im Voraus festgelegte Bedingungen zum Zeitpunkt des Todes des Versicherten erfüllt sind, wie z. B. Informationen in einem Testament.
So funktioniert die Zuweisung von bedingten Begünstigten
Für einen bedingten Begünstigten eines Testaments können praktisch alle Bedingungen gelten; es hängt ganz von der Person ab, die das Testament verfasst. Ein bedingter Begünstigter erhält nichts, wenn der Hauptbegünstigte eine Erbschaft annimmt. Nehmen wir zum Beispiel an, dass Cheryl ihren Ehepartner John als Hauptbegünstigten für Cheryls Lebensversicherungspolice und ihre beiden Kinder als bedingte Begünstigte auflistet. Als Cheryl stirbt,. erhält John die Versicherungszahlung und die Kinder erhalten nichts. Wenn John vor Cheryl verstirbt, erhalten ihre Kinder jeweils die Hälfte des Erlöses.
Merkmale von bedingten Begünstigten
Bedingte Begünstigte können Personen, Organisationen, Nachlässe, Wohltätigkeitsorganisationen oder Trusts sein. Minderjährige Kinder oder Haustiere qualifizieren sich nicht, da sie nicht befugt sind, abgetretene Vermögenswerte anzunehmen. Wenn ein Minderjähriger als bedingter Begünstigter aufgeführt ist, wird ein gesetzlicher Vormund ernannt, der das Geld überwacht, bis der Minderjährige das gesetzliche Alter erreicht. Obwohl es üblicher ist, dass bedingte Begünstigte unmittelbare Familienmitglieder sind, werden oft auch enge Freunde und andere Verwandte aufgeführt.
Auf einer Lebensversicherungspolice oder einem Rentenkonto können mehrere bedingte Begünstigte aufgeführt sein. Jedem Begünstigten wird ein bestimmter Prozentsatz des Geldes zugewiesen, der sich zu 100 % summiert. Ein bedingter Begünstigter erhält Vermögenswerte auf die gleiche Weise wie für den Hauptbegünstigten angegeben. Wenn beispielsweise ein Hauptbegünstigter 10 Jahre lang 1.000 USD pro Monat erhält, bedeutet dies, dass ein bedingter Begünstigter Zahlungen auf die gleiche Weise erhält.
Bedingt Begünstigte müssen nach größeren Veränderungen im Leben wie Heirat, Scheidung, Geburt oder Tod überprüft und aktualisiert werden. Nach der Scheidung von Chris und Rain aktualisiert Chris beispielsweise ihre Lebensversicherungspolice, sodass Chris' Kind River der Hauptbegünstigte und Chris' anderes Kind Riley der bedingte Begünstigte ist. Chris hindert Rain erfolgreich daran, die Erlöse aus der Lebensversicherung von Chris zu erhalten.
Vorteile der Benennung von bedingten Begünstigten
Die Benennung eines bedingten Begünstigten für eine Lebensversicherung oder ein Rentenkonto hilft der Familie, unnötige Zeit und Kosten im Zusammenhang mit Nachlassverfahren zu vermeiden. Nachlass ist das rechtliche Verfahren zur Verteilung des Vermögens einer verstorbenen Person, wenn kein Testament vorliegt.
Zum Beispiel listet Uni den Stiefelternteil ihrer Kinder Alex als Hauptbegünstigten und Unis bevorzugte Wohltätigkeitsorganisation als bedingten Begünstigten für ihre Lebensversicherungserlöse auf. Selbst wenn Alex vor der Uni stirbt, können Unis Kinder nicht um ihre Lebensversicherungsleistungen streiten, weil Uni die Wohltätigkeitsorganisation als bedingte Begünstigte aufgeführt hat.
Ein Inhaber einer Lebensversicherung oder eines Rentenkontos kann Eventualitäten schaffen,. die eine Erbschaft verhindern, ohne bestimmte Voraussetzungen zu erfüllen. Beispielsweise könnte ein Inhaber eines individuellen Rentenkontos (IRA) sein Kind als bedingten Begünstigten festlegen und eine Einschränkung hinzufügen, dass das Kind das Geld erst nach Abschluss des Colleges erben darf.
Eine weitere zu beachtende Sache ist, dass aufgrund der Verabschiedung des SECURE-Gesetzes im Jahr 2019 nicht eheliche Begünstigte 100 % der IRA-Gelder bis zum Ende des 10. Jahres nach dem Tod des IRA-Eigentümers abheben müssen.
Höhepunkte
Ein bedingter Begünstigter ist ein Begünstigter von Erlösen oder einer Auszahlung, wenn der Hauptbegünstigte verstorben ist oder nicht ausfindig gemacht werden kann.
Ein bedingter Anspruchsberechtigter kann in einem Versicherungsvertrag oder einem Alterskonto benannt werden.
Es können mehrere bedingte Begünstigte aufgeführt werden, wobei jedem Begünstigten ein bestimmter Prozentsatz des Geldes zugewiesen wird, der sich zu 100 % summiert.
