Beneficiário contingente

O que é um Beneficiário Contingente

Um beneficiário contingente é especificado por um titular de contrato de seguro ou titular de conta de aposentadoria como a pessoa ou entidade que recebe os rendimentos se o beneficiário principal for falecido, não puder ser localizado ou recusar a herança no momento em que os rendimentos devem ser pagos. Um beneficiário contingente tem direito ao produto do seguro ou ativos de aposentadoria somente se certas condições predeterminadas forem atendidas no momento da morte do segurado, como informações encontradas em um testamento.

Como funciona a atribuição de beneficiários contingentes

Para um beneficiário contingente de um testamento, virtualmente quaisquer condições podem estar em vigor; depende inteiramente da pessoa que elabora o testamento. Um beneficiário contingente não receberá nada se o beneficiário principal aceitar uma herança. Por exemplo, digamos que Cheryl liste seu cônjuge John como o principal beneficiário da apólice de seguro de vida de Cheryl e seus dois filhos como beneficiários contingentes. Quando Cheryl morre, John recebe o pagamento do seguro e as crianças não recebem nada. Se John morrer antes de Cheryl, seus filhos receberão metade dos lucros.

Características dos Beneficiários Contingentes

Os beneficiários contingentes podem ser pessoas, organizações, propriedades, instituições de caridade ou fundos. Crianças menores ou animais de estimação não se qualificam porque não têm o poder legal para aceitar bens atribuídos. Se um menor for listado como beneficiário contingente, um responsável legal é nomeado para supervisionar o dinheiro até que o menor atinja a idade legal. Embora seja mais comum que os beneficiários contingentes sejam membros imediatos da família,. amigos próximos e outros parentes também costumam ser listados.

Vários beneficiários contingentes podem ser listados em uma apólice de seguro de vida ou conta de aposentadoria. Cada beneficiário recebe uma porcentagem específica do dinheiro, totalizando 100%. Um beneficiário contingente recebe ativos da mesma maneira indicada para o beneficiário principal. Por exemplo, um beneficiário primário que recebe US$ 1.000 por mês durante 10 anos significa que um beneficiário contingente recebe pagamentos da mesma forma.

Beneficiários contingentes precisam ser revisados e atualizados após grandes mudanças na vida, como casamento, divórcio, nascimento ou morte. Por exemplo, após o divórcio de Chris e Rain, Chris atualiza sua apólice de seguro de vida para que o filho de Chris, River, seja o principal beneficiário e o outro filho de Chris, Riley, seja o beneficiário contingente. Chris bloqueia com sucesso Rain de receber os lucros do seguro de vida de Chris.

Benefícios da Nomeação de Beneficiários Contingentes

Nomear um beneficiário contingente para uma apólice de seguro de vida ou conta de aposentadoria ajuda a família a evitar tempo e despesas desnecessários relacionados ao inventário. Probate é o processo legal de distribuição de bens de uma pessoa falecida quando não há testamento.

Por exemplo, a Uni lista o padrasto de seus filhos, Alex, como o principal beneficiário e a instituição de caridade favorita de Uni como o beneficiário contingente para o produto do seguro de vida. Mesmo que Alex morra antes de Uni, os filhos de Uni não podem brigar por seus benefícios de seguro de vida porque Uni listou a instituição de caridade como beneficiária contingente.

Um titular de apólice de seguro de vida ou titular de conta de aposentadoria pode criar contingências impedindo uma herança sem atender a certas qualificações. Por exemplo, um proprietário de conta de aposentadoria individual (IRA) pode estabelecer seu filho como beneficiário contingente e anexar uma restrição de que o filho só pode herdar o dinheiro depois de concluir a faculdade.

Outra coisa a notar é devido à aprovação do SECURE Act em 2019, os beneficiários não cônjuges devem retirar 100% dos fundos do IRA até o final do 10º ano após a morte do proprietário do IRA.

Destaques

• Um beneficiário contingente é um beneficiário de receitas ou de um pagamento se o beneficiário principal for falecido ou não puder ser localizado.

• Um beneficiário contingente pode ser nomeado em um contrato de seguro ou em uma conta de aposentadoria.

• Podem ser listados vários beneficiários contingentes em que cada beneficiário recebe uma porcentagem específica do dinheiro, totalizando 100%.