Beneficiario contingente

Che cos'è un beneficiario contingente

Un beneficiario potenziale è indicato dal titolare di un contratto di assicurazione o dal titolare di un conto pensionistico come la persona o l'entità che riceve i proventi se il beneficiario principale è deceduto, non può essere individuato o rifiuta l'eredità al momento del pagamento dei proventi. Un beneficiario potenziale ha diritto ai proventi dell'assicurazione o all'avere di vecchiaia solo se determinate condizioni predeterminate sono soddisfatte al momento del decesso dell'assicurato, come le informazioni contenute in un testamento.

Come funziona l'assegnazione del beneficiario contingente

Per un beneficiario contingente di un testamento, possono essere presenti praticamente tutte le condizioni; dipende interamente dalla persona che redige il testamento. Un beneficiario contingente non riceverà nulla se il beneficiario principale accetta un'eredità. Ad esempio, supponiamo che Cheryl elenchi il loro coniuge John come beneficiario principale della polizza di assicurazione sulla vita di Cheryl e i loro due figli come beneficiari potenziali. Quando Cheryl muore, John riceve l'assicurazione e i bambini non ricevono nulla. Se John muore prima di Cheryl, i loro figli ricevono ciascuno metà del ricavato.

Caratteristiche dei beneficiari potenziali

I beneficiari potenziali possono essere persone, organizzazioni, proprietà, enti di beneficenza o trust. I figli minori o gli animali domestici non sono idonei perché non hanno il potere legale di accettare i beni assegnati. Se un minore è indicato come beneficiario contingente, un tutore legale è nominato per supervisionare il denaro fino a quando il minore non raggiunge l'età legale. Sebbene sia più comune che i beneficiari contingenti siano familiari diretti, spesso vengono elencati anche gli amici intimi e altri parenti.

Più beneficiari contingenti possono essere elencati su una polizza di assicurazione sulla vita o su un conto pensionistico. A ciascun beneficiario viene designata una specifica percentuale del denaro, sommando fino al 100%. Un beneficiario potenziale riceve le attività nello stesso modo indicato per il beneficiario principale. Ad esempio, un beneficiario principale che riceve $ 1.000 al mese per 10 anni significa che un beneficiario contingente riceve i pagamenti allo stesso modo.

I beneficiari potenziali devono essere rivisti e aggiornati dopo importanti cambiamenti nella vita, come matrimonio, divorzio, nascita o morte. Ad esempio, dopo il divorzio di Chris e Rain, Chris aggiorna la loro polizza assicurativa sulla vita in modo che il figlio di Chris, River, sia il beneficiario principale e l'altro figlio di Chris, Riley, sia il beneficiario contingente. Chris impedisce con successo a Rain di ricevere i proventi dell'assicurazione sulla vita di Chris.

Vantaggi della denominazione di beneficiari contingenti

Nominare un beneficiario contingente per una polizza di assicurazione sulla vita o un conto pensionistico aiuta la propria famiglia a evitare tempi e spese inutili legati alla successione. La successione è il processo legale di distribuzione dei beni di una persona deceduta quando non c'è volontà.

Ad esempio, Uni elenca il genitore acquisito dei figli, Alex, come beneficiario principale e l'ente di beneficenza preferito di Uni come beneficiario contingente per i proventi dell'assicurazione sulla vita. Anche se Alex muore prima di Uni, i figli di Uni non possono litigare per i loro benefici assicurativi sulla vita perché Uni ha elencato l'ente di beneficenza come beneficiario contingente.

Un titolare di una polizza di assicurazione sulla vita o il proprietario di un conto pensionistico può creare imprevisti che impediscono un'eredità senza soddisfare determinate qualifiche. Ad esempio, il proprietario di un conto pensionistico individuale (IRA) potrebbe stabilire il proprio figlio come beneficiario potenziale e allegare una restrizione secondo cui il bambino può ereditare il denaro solo dopo aver completato il college.

Un'altra cosa da notare è che a causa dell'approvazione del SECURE Act nel 2019, i beneficiari non coniugali devono ritirare il 100% dei fondi IRA entro la fine del decimo anno successivo alla morte del proprietario dell'IRA.

Mette in risalto

• Un beneficiario contingente è beneficiario di proventi o pagamenti se il beneficiario principale è deceduto o non può essere individuato.

• Un beneficiario potenziale può essere indicato in un contratto di assicurazione o in un conto pensionistico.

• Possono essere elencati più beneficiari contingenti in cui a ciascun beneficiario viene designata una specifica percentuale del denaro, sommando fino al 100%.