Условный бенефициар

Что такое условный бенефициар

Условный бенефициар указывается держателем договора страхования или владельцем пенсионного счета как физическое или юридическое лицо, получающее выручку, если основной бенефициар умер, не может быть установлен или отказывается от наследства в момент выплаты выручки. Условный бенефициар имеет право на страховые поступления или пенсионные активы только в том случае, если на момент смерти застрахованного выполняются определенные заранее определенные условия, такие как информация, содержащаяся в завещании.

Как работает назначение условного бенефициара

Для условного бенефициара завещания могут существовать практически любые условия; это полностью зависит от лица, составившего завещание. Условный бенефициар ничего не получит, если основной бенефициар примет наследство. Например, предположим, что Шерил указывает своего супруга Джона в качестве основного бенефициара по полису страхования жизни Шерил, а их двоих детей — в качестве условных бенефициаров. Когда Шерил умирает, Джон получает страховку, а дети ничего не получают. Если Джон умрет раньше Шерил, каждый из их детей получит половину выручки.

Характеристики условных бенефициаров

Условными бенефициарами могут быть люди, организации, поместья, благотворительные организации или трасты. Несовершеннолетние дети или домашние животные не соответствуют требованиям, поскольку они не имеют законных полномочий на получение переданных активов. Если несовершеннолетний указан в качестве условного бенефициара, назначается законный опекун для надзора за деньгами до тех пор, пока несовершеннолетний не достигнет совершеннолетия. Хотя условными бенефициарами чаще всего являются ближайшие члены семьи, в список также часто включаются близкие друзья и другие родственники.

Несколько условных бенефициаров могут быть указаны в полисе страхования жизни или на пенсионном счете. Каждому бенефициару назначается определенный процент денег, что в сумме составляет 100%. Условный бенефициар получает активы таким же образом, как и основной бенефициар. Например, основной бенефициар, получающий 1000 долларов США в месяц в течение 10 лет, означает, что условный бенефициар получает платежи таким же образом.

Условных бенефициаров необходимо пересматривать и обновлять после серьезных жизненных изменений, таких как брак, развод, рождение или смерть. Например, после развода Криса и Рейна Крис обновляет свой полис страхования жизни, поэтому ребенок Криса, Ривер, становится основным бенефициаром, а другой ребенок Криса, Райли, является условным бенефициаром. Крис успешно блокирует Рейн от получения доходов от страхования жизни Криса.

Преимущества присвоения имен условным бенефициарам

Указание условного бенефициара по полису страхования жизни или пенсионному счету помогает семье избежать ненужного времени и расходов, связанных с завещанием. Завещание — это юридический процесс распределения активов умершего лица при отсутствии завещания.

Например, Uni перечисляет приемного родителя их детей Алекса в качестве основного бенефициара, а любимую благотворительную организацию Uni - в качестве условного бенефициара их доходов от страхования жизни. Даже если Алекс умрет раньше, чем Uni, дети Uni не смогут бороться за свои пособия по страхованию жизни, потому что Uni указала благотворительную организацию в качестве условного бенефициара.

Держатель полиса страхования жизни или владелец пенсионного счета может создавать непредвиденные обстоятельства,. препятствующие наследованию, не отвечая определенным требованиям. Например, владелец индивидуального пенсионного счета (IRA) может указать своего ребенка в качестве условного бенефициара и установить ограничение, согласно которому ребенок может наследовать деньги только после окончания колледжа.

Следует также отметить, что в связи с принятием Закона SECURE в 2019 году бенефициары, не являющиеся супругами, должны снять 100% средств IRA к концу 10-го года после смерти владельца IRA.

Особенности

• Условный бенефициар является бенефициаром доходов или выплат, если основной бенефициар умер или его местонахождение установить невозможно.

• Условный бенефициар может быть указан в договоре страхования или пенсионном счете.

• Можно указать несколько условных бенефициаров, в которых каждому бенефициару назначается определенный процент денег, что в сумме составляет 100%.