Beneficjent warunkowy

Co to jest beneficjent warunkowy

Beneficjent warunkowy jest określany przez posiadacza umowy ubezpieczeniowej lub właściciela konta emerytalnego jako osoba lub podmiot otrzymujący dochody, jeżeli główny beneficjent nie żyje, nie można go zlokalizować lub odmawia dziedziczenia w momencie wypłaty dochodów. Beneficjent warunkowy jest uprawniony do wpływów z ubezpieczenia lub aktywów emerytalnych tylko wtedy, gdy w chwili śmierci ubezpieczonego spełnione są określone z góry warunki, takie jak informacje zawarte w testamencie.

Jak działa warunkowe przypisanie beneficjenta

W przypadku warunkowego beneficjenta testamentu mogą obowiązywać praktycznie dowolne warunki; zależy to całkowicie od osoby sporządzającej testament. Beneficjent warunkowy nie otrzyma nic, jeśli pierwotny beneficjent przyjmie spadek. Na przykład, powiedzmy, że Cheryl wymienia swojego małżonka Johna jako głównego beneficjenta polisy ubezpieczeniowej Cheryl, a ich dwoje dzieci jako beneficjentów warunkowych. Kiedy Cheryl umiera, John otrzymuje wypłatę ubezpieczenia, a dzieci nic nie otrzymują. Jeśli John umrze Cheryl, każde z ich dzieci otrzyma połowę dochodów.

Charakterystyka beneficjentów warunkowych

Beneficjentami warunkowymi mogą być osoby, organizacje, majątki, organizacje charytatywne lub trusty. Małoletnie dzieci lub zwierzęta domowe nie kwalifikują się, ponieważ nie mają uprawnień prawnych do przyjmowania przydzielonych aktywów. Jeżeli osoba niepełnoletnia jest wymieniona jako beneficjent warunkowy, wyznaczany jest opiekun prawny, który nadzoruje pieniądze do czasu osiągnięcia przez niepełnoletnią pełnoletność. Chociaż bardziej powszechnym beneficjentem warunkowym są członkowie najbliższej rodziny,. często wymieniani są również bliscy przyjaciele i inni krewni.

Wielu beneficjentów warunkowych może być wymienionych na polisie ubezpieczenia na życie lub na koncie emerytalnym. Każdemu beneficjentowi wyznaczony jest określony procent pieniędzy, sumując się do 100%. Beneficjent warunkowy otrzymuje aktywa w ten sam sposób, co beneficjent główny. Na przykład główny beneficjent otrzymujący 1000 USD miesięcznie przez 10 lat oznacza, że beneficjent warunkowy otrzymuje płatności w ten sam sposób.

Beneficjenci warunkowi muszą zostać zweryfikowani i zaktualizowani po poważnych zmianach życiowych, takich jak małżeństwo, rozwód, narodziny lub śmierć. Na przykład, po rozwodzie Chrisa i Raina, Chris aktualizuje swoją polisę ubezpieczeniową na życie, więc dziecko Chrisa River jest głównym beneficjentem, a drugie dziecko Chrisa, Riley, jest beneficjentem warunkowym. Chris skutecznie blokuje Rain przed otrzymaniem dochodów z ubezpieczenia na życie Chrisa.

Korzyści z wyznaczania beneficjentów warunkowych

Wyznaczenie beneficjenta warunkowego dla polisy na życie lub konta emerytalnego pomaga rodzinie uniknąć niepotrzebnego czasu i wydatków związanych ze spadkiem. Spadek to legalny proces dystrybucji majątku osoby zmarłej, gdy nie ma woli.

Na przykład Uni wymienia przybranego rodzica ich dzieci, Alexa, jako głównego beneficjenta, a ulubioną organizację charytatywną Uni jako warunkowego beneficjenta dochodów z ubezpieczenia na życie. Nawet jeśli Alex umrze przed Uni, dzieci Uni nie mogą walczyć o swoje świadczenia z ubezpieczenia na życie, ponieważ Uni wymienił organizację charytatywną jako warunkowego beneficjenta.

Posiadacz polisy ubezpieczeniowej na życie lub posiadacz konta emerytalnego może tworzyć zdarzenia awaryjne uniemożliwiające dziedziczenie bez spełnienia określonych kwalifikacji. Na przykład właściciel indywidualnego konta emerytalnego (IRA) może ustanowić swoje dziecko jako beneficjent warunkowy i dołączyć ograniczenie, że dziecko może odziedziczyć pieniądze dopiero po ukończeniu studiów.

Kolejną rzeczą, na którą warto zwrócić uwagę, jest uchwalenie w 2019 r. ustawy BEZPIECZNE, beneficjenci niebędący małżonkami muszą wypłacić 100% środków z IRA do końca 10. roku od śmierci właściciela IRA.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Beneficjent warunkowy jest beneficjentem wpływów lub wypłaty, jeśli główny beneficjent nie żyje lub nie można go zlokalizować.

• Beneficjent warunkowy może być wymieniony w umowie ubezpieczenia lub na koncie emerytalnym.

• Można wymienić wielu beneficjentów warunkowych, w których każdemu beneficjentowi wyznaczono określony procent pieniędzy, dodając do 100%.