Beneficiario contingente

¿Qué es un beneficiario contingente?

Un beneficiario contingente es especificado por el titular de un contrato de seguro o titular de una cuenta de jubilación como la persona o entidad que recibe los ingresos si el beneficiario principal ha fallecido, no se puede ubicar o rechaza la herencia en el momento en que se deben pagar los ingresos. Un beneficiario contingente tiene derecho a los ingresos del seguro oa los activos de jubilación solo si se cumplen ciertas condiciones predeterminadas en el momento de la muerte del asegurado, como la información contenida en un testamento.

Cómo funciona la asignación de beneficiarios contingentes

Para un beneficiario contingente de un testamento, prácticamente cualquier condición puede estar en su lugar; depende enteramente de la persona que redacta el testamento. Un beneficiario contingente no recibirá nada si el beneficiario primario acepta una herencia. Por ejemplo, supongamos que Cheryl enumera a su cónyuge John como el principal beneficiario de la póliza de seguro de vida de Cheryl y sus dos hijos como beneficiarios contingentes. Cuando Cheryl muere, John recibe el pago del seguro y los niños no reciben nada. Si John fallece antes que Cheryl, sus hijos reciben cada uno la mitad de las ganancias.

Características de los Beneficiarios Contingentes

Los beneficiarios contingentes pueden ser personas, organizaciones, sucesiones, organizaciones benéficas o fideicomisos. Los hijos menores de edad o las mascotas no califican porque no tienen la facultad legal de aceptar los bienes cedidos. Si un menor figura como beneficiario contingente, se designa un tutor legal para supervisar el dinero hasta que el menor alcance la mayoría de edad. Aunque es más común que los beneficiarios contingentes sean miembros de la familia inmediata,. a menudo también se incluyen amigos cercanos y otros parientes.

Se pueden incluir múltiples beneficiarios contingentes en una póliza de seguro de vida o una cuenta de jubilación. A cada beneficiario se le asigna un porcentaje específico del dinero, sumando el 100%. Un beneficiario contingente recibe activos de la misma manera establecida para el beneficiario primario. Por ejemplo, un beneficiario principal que recibe $1,000 por mes durante 10 años significa que un beneficiario contingente recibe pagos de la misma manera.

Los beneficiarios contingentes deben revisarse y actualizarse después de cambios importantes en la vida, como matrimonio, divorcio, nacimiento o muerte. Por ejemplo, después del divorcio de Chris y Rain, Chris actualiza su póliza de seguro de vida para que el hijo de Chris, River, sea el beneficiario principal y el otro hijo de Chris, Riley, sea el beneficiario contingente. Chris impide con éxito que Rain reciba los ingresos del seguro de vida de Chris.

Beneficios de nombrar beneficiarios contingentes

Nombrar a un beneficiario contingente para una póliza de seguro de vida o una cuenta de jubilación ayuda a la familia a evitar tiempo y gastos innecesarios relacionados con la sucesión. La sucesión es el proceso legal de distribuir los bienes de una persona fallecida cuando no hay testamento.

Por ejemplo, Uni enumera al padrastro de sus hijos, Alex, como el principal beneficiario y la organización benéfica favorita de Uni como el beneficiario contingente de los ingresos de su seguro de vida. Incluso si Alex muere antes que Uni, los hijos de Uni no pueden pelear por los beneficios de su seguro de vida porque Uni incluyó a la organización benéfica como el beneficiario contingente.

Un titular de una póliza de seguro de vida o titular de una cuenta de jubilación puede crear contingencias que impidan una herencia sin cumplir con ciertos requisitos. Por ejemplo, el propietario de una cuenta de jubilación individual (IRA) podría establecer a su hijo como el beneficiario contingente y adjuntar una restricción de que el hijo solo puede heredar el dinero después de completar la universidad.

Otra cosa a tener en cuenta es que debido a la aprobación de la Ley SECURE en 2019, los beneficiarios no conyugales deben retirar el 100 % de los fondos de la IRA al final del décimo año posterior al fallecimiento del propietario de la IRA.

Reflejos

• Un beneficiario contingente es un beneficiario de los ingresos o un pago si el beneficiario principal ha fallecido o no se puede localizar.

• Se puede nombrar un beneficiario contingente en un contrato de seguro o en una cuenta de retiro.

• Se pueden listar múltiples beneficiarios contingentes en los que a cada beneficiario se le designa un porcentaje específico del dinero, sumando hasta el 100%.