Koşullu yararlanıcı
Koşullu Yararlanıcı Nedir?
Koşullu lehtar, sigorta sözleşmesi sahibi veya emeklilik hesabı sahibi tarafından, asıl lehtarın vefat etmesi, bulunamaması veya hasılatın ödenmesi sırasında mirası reddetmesi durumunda geliri alan kişi veya kuruluş olarak belirlenir. Koşullu bir lehtar, yalnızca, bir vasiyetnamede bulunan bilgiler gibi, sigortalının ölümü sırasında önceden belirlenmiş belirli koşullar yerine getirildiğinde, sigorta gelirleri veya emeklilik varlıklarına hak kazanır.
Koşullu Faydalanıcı Ataması Nasıl Çalışır?
Bir vasiyetin koşullu lehdarı için hemen hemen her koşul mevcut olabilir; tamamen vasiyeti yazan kişiye bağlıdır. Birincil lehtar bir mirası kabul ederse, koşullu lehtar hiçbir şey alamaz. Örneğin, Cheryl'in eşi John'u Cheryl'in hayat sigortası poliçesinin birincil lehdarı ve iki çocuğunu koşullu lehtar olarak listelediğini varsayalım. Cheryl öldüğünde, John sigorta ödemesini alır ve çocuklara hiçbir şey verilmez . John, Cheryl'den önce ölürse, çocuklarının her biri gelirin yarısını alır.
Koşullu Yararlanıcıların Özellikleri
Koşullu yararlanıcılar insanlar, kuruluşlar, mülkler, hayır kurumları veya tröstler olabilir. Reşit olmayan çocuklar veya evcil hayvanlar, atanan varlıkları kabul etmek için yasal yetkileri olmadığı için hak kazanamazlar. Reşit olmayan bir kişi koşullu lehtar olarak listelenirse, reşit olmayan reşit olana kadar parayı denetlemek için yasal bir vasi atanır. Koşullu hak sahiplerinin birinci dereceden aile üyeleri olması daha yaygın olsa da, yakın arkadaşlar ve diğer akrabalar da sıklıkla listelenir.
Bir hayat sigortası poliçesinde veya emeklilik hesabında birden fazla koşullu lehtar listelenebilir. Her yararlanıcıya, %100'e kadar eklenerek, paranın belirli bir yüzdesi belirlenir. Koşullu bir lehtar, varlıkları birincil lehtar için belirtilen şekilde alır. Örneğin, 10 yıl boyunca ayda 1.000 ABD doları alan birincil yararlanıcı, koşullu bir yararlanıcının ödemeleri aynı şekilde aldığı anlamına gelir.
Evlilik, boşanma, doğum veya ölüm gibi önemli yaşam değişikliklerinden sonra şarta bağlı lehtarların gözden geçirilmesi ve güncellenmesi gerekir. Örneğin, Chris ve Rain boşandıktan sonra, Chris hayat sigortası poliçesini günceller, böylece Chris'in çocuğu River birincil lehtar olur ve Chris'in diğer çocuğu Riley şarta bağlı lehtar olur. Chris, Rain'in Chris'in hayat sigortası gelirlerini almasını başarıyla engeller.
Koşullu Yararlanıcıları Adlandırmanın Yararları
Bir hayat sigortası poliçesi veya emeklilik hesabı için şarta bağlı bir lehdarın isimlendirilmesi, kişinin ailesinin vasiyetle ilgili gereksiz zaman ve harcamalardan kaçınmasına yardımcı olur. Probate, vasiyet olmadığında ölen bir kişinin varlıklarını dağıtmanın yasal sürecidir.
Örneğin, Uni, çocuklarının üvey ebeveyni Alex'i birincil yararlanıcı olarak ve Uni'nin en sevdiği hayır kurumunu hayat sigortası gelirleri için koşullu yararlanıcı olarak listeler. Alex, Uni'den önce ölse bile, Uni'nin çocukları, hayat sigortası yardımları için savaşamazlar çünkü Uni, yardım kuruluşunu koşullu yararlanıcı olarak listelemiştir.
belirli nitelikleri taşımadan mirasa engel teşkil eden durumlar yaratabilir . Örneğin, bir bireysel emeklilik hesabı (IRA) sahibi, çocuğunu şarta bağlı lehtar olarak belirleyebilir ve çocuğun parayı ancak üniversiteyi tamamladıktan sonra miras alabileceğine dair bir kısıtlama ekleyebilir.
Unutulmaması gereken bir diğer husus, 2019'da GÜVENLİ Yasası'nın geçmesi nedeniyle, eş olmayan lehtarların, IRA sahibinin ölümünü takip eden 10. yılın sonuna kadar IRA fonlarının %100'ünü geri çekmesi gerektiğidir.
Öne Çıkanlar
Koşullu lehtar, birincil lehtarın vefat etmesi veya bulunamaması durumunda gelirlerin veya ödemenin lehdarıdır.
Koşullu bir lehtar, bir sigorta sözleşmesinde veya emeklilik hesabında belirtilebilir.
Her bir lehtarın %100'e kadar eklenerek paranın belirli bir yüzdesinin belirlendiği birden fazla koşullu lehtar listelenebilir.
