Styrkþegi óvissunnar

Hvað er styrkþegi ófyrirséðs

Skilyrt bótaþegi er tilgreindur af vátryggingasamningshafa eða eftirlaunareikningseiganda sem einstaklingur eða aðili sem tekur við arði ef aðalbótaþegi er látinn, ekki hægt að finna hann eða neitar arfleifð á þeim tíma sem andvirðið á að greiða. Skilyrt bótaþegi á aðeins rétt á vátryggingaágóða eða eftirlaunaeign ef tiltekin fyrirfram ákveðin skilyrði eru uppfyllt við andlát vátryggðs, svo sem upplýsingar sem finnast í erfðaskrá.

Hvernig úthlutun bótaþega virkar

Fyrir skilyrtan rétthafa erfðaskrár geta nánast hvaða skilyrði verið fyrir hendi; það fer algjörlega eftir þeim sem semur erfðaskrána. Skilyrt bótaþegi fær ekkert ef aðalbótaþegi samþykkir arf. Til dæmis, við skulum segja að Cheryl skrái maka þeirra John sem aðalbótaþega fyrir líftryggingu Cheryl og tvö börn þeirra sem óskyld bótaþega. Þegar Cheryl deyr fær John tryggingar fyrir þig og börnin fá ekkert. Ef John fer fyrir Cheryl fá börn þeirra hvort um sig helming ágóðans.

Eiginleikar bótaþega

Óábyrgir styrkþegar geta verið fólk, samtök, bú, góðgerðarsamtök eða sjóðir. Ólögráða börn eða gæludýr eru ekki gjaldgeng vegna þess að þau hafa ekki lagalegt vald til að samþykkja úthlutaðar eignir. Ef ólögráða einstaklingur er skráður sem ólögráða bótaþegi er lögráðamaður skipaður til að hafa umsjón með fénu þar til ólögráða einstaklingurinn nær lögaldri. Þó að það sé algengara að bótaþegar séu nánustu fjölskyldumeðlimir,. eru nánir vinir og aðrir ættingjar oft einnig taldir upp.

Margir skilyrtir bótaþegar geta verið skráðir á líftryggingarskírteini eða eftirlaunareikning. Hver styrkþegi er tilnefndur tiltekið hlutfall af peningunum, sem bætir við allt að 100%. Skilyrt bótaþegi fær eignir á sama hátt og tilgreindur er fyrir aðalbótaþega. Til dæmis þýðir að aðalstyrkþegi sem fær $1.000 á mánuði í 10 ár þýðir að skilyrt bótaþegi fær greiðslur á sama hátt.

Endurskoða þarf og uppfæra bótaþega eftir miklar breytingar á lífi, svo sem hjónaband, skilnað, fæðingu eða dauða. Til dæmis, eftir skilnað Chris og Rain, uppfærir Chris líftryggingarskírteini þeirra þannig að barn Chris River er aðalbótaþegi og annað barn Chris, Riley, er bótaþegi skilyrts. Chris hindrar Rain frá því að fá líftryggingartekjur Chris.

Ávinningur af því að nefna styrkþega ófyrirséð

Að nefna skilyrt bótaþega fyrir líftryggingarskírteini eða eftirlaunareikning hjálpar fjölskyldu manns að forðast óþarfa tíma og kostnað sem tengist skilorði. Skilorð er löglegt ferli við að útdeila eignum látins manns þegar erfðaskrá er ekki fyrir hendi.

Til dæmis skráir Uni stjúpforeldri barna sinna, Alex, sem aðalstyrkþega og uppáhalds góðgerðarstarfsemi Uni sem ófyrirséðan bótaþega fyrir líftryggingarágóðann. Jafnvel þótt Alex deyi fyrir Uni, geta börn Uni ekki barist um líftryggingabætur vegna þess að Uni skráði góðgerðarfélagið sem styrkþega.

Líftryggingataki eða eigandi eftirlaunareiknings getur skapað viðbúnað sem kemur í veg fyrir arfleifð án þess að uppfylla ákveðin hæfi. Til dæmis gæti einstakur eftirlaunareikningur (IRA) eigandi stofnað barnið sitt sem ófyrirséðan rétthafa og hengt við takmörkun um að barnið megi aðeins erfa peningana eftir að það hefur lokið háskólanámi.

Annað sem þarf að hafa í huga er vegna samþykktar SECURE-laganna árið 2019, þá verða bótaþegar sem ekki eru maka að taka út 100% af IRA fjármunum fyrir lok 10. árs eftir dauða IRA eiganda.

Hápunktar

• Skilyrt bótaþegi er rétthafi ágóða eða útborgunar ef aðalstyrkþegi er látinn eða ekki hægt að finna hann.

• Skilyrt bótaþega er hægt að nefna í vátryggingarsamningi eða eftirlaunareikningi.

• Hægt er að skrá marga skilyrta bótaþega þar sem hver bótaþegi er tilnefndur tiltekið hlutfall af peningunum, sem bætir við allt að 100%.