ضمان الطلب
ما هو ضمان الطلب؟
ضمان الطلب هو نوع من الحماية يمكن لطرف (المستفيد) في المعاملة أن يفرضها على طرف آخر (الأصل) في حالة عدم أداء الطرف الثاني وفقًا لمواصفات محددة مسبقًا. في حالة عدم أداء الطرف الثاني كما وعد ، سيتلقى الطرف الأول مبلغًا محددًا مسبقًا من التعويض من الضامن ، والذي سيُطلب من الطرف الثاني سداده.
فهم ضمانات الطلب
عادة ما يتم إصدار ضمان الطلب بدلاً من الإيداع النقدي. يمكن القيام بذلك للحفاظ على سيولة الشركات المعنية ، خاصة إذا لم يكن هناك ما يكفي من النقد المجاني في متناول اليد. في حين يمكن النظر إلى هذا الموقف على أنه مشكلة ملاءة تؤدي إلى مخاطر الطرف المقابل ، يمكن أن يساعد ضمان الطلب شركة ذات احتياطيات نقدية محدودة على الاستمرار في العمل دون تقييد المزيد من رأس المال مع تقليل المخاطر أيضًا للطرف الذي يتلقى الضمان.
عادة ما تصدر البنوك ضمانات تحت الطلب وتستخدم أيضًا لمعالجة دفع الضمان. على سبيل المثال ، يمكن لمستورد السيارات في الولايات المتحدة أن يطلب من مصدر ياباني ضمان الطلب. يذهب المصدر إلى أحد البنوك لشراء ضمان ويرسله إلى المستورد الأمريكي. إذا لم يفِ المُصدِّر بنهايته من الاتفاقية ، فيمكن للمستورد الذهاب إلى البنك وتقديم ضمان الطلب. سيقوم البنك بعد ذلك بإعطاء المستورد المبلغ المحدد مسبقًا من المال المحدد ، والذي سيطلب من المصدر سداده للبنك.
إن ضمان الطلب مشابه جدًا لخطاب الاعتماد باستثناء أن ضمان الطلب يوفر حماية أكبر بكثير. على سبيل المثال ، لا يوفر خطاب الاعتماد سوى الحماية ضد عدم السداد ، في حين أن ضمان الطلب يمكن أن يوفر الحماية ضد عدم الأداء وتأخر الأداء وحتى الأداء المعيب.
تنشر غرفة التجارة الدولية (ICC) قواعد موحدة لضمانات الطلب لاستخدامها في عقود التجارة الدولية. أدرج البنك الدولي قواعد غرفة التجارة الدولية المحدثة كجزء من مجموعة نماذج العقود الخاصة به في عام 2012. تحدد القواعد المنقحة حقوق ومسؤوليات الأطراف ؛ عملية وشروط مطالبات الدفع ؛ والمبادئ التوجيهية لتعديل أو نقل أو انتهاء صلاحية ضمانات الطلب. تم اعتماد قواعد غرفة التجارة الدولية لاستخدامها كمعيار من قبل البنوك والحكومات الوطنية في جميع أنحاء العالم.
كيف يتم تنفيذ ضمان الطلب
قد يسمى ضمان الطلب أيضًا ضمانًا مصرفيًا أو سند أداء أو سندًا عند الطلب اعتمادًا على الاستخدام. على سبيل المثال ، يمكن إصدار ضمان حسن الأداء من قبل شركة تأمين أو بنك لضمان وفاء الطرف بالتزاماته في العقد. يمكن أن تختلف كيفية تطبيق ضمان الطلب وفرضه حسب الاختصاص القضائي. في بعض البلدان ، يكون ضمان الطلب منفصلاً ومستقلاً عن العقد الأساسي بين الأطراف المعنية.
هناك عنصر المخاطرة في الموافقة على ضمان الطلب. لا يحتاج الطرف الأول إلا إلى تقديم ضمان الطلب إلى البنك في معظم الحالات وطلب الدفع. يمكن القيام بذلك دون تقديم وثائق توضح أن الطرف الثاني فشل في الوفاء بالتزاماته تجاه الطرف الأول. هذا يمكن أن يعرض الطرف الثاني للعقوبة من قبل الطرف الأول ، حتى لو كان قد أدى واجباته المتعاقد عليها.
اقتصاديات ضمانات الطلب
من الناحية الاقتصادية ، يعد ضمان الطلب وسيلة لأحد الأطراف لتحمل جميع المخاطر التي قد يفشل فيها أداء العقد. يمكن أن يؤدي ذلك إلى حث الطرف المقابل على أن يكون أكثر استعدادًا للدخول في الاتفاقية ، ويسمح ، على الهامش ، بإجراء بعض المعاملات المفيدة للطرفين والتي قد لا تحدث بخلاف ذلك. هذا هو الحال بشكل خاص مع أنواع محفوفة بالمخاطر من المعاملات أو الأطراف.
ستنعكس تكلفة مخاطر عدم الأداء التي يتحملها أحد الأطراف في السعر الذي يدفعه للبنك أو كضامن آخر لضمان الطلب. يمكن استيعاب هذا السعر بالكامل من قبل الطرف الذي يشتري الضمان ، أو قد يتم نقل جزء من هذه التكلفة إلى المستفيد من الضمان ضمنيًا عن طريق تسعيره في شروط العقد.
يسلط الضوء
ضمانات الطلب هي طريقة لإدارة وتسعير وتحويل مخاطر عدم الأداء بين الأطراف من أجل تسهيل المعاملات التي قد لا تكون ممكنة بسبب المخاطر التي تنطوي عليها.
يتم نشر القواعد المعيارية لضمانات الطلب في التجارة الدولية من قبل غرفة التجارة الدولية (ICC) وتم اعتمادها على نطاق واسع في جميع أنحاء العالم.
في حالة فشل رأس المال في تنفيذ العقد ، يمكن للمستفيد أن يطلب السداد على الضمان من الضامن ، الذي يمكنه بعد ذلك طلب السداد من الأصل.
الضمان تحت الطلب هو اتفاق يصدره البنك لدفع مبلغ محدد لطرف واحد من العقد عند الطلب كحماية من مخاطر عدم أداء الطرف الآخر.
