Garanzia della domanda
Che cos'è una garanzia della domanda?
Una garanzia della domanda è un tipo di protezione che una parte (il beneficiario) in una transazione può imporre a un'altra parte (il principale) nel caso in cui la seconda parte non agisca secondo specifiche predefinite. Nel caso in cui la seconda parte non adempia come promesso, la prima parte riceverà dal garante un importo predefinito di indennizzo,. che la seconda parte sarà tenuta a rimborsare.
Comprendere le garanzie della domanda
Una garanzia a vista viene solitamente rilasciata al posto di un deposito in contanti. Ciò può essere fatto per preservare la liquidità delle società coinvolte, in particolare se non c'è abbastanza liquidità disponibile. Sebbene questa situazione possa essere vista come un problema di solvibilità che porta al rischio di controparte,. la garanzia a domanda può aiutare un'azienda con riserve di cassa limitate a continuare a operare senza vincolare più capitale, riducendo al contempo il rischio per la parte che riceve la garanzia.
Le banche in genere emettono garanzie a vista e sono utilizzate anche per elaborare il pagamento della garanzia. Ad esempio, un importatore di automobili negli Stati Uniti può chiedere a un esportatore giapponese una garanzia sulla domanda. L'esportatore si rivolge a una banca per acquistare una garanzia e la invia all'importatore americano. Se l'esportatore non adempie alla scadenza dell'accordo, l'importatore può recarsi in banca e presentare la garanzia di domanda. La banca fornirà quindi all'importatore l'importo predefinito specificato, che l'esportatore sarà tenuto a rimborsare alla banca.
Una garanzia a domanda è molto simile a una lettera di credito, tranne per il fatto che la garanzia a domanda fornisce una protezione molto maggiore. Ad esempio, la lettera di credito fornisce solo protezione contro il mancato pagamento, mentre una garanzia a domanda può fornire protezione contro l'inadempimento, il ritardo e persino l'adempimento difettoso.
La Camera di Commercio Internazionale (ICC) pubblica regole uniformi per la domanda di garanzie da utilizzare nei contratti di commercio internazionale. La Banca Mondiale ha incorporato le regole aggiornate della CCI come parte della sua raccolta di moduli contrattuali tipo nel 2012. Le regole riviste stabiliscono i diritti e le responsabilità delle parti; il processo e le condizioni per le richieste di pagamento; e linee guida per la modifica, il trasferimento o la scadenza delle garanzie sulla domanda. Le regole della CCI sono state adottate per essere utilizzate come standard da banche e governi nazionali di tutto il mondo.
Come viene implementata una garanzia della domanda
Una garanzia su richiesta potrebbe anche essere chiamata garanzia bancaria,. garanzia di prestazione o obbligazione a richiesta a seconda dell'utilizzo. Ad esempio, una garanzia di prestazione può essere emessa da un assicuratore o da una banca per garantire che una parte adempia ai propri obblighi contrattuali. Il modo in cui una garanzia della domanda viene implementata e applicata può variare a seconda della giurisdizione legale. In alcuni paesi, una garanzia di domanda è separata e indipendente dal contratto sottostante tra le parti in questione.
C'è un elemento di rischio nell'accettare una garanzia della domanda. La prima parte deve solo presentare la richiesta di garanzia alla banca nella maggior parte dei casi e richiedere il pagamento. Ciò può essere fatto senza fornire la documentazione che dimostri che la seconda parte non ha adempiuto ai propri obblighi nei confronti della prima parte. Ciò può esporre la seconda parte ad essere penalizzata dalla prima parte, anche se ha adempiuto ai suoi doveri contrattuali.
Economia delle garanzie della domanda
In termini economici, una garanzia della domanda è un modo per una parte di assumersi tutti i rischi di non riuscire a adempiere al contratto. ciò può indurre la controparte a essere più disposta a stipulare l'accordo e, marginalmente, consentire il compimento di alcune operazioni reciprocamente vantaggiose che altrimenti non potrebbero avvenire. Ciò è particolarmente vero con tipi di transazioni o parti particolarmente rischiosi.
Il costo del rischio di inadempimento di una parte si rifletterà nel prezzo che essa paga alla banca o ad altro garante per la richiesta di garanzia. Tale prezzo può essere interamente assorbito dalla parte che acquista la garanzia, oppure una parte di tale costo può essere trasferita al beneficiario della garanzia implicitamente prezzandola nei termini del contratto.
Mette in risalto
Le garanzie a domanda sono un modo per gestire, fissare il prezzo e trasferire il rischio di inadempimento tra le parti al fine di facilitare transazioni che altrimenti non sarebbero possibili a causa dei rischi connessi.
Le regole standard per le garanzie della domanda nel commercio internazionale sono pubblicate dalla Camera di Commercio Internazionale (ICC) e sono state ampiamente adottate in tutto il mondo.
In caso di mancato adempimento del contratto da parte del mandante, il beneficiario può esigere il pagamento della garanzia dal garante, il quale potrà poi chiedere la restituzione al mandante.
Una garanzia a domanda è un accordo emesso da una banca per pagare un importo determinato a una parte di un contratto a richiesta come protezione contro il rischio di inadempimento dell'altra parte.
