Gwarancja popytu
Co to jest gwarancja popytu?
Gwarancja na żądanie jest rodzajem ochrony, którą jedna strona (beneficjent) transakcji może nałożyć na drugą stronę (zleceniodawcę) w przypadku, gdy druga strona nie wykonuje zgodnie z wcześniej określonymi specyfikacjami. W przypadku, gdy druga strona nie wykona zgodnie z obietnicą, pierwsza strona otrzyma od gwaranta z góry określoną kwotę odszkodowania,. którą druga strona będzie zobowiązana spłacić.
Zrozumienie gwarancji popytu
Gwarancja na żądanie jest zwykle wystawiana zamiast depozytu gotówkowego. Można to zrobić, aby zachować płynność zaangażowanych firm, zwłaszcza jeśli pod ręką nie ma wystarczającej ilości wolnej gotówki. Chociaż sytuacja ta może być postrzegana jako kwestia wypłacalności prowadząca do ryzyka kontrahenta,. gwarancja popytu może pomóc firmie z ograniczonymi rezerwami gotówki kontynuować działalność bez wiązania większego kapitału, jednocześnie zmniejszając ryzyko dla strony otrzymującej gwarancję.
Banki zazwyczaj wystawiają gwarancje na żądanie i są również wykorzystywane do przetwarzania wypłaty gwarancji. Na przykład importer samochodów w USA może poprosić japońskiego eksportera o gwarancję popytu. Eksporter udaje się do banku po gwarancję i przesyła ją do amerykańskiego importera. Jeżeli eksporter nie wywiąże się z umowy, importer może udać się do banku i przedstawić gwarancję żądania. Bank następnie przekaże importerowi z góry określoną kwotę pieniędzy, którą eksporter będzie zobowiązany zwrócić bankowi.
Gwarancja na żądanie jest bardzo podobna do akredytywy,. z tym że gwarancja na żądanie zapewnia znacznie większą ochronę. Na przykład akredytywa zapewnia jedynie ochronę przed brakiem zapłaty, podczas gdy gwarancja na żądanie może zapewnić ochronę przed niewykonaniem, opóźnionym wykonaniem, a nawet wadliwym wykonaniem.
Międzynarodowa Izba Handlowa (ICC) publikuje jednolite zasady gwarancji popytu do stosowania w międzynarodowych kontraktach handlowych. Bank Światowy uwzględnił zaktualizowane zasady ICC jako część swojego zbioru wzorów umów w 2012 roku. Zmienione zasady określają prawa i obowiązki stron; proces i warunki dochodzenia roszczeń o płatność; oraz wytyczne dotyczące zmiany, przeniesienia lub wygaśnięcia gwarancji na żądanie. Zasady ICC zostały przyjęte jako standard przez banki i rządy krajowe na całym świecie.
Jak wdrażana jest gwarancja na żądanie
Gwarancja na żądanie może być również nazywana gwarancją bankową,. gwarancją dobrego wykonania lub gwarancją na żądanie, w zależności od użycia. Na przykład gwarancja dobrego wykonania umowy może zostać wystawiona przez ubezpieczyciela lub bank, aby zagwarantować, że strona wypełni swoje zobowiązania wynikające z umowy. Sposób realizacji i egzekwowania gwarancji na żądanie może się różnić w zależności od jurysdykcji. W niektórych krajach gwarancja na żądanie jest odrębna i niezależna od podstawowej umowy między zainteresowanymi stronami.
W zgodzie na gwarancję na żądanie istnieje element ryzyka. W większości przypadków pierwsza strona musi jedynie przedstawić bankowi gwarancję na żądanie i zażądać zapłaty. Można to zrobić bez dostarczania dokumentacji, która pokazuje, że druga strona nie wywiązała się ze swoich zobowiązań wobec pierwszej strony. Może to narazić drugą stronę na ukaranie przez pierwszą, nawet jeśli wypełniła ona swoje obowiązki.
Ekonomia gwarancji popytu
Z ekonomicznego punktu widzenia gwarancja na żądanie jest sposobem, aby jedna ze stron przejęła całe ryzyko, że może nie wywiązać się z umowy. może to skłonić kontrahenta do większej skłonności do zawarcia umowy i, na poziomie depozytu zabezpieczającego, umożliwić zawarcie pewnych wzajemnie korzystnych transakcji, które w innym przypadku mogłyby się nie wydarzyć. Dotyczy to w szczególności szczególnie ryzykownych rodzajów transakcji lub stron.
Koszt ryzyka niewykonania zobowiązania przez stronę zostanie odzwierciedlony w cenie, jaką płaci bankowi lub innemu gwarantowi za gwarancję na żądanie. Cena ta może zostać w pełni pochłonięta przez stronę kupującą gwarancję lub część tego kosztu może zostać przeniesiona na beneficjenta gwarancji w sposób dorozumiany poprzez wycenę go w warunkach umowy.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Gwarancje na żądanie to sposób zarządzania, wyceny i przenoszenia ryzyka niewykonania między stronami w celu ułatwienia transakcji, które w innym przypadku mogłyby nie być możliwe ze względu na związane z nimi ryzyko.
Standardowe zasady gwarancji popytu w handlu międzynarodowym są publikowane przez Międzynarodową Izbę Handlową (ICC) i są powszechnie przyjmowane na całym świecie.
Jeżeli zleceniodawca nie wywiąże się z umowy, beneficjent może zażądać wypłaty gwarancji od gwaranta, który następnie może domagać się zwrotu od zleceniodawcy.
Gwarancja na żądanie to umowa wystawiona przez bank na wypłatę określonej kwoty jednej ze stron umowy na żądanie jako zabezpieczenie przed ryzykiem niewykonania zobowiązania przez drugą stronę.
