Garantie à la demande
Qu'est-ce qu'une garantie à la demande ?
Une garantie à première demande est un type de protection qu'une partie (le bénéficiaire) dans une transaction peut imposer à une autre partie (le donneur d'ordre) dans le cas où la seconde partie n'exécute pas selon des spécifications prédéfinies. Dans le cas où la seconde partie ne se comporte pas comme promis, la première partie recevra un montant prédéfini d'indemnisation de la part du garant,. que la seconde partie sera tenue de rembourser.
Comprendre les garanties à la demande
Une garantie à vue est généralement émise au lieu d'un dépôt en espèces. Cela peut être fait pour préserver la liquidité des entreprises concernées, en particulier s'il n'y a pas assez de liquidités disponibles. Bien que cette situation puisse être considérée comme un problème de solvabilité entraînant un risque de contrepartie,. la garantie à vue peut aider une entreprise disposant de réserves de liquidités limitées à continuer de fonctionner sans immobiliser davantage de capital tout en réduisant le risque pour la partie qui reçoit la garantie.
Les banques émettent généralement des garanties à vue et elles sont également utilisées pour traiter le paiement de la garantie. Par exemple, un importateur de voitures aux États-Unis peut demander à un exportateur japonais une garantie sur demande. L'exportateur se rend dans une banque pour acheter une garantie et l'envoie à l'importateur américain. Si l'exportateur ne remplit pas sa part de l'accord, l'importateur peut aller à la banque et présenter la garantie à première demande. La banque donnera alors à l'importateur le montant d'argent prédéfini spécifié, que l'exportateur sera tenu de rembourser à la banque.
Une garantie à vue est très similaire à une lettre de crédit, sauf que la garantie à vue offre beaucoup plus de protection. Par exemple, la lettre de crédit n'offre qu'une protection contre le non-paiement, alors qu'une garantie à vue peut offrir une protection contre l'inexécution, l'exécution tardive et même l'exécution défectueuse.
La Chambre de commerce internationale (CCI) publie des règles uniformes pour les garanties sur demande à utiliser dans les contrats commerciaux internationaux. La Banque mondiale a incorporé les règles actualisées de la CPI dans sa collection de modèles de formulaires de contrat en 2012. Les règles révisées énoncent les droits et les responsabilités des parties ; le processus et les conditions des demandes de paiement ; et des lignes directrices pour la modification, le transfert ou l'expiration des garanties sur demande. Les règles de l'ICC ont été adoptées pour être utilisées comme norme par les banques et les gouvernements nationaux du monde entier.
Comment une garantie à la demande est mise en œuvre
Une garantie à vue peut également être appelée garantie bancaire,. caution de bonne exécution ou caution à vue selon l'usage. Par exemple, une caution de bonne exécution peut être émise par un assureur ou une banque pour garantir qu'une partie remplit ses obligations dans un contrat. La manière dont une garantie à première demande est mise en œuvre et appliquée peut varier selon la juridiction légale. Dans certains pays, une garantie à première demande est distincte et indépendante du contrat sous-jacent entre les parties en question.
Il y a un élément de risque à accepter une garantie sur demande. La première partie n'a qu'à présenter la garantie à vue à la banque dans la plupart des cas et demander le paiement. Cela peut être fait sans fournir de documentation démontrant que la deuxième partie n'a pas respecté ses obligations envers la première partie. Cela peut exposer la deuxième partie à être pénalisée par la première partie, même si elle a rempli ses obligations contractuelles.
Économie des garanties à la demande
En termes économiques, une garantie à première demande est un moyen pour une partie d'assumer tous les risques de non-exécution du contrat. cela peut inciter la contrepartie à être plus disposée à conclure l'accord et, à la marge, permettre à certaines transactions mutuellement bénéfiques d'avoir lieu qui, autrement, pourraient ne pas se produire. C'est particulièrement le cas pour les types de transactions ou de parties particulièrement risquées.
Le coût du risque d'inexécution d'une partie sera reflété dans le prix qu'elle paiera à la banque ou à un autre garant pour la garantie à vue. Ce prix peut être entièrement absorbé par la partie qui achète la garantie, ou une partie de ce coût peut être répercutée implicitement sur le bénéficiaire de la garantie en l'intégrant dans les termes du contrat.
Points forts
Les garanties à vue sont un moyen de gérer, de tarifer et de transférer le risque de non-exécution entre les parties afin de faciliter des transactions qui pourraient autrement ne pas être possibles en raison des risques encourus.
Des règles standard pour les garanties sur demande dans le commerce international sont publiées par la Chambre de commerce internationale (CCI) et ont été largement adoptées dans le monde.
En cas d'inexécution du contrat par le donneur d'ordre, le bénéficiaire peut exiger le paiement de la garantie auprès du garant, qui peut alors en demander le remboursement au donneur d'ordre.
Une garantie à vue est un accord émis par une banque pour payer un montant spécifié à une partie d'un contrat sur demande comme protection contre le risque d'inexécution de l'autre partie.
