ضمان بنكي
ما هو الضمان المصرفي؟
الضمان المصرفي هو نوع من الدعم المالي الذي تقدمه مؤسسة الإقراض. يعني الضمان المصرفي أن المقرض سيضمن الوفاء بالتزامات المدين. بمعنى آخر ، إذا فشل المدين في تسوية الدين ، فسيقوم البنك بتغطيته. يمكّن الضمان المصرفي العميل (أو المدين) من الحصول على سلع أو شراء معدات أو سحب قرض.
فهم الضمانات المصرفية
الضمان المصرفي هو عندما تتعهد مؤسسة مُقرضة بتغطية خسارة إذا تخلف المقترض عن سداد قرض. يتيح الضمان للشركة شراء ما لا تستطيع بخلاف ذلك ، مما يساعد على نمو الأعمال التجارية وتعزيز نشاط ريادة الأعمال.
هناك أنواع مختلفة من الضمانات المصرفية ، بما في ذلك الضمانات المباشرة وغير المباشرة. عادة ما تستخدم البنوك الضمانات المباشرة في الأعمال التجارية الأجنبية أو المحلية ، والتي يتم إصدارها مباشرة إلى المستفيد. تنطبق الضمانات المباشرة عندما لا تعتمد ضمانات البنك على وجود الالتزام الرئيسي وصلاحيته وقابليته للتنفيذ.
غالبًا ما يختار الأفراد الضمانات المباشرة للمعاملات الدولية وعبر الحدود ، والتي يمكن تكييفها بسهولة أكبر للأنظمة والممارسات القانونية الأجنبية نظرًا لعدم وجود متطلبات نموذجية.
تحدث الضمانات غير المباشرة في أغلب الأحيان في أعمال التصدير ، خاصة عندما تكون الوكالات الحكومية أو الهيئات العامة هي المستفيدة من الضمان. لا تقبل العديد من الدول البنوك والضامنين الأجنبية بسبب مسائل قانونية أو متطلبات استمارة أخرى. بضمان غير مباشر ، يستخدم المرء بنكًا ثانيًا ، عادةً بنكًا أجنبيًا له مكتب رئيسي في بلد إقامة المستفيد.
أمثلة على الضمانات المصرفية
بسبب الطبيعة العامة للضمان المصرفي ، هناك العديد من الأنواع المختلفة:
يضمن ضمان الدفع للبائع دفع سعر الشراء في تاريخ محدد.
يعمل ضمان الدفعة المقدمة كضمان لسداد الدفعة المقدمة من المشتري إذا لم يقم البائع بتوريد البضائع المحددة وفقًا للعقد.
يعمل سند ضمان الائتمان كضمان لسداد القرض.
يعمل ضمان الإيجار كضمان لمدفوعات عقد الإيجار.
أمر الدفع المؤكد هو التزام غير قابل للإلغاء حيث يدفع البنك للمستفيد مبلغًا محددًا في تاريخ معين نيابة عن العميل.
يعتبر ضمان حسن الأداء بمثابة ضمان لتكاليف المشتري التي يتكبدها في حالة عدم تقديم الخدمات أو السلع على النحو المتفق عليه في العقد.
يعمل سند الضمان كضمان لضمان تسليم البضائع المطلوبة على النحو المتفق عليه.
على سبيل المثال ، الشركة "أ" هي مطعم جديد يريد شراء معدات مطبخ بقيمة 3 ملايين دولار. يطلب بائع المعدات من الشركة "أ" تقديم ضمان بنكي لتغطية المدفوعات قبل شحن المعدات إلى الشركة "أ". تطلب الشركة "أ" ضمانًا من المؤسسة المُقرضة تحتفظ بحساباتها النقدية. يقوم البنك بشكل أساسي بتوقيع عقد الشراء مع البائع.
يقدم البنك الدولي أيضًا برنامج ضمان بنكي. توفر ضمانات القروض القائمة على المشاريع المقدمة من البنك الدولي للمقرضين التجاريين ضمانًا ضد التخلف عن السداد أو عدم الوفاء بالتزامات الأداء من قبل الحكومات.
يسلط الضوء
يوفر الضمان مخاطر إضافية للمقرض ، وبالتالي فإن القروض التي تتضمن مثل هذا الضمان ستأتي بتكاليف أو معدلات فائدة أكبر.
الضمان المصرفي هو عندما تتعهد مؤسسة مُقرضة بتغطية خسارة إذا تخلف المقترض عن سداد قرض.
تختار أطراف القرض الضمانات المباشرة للمعاملات الدولية وعبر الحدود.
التعليمات
ما هي الأداة المالية للضمان المصرفي؟
تسمى الأداة المالية المستخدمة في الضمان البنكي قبول مصرفي.
هل تصدر البنوك في الولايات المتحدة ضمانات بنكية؟
لا تصدر البنوك في الولايات المتحدة في كثير من الأحيان ضمانات بنكية. بدلاً من ذلك ، يصدرون سندات إذنية ، مثل خطابات الاعتماد الاحتياطية ، التي تخدم نفس الغرض.
ما هي أنواع الضمانات المصرفية المختلفة؟
هناك نوعان رئيسيان من الضمانات المصرفية - الضمان المصرفي المالي وضمان الأداء. الضمانات المصرفية المالية هي للديون المستحقة ، في حين أن الضمانات القائمة على الأداء هي للالتزامات المنصوص عليها في العقد ، مثل مهام معينة.
