Garantia de Demanda
O que é uma garantia de demanda?
Uma garantia de demanda é um tipo de proteção que uma parte (o beneficiário) em uma transação pode impor a outra parte (o principal) caso a segunda parte não cumpra as especificações predefinidas. Caso a segunda parte não cumpra o prometido, a primeira parte receberá uma quantia pré-definida de compensação do fiador,. que a segunda parte deverá reembolsar.
Entendendo as garantias de demanda
Uma garantia à vista é geralmente emitida em vez de um depósito em dinheiro. Isso pode ser feito para preservar a liquidez das empresas envolvidas, principalmente se não houver dinheiro livre suficiente disponível. Embora essa situação possa ser vista como um problema de solvência que leva ao risco de contraparte,. a garantia de demanda pode ajudar uma empresa com reservas de caixa limitadas a continuar operando sem vincular mais capital, além de reduzir o risco para a parte que recebe a garantia.
Os bancos normalmente emitem garantias à vista e também são usados para processar o pagamento da garantia. Por exemplo, um importador de carros nos EUA pode pedir a um exportador japonês uma garantia de demanda. O exportador vai a um banco comprar uma garantia e a envia ao importador americano. Caso o exportador não cumpra sua parte no contrato, o importador pode ir ao banco e apresentar a garantia de demanda. O banco então dará ao importador a quantia pré-definida de dinheiro especificada, que o exportador deverá reembolsar ao banco.
Uma garantia de demanda é muito semelhante a uma carta de crédito,. exceto que a garantia de demanda oferece muito mais proteção. Por exemplo, a carta de crédito oferece apenas proteção contra o não pagamento, enquanto uma garantia de demanda pode fornecer proteção contra o inadimplemento, o cumprimento tardio e até o desempenho defeituoso.
A Câmara de Comércio Internacional (ICC) publica regras uniformes para garantias de demanda para uso em contratos de comércio internacional. O Banco Mundial incorporou as regras atualizadas da ICC como parte de sua coleção de formulários de contrato modelo em 2012. As regras revisadas estabelecem os direitos e responsabilidades das partes; o processo e as condições de reclamação de pagamento; e diretrizes para alteração, transferência ou expiração de garantias de demanda. As regras da ICC foram adotadas para uso como padrão por bancos e governos nacionais em todo o mundo.
Como uma garantia de demanda é implementada
Uma garantia de demanda também pode ser chamada de garantia bancária , garantia de desempenho ou garantia sob demanda, dependendo do uso. Por exemplo, uma garantia de desempenho pode ser emitida por uma seguradora ou um banco para garantir que uma parte cumpra suas obrigações em um contrato. A forma como uma garantia de demanda é implementada e aplicada pode variar de acordo com a jurisdição legal. Em alguns países, uma garantia de demanda é separada e independente do contrato subjacente entre as partes em questão.
Há um elemento de risco em concordar com uma garantia de demanda. A primeira parte só precisa apresentar a garantia de demanda ao banco na maioria dos casos e solicitar o pagamento. Isso pode ser feito sem fornecer documentação que mostre que a segunda parte não cumpriu suas obrigações para com a primeira. Isso pode expor a segunda parte a ser penalizada pela primeira, mesmo que tenha cumprido suas obrigações contratadas.
Economia das Garantias de Demanda
Em termos econômicos, uma garantia de demanda é uma forma de uma parte assumir todo o risco de não cumprir o contrato. isso pode induzir a contraparte a estar mais disposta a celebrar o acordo e, na margem, permitir que algumas transações mutuamente benéficas ocorram que de outra forma poderiam não acontecer. Este é particularmente o caso de tipos de transações ou partes especialmente arriscadas.
O custo do risco de inadimplência de uma parte será refletido no preço que ela pagará ao banco ou outro fiador pela garantia de demanda. Esse preço pode ser absorvido integralmente pela parte que adquire a garantia, ou parte desse custo pode ser repassado ao beneficiário da garantia implicitamente, precificando-a nos termos do contrato.
##Destaques
As garantias de demanda são uma forma de administrar, precificar e transferir o risco de inadimplência entre as partes para facilitar transações que de outra forma não seriam possíveis devido aos riscos envolvidos.
As regras padrão para garantias de demanda no comércio internacional são publicadas pela Câmara de Comércio Internacional (ICC) e têm sido amplamente adotadas em todo o mundo.
Se o principal não cumprir o contrato, o beneficiário pode exigir o pagamento da garantia ao fiador, que pode então solicitar o reembolso do principal.
Uma garantia de demanda é um acordo emitido por um banco para pagar uma quantia especificada a uma parte de um contrato sob demanda como proteção contra o risco de inadimplência da outra parte.
