Garantía de Demanda
¿Qué es una garantÃa de demanda?
Una garantÃa a la vista es un tipo de protección que una parte (el beneficiario) en una transacción puede imponer a otra parte (el principal) en caso de que la segunda parte no cumpla con las especificaciones predefinidas. En caso de que la segunda parte no cumpla con lo prometido, la primera parte recibirá una cantidad predefinida de compensación del garante,. que la segunda parte deberá reembolsar.
Comprender las garantÃas de demanda
Por lo general, se emite una garantÃa a la vista en lugar de un depósito en efectivo. Esto se puede hacer para preservar la liquidez de las empresas involucradas, particularmente si no hay suficiente efectivo libre disponible. Si bien esta situación puede verse como un problema de solvencia que conduce al riesgo de contraparte,. la garantÃa a la vista puede ayudar a una empresa con reservas de efectivo limitadas a continuar operando sin inmovilizar más capital y al mismo tiempo reducir el riesgo para la parte que recibe la garantÃa.
Los bancos suelen emitir garantÃas a la vista y también se utilizan para procesar el pago de la garantÃa. Por ejemplo, un importador de automóviles en los EE. UU. puede pedirle a un exportador japonés una garantÃa de demanda. El exportador va a un banco a comprar una garantÃa y se la envÃa al importador estadounidense. Si el exportador no cumple con su parte del contrato, el importador puede acudir al banco y presentar la garantÃa a la vista. Luego, el banco le dará al importador la cantidad de dinero predefinida especificada, que el exportador deberá reembolsar al banco.
Una garantÃa a la vista es muy similar a una carta de crédito excepto que la garantÃa a la vista brinda mucha más protección. Por ejemplo, la carta de crédito solo brinda protección contra la falta de pago, mientras que una garantÃa a la vista puede brindar protección contra el incumplimiento, la ejecución tardÃa e incluso la ejecución defectuosa.
La Cámara de Comercio Internacional (ICC) publica reglas uniformes para garantÃas a la vista para su uso en contratos de comercio internacional. El Banco Mundial incorporó las reglas ICC actualizadas como parte de su colección de modelos de formularios de contrato en 2012. Las reglas revisadas establecen los derechos y responsabilidades de las partes; el proceso y condiciones para reclamos de pago; y lineamientos para la modificación, transferencia o extinción de las garantÃas a la vista. Las reglas de la ICC han sido adoptadas para su uso como estándar por parte de bancos y gobiernos nacionales de todo el mundo.
Cómo se implementa una garantÃa de demanda
Una garantÃa a la vista también puede denominarse garantÃa bancaria,. fianza de cumplimiento o fianza a la vista, según el uso. Por ejemplo, una aseguradora o un banco pueden emitir una fianza de cumplimiento para garantizar que una parte cumpla con sus obligaciones en un contrato. La forma en que se implementa y se hace cumplir una garantÃa de demanda puede variar según la jurisdicción legal. En algunos paÃses, una garantÃa a la vista es separada e independiente del contrato subyacente entre las partes en cuestión.
Existe un elemento de riesgo al aceptar una garantÃa a la vista. La primera parte solo necesita presentar la garantÃa de demanda al banco en la mayorÃa de los casos y solicitar el pago. Esto se puede hacer sin proporcionar documentación que demuestre que la segunda parte no cumplió con sus obligaciones con la primera parte. Esto puede exponer a la segunda parte a ser sancionada por la primera, incluso si ha cumplido con sus deberes contraÃdos.
EconomÃa de las garantÃas a la vista
En términos económicos, una garantÃa a la vista es una forma de que una de las partes asuma todo el riesgo de no cumplir con el contrato. esto puede inducir a la contraparte a estar más dispuesta a celebrar el acuerdo y, al margen, permitir que se lleven a cabo algunas transacciones mutuamente beneficiosas que, de otro modo, podrÃan no ocurrir. Este es particularmente el caso con tipos de transacciones o partes especialmente riesgosas.
El costo del riesgo de incumplimiento de una de las partes se reflejará en el precio que paguen al banco u otro garante por la garantÃa a la vista. Este precio puede ser absorbido en su totalidad por la parte que compra la garantÃa, o parte de este costo puede pasarse implÃcitamente al beneficiario de la garantÃa al incluirlo en los términos del contrato.
Reflejos
Las garantÃas a la vista son una forma de administrar, tarificar y transferir el riesgo de incumplimiento entre las partes para facilitar transacciones que de otro modo no serÃan posibles debido a los riesgos involucrados.
La Cámara de Comercio Internacional (ICC) publica reglas estándar para garantÃas a la vista en el comercio internacional y se han adoptado ampliamente en todo el mundo.
Si el principal no cumple con el contrato, el beneficiario puede exigir el pago de la garantÃa del garante, quien luego puede solicitar el reembolso del principal.
Una garantÃa a la vista es un acuerdo emitido por un banco para pagar una cantidad especÃfica a una de las partes de un contrato a la vista como protección contra el riesgo de incumplimiento de la otra parte.
