Anspruchsgarantie

Was ist eine Bedarfsgarantie?

Eine Forderungsgarantie ist eine Art Schutz, den eine Partei (der Begünstigte) einer Transaktion einer anderen Partei (dem Auftraggeber) auferlegen kann, falls die zweite Partei nicht gemäß den vordefinierten Spezifikationen handelt. Für den Fall, dass die zweite Partei die versprochene Leistung nicht erbringt, erhält die erste Partei vom Bürgen eine im Voraus festgelegte Entschädigungssumme,. die die zweite Partei zurückzahlen muss.

Bedarfsgarantien verstehen

Anstelle einer Barhinterlegung wird in der Regel eine Forderungsbürgschaft ausgestellt. Dies kann erfolgen, um die Liquidität der beteiligten Unternehmen zu schonen, insbesondere wenn nicht genügend freie Liquidität vorhanden ist. Während diese Situation als Solvenzproblem angesehen werden kann, das zu einem Kontrahentenrisiko führt, kann die Forderungsgarantie einem Unternehmen mit begrenzten Barreserven helfen, seinen Betrieb fortzusetzen, ohne mehr Kapital zu binden, und gleichzeitig das Risiko für die Partei, die die Garantie erhält, verringern.

Banken stellen in der Regel Forderungsgarantien aus und werden auch zur Abwicklung der Garantiezahlung verwendet. Beispielsweise kann ein Importeur von Autos in den USA einen japanischen Exporteur um eine Nachfragegarantie bitten. Der Exporteur geht zu einer Bank, um eine Garantie zu kaufen, und sendet sie an den amerikanischen Importeur. Wenn der Exporteur seinen Teil der Vereinbarung nicht erfüllt, kann der Importeur zur Bank gehen und die Forderungsgarantie vorlegen. Die Bank gibt dem Importeur dann den festgelegten Geldbetrag, den der Exporteur an die Bank zurückzahlen muss.

Eine Forderungsgarantie ist einem Akkreditiv sehr ähnlich, außer dass die Forderungsgarantie viel mehr Schutz bietet. Beispielsweise bietet das Akkreditiv nur Schutz vor Zahlungsausfall, während eine Forderungsgarantie Schutz vor Nichterfüllung, verspäteter Erfüllung und sogar mangelhafter Erfüllung bieten kann.

Die Internationale Handelskammer (ICC) veröffentlicht einheitliche Regeln für Nachfragegarantien zur Verwendung in internationalen Handelsverträgen. Die Weltbank hat aktualisierte ICC-Regeln als Teil ihrer Sammlung von Mustervertragsformularen im Jahr 2012 aufgenommen. Die überarbeiteten Regeln legen die Rechte und Pflichten der Parteien fest; das Verfahren und die Bedingungen für Zahlungsansprüche; und Richtlinien für die Änderung, Übertragung oder den Ablauf von Nachfragegarantien. Die ICC-Regeln wurden von Banken und nationalen Regierungen auf der ganzen Welt zur Verwendung als Standard angenommen.

Wie eine Bedarfsgarantie implementiert wird

Eine Forderungsgarantie kann je nach Verwendung auch als Bankgarantie,. Erfüllungsgarantie oder Abrufgarantie bezeichnet werden. Beispielsweise kann eine Erfüllungsgarantie von einem Versicherer oder einer Bank ausgestellt werden, um zu garantieren, dass eine Partei ihre vertraglichen Verpflichtungen erfüllt. Wie eine Forderungsgarantie implementiert und durchgesetzt wird, kann je nach Rechtsordnung variieren. In einigen Ländern ist eine Forderungsgarantie separat und unabhängig von dem zugrunde liegenden Vertrag zwischen den betreffenden Parteien.

Die Zustimmung zu einer Nachfragegarantie ist mit einem gewissen Risiko verbunden. Die erste Partei muss in den meisten Fällen nur die Forderungsgarantie bei der Bank vorlegen und die Zahlung verlangen. Dies kann ohne Vorlage von Unterlagen erfolgen, aus denen hervorgeht, dass die zweite Partei ihren Verpflichtungen gegenüber der ersten Partei nicht nachgekommen ist. Dies kann dazu führen, dass die zweite Partei von der ersten Partei bestraft wird, selbst wenn sie ihre vertraglichen Pflichten erfüllt hat.

Ökonomie der Nachfragegarantien

Aus wirtschaftlicher Sicht ist eine Forderungsgarantie eine Möglichkeit für eine Partei, das gesamte Risiko zu übernehmen, dass sie den Vertrag möglicherweise nicht erfüllt. Dies kann dazu führen, dass die Gegenpartei eher bereit ist, die Vereinbarung einzugehen, und unter dem Strich einige für beide Seiten vorteilhafte Transaktionen ermöglichen, die andernfalls möglicherweise nicht stattfinden würden. Dies gilt insbesondere für besonders riskante Arten von Geschäften oder Parteien.

Die Kosten des Nichterfüllungsrisikos einer Partei spiegeln sich in dem Preis wider, den sie der Bank oder einem anderen Bürgen für die Forderungsgarantie zahlen. Dieser Preis kann vollständig von der Partei getragen werden, die die Garantie erwirbt, oder ein Teil dieser Kosten kann implizit an den Garantieempfänger weitergegeben werden, indem sie in die Vertragsbedingungen eingerechnet wird.

Höhepunkte

• Nachfragegarantien sind eine Möglichkeit, das Risiko der Nichterfüllung zwischen den Parteien zu verwalten, zu bepreisen und zu übertragen, um Transaktionen zu erleichtern, die andernfalls aufgrund der damit verbundenen Risiken möglicherweise nicht möglich wären.

• Standardregeln für Nachfragegarantien im internationalen Handel werden von der Internationalen Handelskammer (ICC) veröffentlicht und weltweit weitgehend angenommen.

• Wenn der Auftraggeber den Vertrag nicht erfüllt, kann der Begünstigte die Zahlung der Garantie vom Bürgen verlangen, der dann die Rückzahlung vom Auftraggeber verlangen kann.

• Eine Forderungsgarantie ist eine von einer Bank ausgestellte Vereinbarung, einen bestimmten Betrag auf Verlangen an eine Vertragspartei zu zahlen, um sich gegen das Risiko der Nichterfüllung durch die andere Partei abzusichern.