مجموعة وثائقية
ما هو التحصيل الوثائقي؟
التحصيل المستندي هو شكل من أشكال التمويل التجاري يتم من خلاله الدفع للمصدر مقابل بضائعه من قبل المستورد بعد أن يتبادل بنكا الطرفين المستندات المطلوبة. يقوم بنك المصدر بتحصيل الأموال من بنك المستورد مقابل الحصول على مستندات تخليص ملكية البضائع المشحونة ، عادةً بعد وصول البضائع إلى موقع المستورد.
فهم التحصيل الوثائقي
يسمى التحصيل المستندي لأن المصدر يتلقى مدفوعات من المستورد مقابل مستندات الشحن. مستندات الشحن مطلوبة للمشتري لتخليص البضائع من الجمارك واستلامها. وهي تشمل الفاتورة التجارية ، وشهادة المنشأ ، وشهادة التأمين ، وقائمة التعبئة.
الوثيقة الرئيسية في التحصيل المستندي هي الكمبيالة أو الكمبيالة ، وهي عبارة عن طلب رسمي للدفع من المصدر إلى المستورد.
يعتبر التحصيل المستندي أقل شيوعًا من الأشكال الأخرى للتمويل التجاري ، مثل خطابات الاعتماد والدفع المسبق. إنها أقل تكلفة من بعض الطرق ولكنها أيضًا أكثر خطورة إلى حد ما ، لذلك فهي تقتصر عمومًا على المعاملات بين الأطراف التي طورت الثقة أو تقع في البلدان ذات الأنظمة القانونية القوية وإنفاذ العقود.
تقلل الكمبيالة تحت الطلب من مخاطر المصدر لأن بنك المشتري لن يفرج عن المستندات دون دفع من المشتري ، ولكن لا يتحمل أي بنك من الجانبين أي مسؤولية مالية في معاملة التحصيل المستندي.
نوعان من التحصيل الوثائقي
تنقسم التحصيلات المستندية إلى فئتين أساسيتين ، اعتمادًا على وقت السداد للمصدر:
تتطلب المستندات مقابل الدفع من المستورد دفع المبلغ الاسمي للكمبيالة عند الاطلاع. بمعنى آخر ، يجب أن يتم الدفع للبنك عند تقديم المشتري مع الكمبيالة وقبل تحرير أي مستندات شحن. هذا هو الشكل الأكثر شيوعًا لتحصيل المستندات بسبب انخفاض المخاطر التي يتعرض لها البائع.
المستندات مقابل القبول تتطلب من المستورد أن يدفع في تاريخ محدد. بمجرد أن يقبل المشتري الكمبيالة الزمنية ، يرسل البنك المستندات إلى المشتري.
خطوات التصدير والتحصيل الوثائقي
فيما يلي العملية خطوة بخطوة:
يتم البيع عندما يتفق البائع والمشتري على المبلغ الواجب دفعه ، وتفاصيل الشحن ، وأن الصفقة ستكون تحصيلاً مستندياً. بعد ذلك ، يسلم المصدر البضائع إلى الميناء أو الموقع الذي سيتم تصدير البضائع منه ، والذي يكون عادةً من خلال وكيل الشحن.
يتم إعداد المستندات وإرسالها إلى بنك المصدر ، والذي يُعرف أيضًا باسم البنك المحول. يقوم بنك المصدر بعد ذلك بإرسال المستندات إلى بنك المستورد ، والذي يُعرف باسم بنك التحصيل.
يستلم بنك المستورد أو المشتري المستندات ويخطر المشتري باستلام المستندات. يطلب بنك المشتري الدفع من المشتري مقابل المستندات.
بمجرد دفع بنك المشتري ، أو قبول المشتري كمبيالة الوقت ، يرسل البنك المستندات إلى المشتري. يستخدم المشتري المستندات لجمع البضائع.
اعتبارات أخرى: مخاطر المجموعات الوثائقية
تكون مخاطر المصدر أكبر مع الكمبيالة الزمنية مقابل الكمبيالة تحت النظر ، حيث كان بنك المشتري قد أصدر المستندات بموافقة المشتري على كمبيالة الوقت - مما يعني أن المشتري قد يكون لديه بالفعل حيازة البضائع في الوقت الذي يحين فيه السداد.
تقتصر مخاطر البائع على سحب البصر. وذلك لأن بنك المشتري لن يفرج عن المستندات اللازمة لحيازة البضائع قبل السداد. في أسوأ الأحوال ، سيتعين على البائع العثور على مشترٍ آخر أو الدفع مقابل إعادة شحن البضائع.
يسلط الضوء
تتطلب المستندات مقابل الدفع من المستورد دفع مبلغ الكمبيالة عند الاطلاع. تتطلب المستندات مقابل القبول الدفع في موعد محدد.
التحصيل المستندي أقل شيوعًا من الدفع النقدي مقدمًا وشروط الحساب المفتوح ، لا سيما في البلدان ذات إنفاذ العقود الضعيف.
التحصيل المستندي هو طريقة تمويل التجارة حيث يقوم بنك المصدر بإرسال المستندات إلى بنك المستورد ويقوم بتحصيل المدفوعات مقابل البضائع المشحونة.
