تمويل التجارة
ما هو تمويل التجارة؟
يمثل تمويل التجارة الأدوات والمنتجات المالية التي تستخدمها الشركات لتسهيل التجارة الدولية. يمكّن تمويل التجارة المستوردين والمصدرين من التعامل مع الأعمال التجارية من خلال التجارة ويسهل عليهم ذلك. التمويل التجاري مصطلح شامل يعني أنه يغطي العديد من المنتجات المالية التي تستخدمها البنوك والشركات لجعل المعاملات التجارية ممكنة.
كيف يعمل تمويل التجارة
تتمثل وظيفة التمويل التجاري في تقديم طرف ثالث للمعاملات لإزالة مخاطر الدفع ومخاطر التوريد. يوفر التمويل التجاري للمصدر الذمم المدينة أو الدفع وفقًا للاتفاقية بينما قد يتم تمديد الائتمان للمستورد للوفاء بأمر التجارة.
الأطراف المشاركة في تمويل التجارة عديدة ويمكن أن تشمل:
البنوك
شركات التمويل التجاري
المستوردون والمصدرون
شركات التأمين
وكالات ائتمان الصادرات ومقدمي الخدمات
يختلف تمويل التجارة عن التمويل التقليدي أو إصدار الائتمان. يستخدم التمويل العام لإدارة الملاءة المالية أو السيولة ، لكن تمويل التجارة قد لا يشير بالضرورة إلى نقص الأموال أو السيولة لدى المشتري. بدلاً من ذلك ، يمكن استخدام التمويل التجاري للحماية من المخاطر المتأصلة الفريدة للتجارة الدولية ، مثل تقلبات العملة ، وعدم الاستقرار السياسي ، وقضايا عدم السداد ، أو الجدارة الائتمانية لأحد الأطراف المعنية.
فيما يلي بعض الأدوات المالية المستخدمة في التمويل التجاري:
يمكن أن تصدر البنوك خطوط ائتمان إقراض لمساعدة كل من المستوردين والمصدرين.
تقلل خطابات الاعتماد من المخاطر المرتبطة بالتجارة العالمية لأن بنك المشتري يضمن الدفع للبائع مقابل البضائع المشحونة. ومع ذلك ، فإن المشتري محمي أيضًا لأن الدفع لن يتم إلا إذا استوفى البائع الشروط الواردة في خطاب الاعتماد. يتعين على كلا الطرفين احترام الاتفاقية حتى تتم الصفقة.
التخصيم هو عندما يتم الدفع للشركات على أساس نسبة مئوية من الذمم المدينة.
يمكن توفير ائتمان التصدير أو رأس المال العامل للمصدرين.
يمكن استخدام التأمين في الشحن وتسليم البضائع كما يمكن أن يحمي المصدر من عدم السداد من قبل المشتري.
على الرغم من وجود التجارة الدولية منذ قرون ، فإن تمويل التجارة يسهل تقدمها. ساهم الاستخدام الواسع النطاق لتمويل التجارة في نمو التجارة الدولية.
"حوالي 80٪ إلى 90٪ من التجارة العالمية تعتمد على تمويل التجارة ..." - منظمة التجارة العالمية (WTO)
كيف يقلل تمويل التجارة من المخاطر
يمكن أن يساعد تمويل التجارة في تقليل المخاطر المرتبطة بالتجارة العالمية من خلال التوفيق بين الاحتياجات المتباينة للمصدر والمستورد. من الناحية المثالية ، يفضل المصدر أن يدفع المستورد مقدمًا مقابل شحنة تصدير لتجنب مخاطر أن يأخذ المستورد الشحنة ولكنه يرفض دفع ثمن البضائع. ومع ذلك ، إذا دفع المستورد للمصدر مقدمًا ، فقد يقبل المصدر الدفع ولكنه يرفض شحن البضائع.
يتمثل أحد الحلول الشائعة لهذه المشكلة في أن يقدم بنك المستورد خطاب اعتماد إلى بنك المصدر الذي ينص على الدفع بمجرد أن يقدم المصدر المستندات التي تثبت حدوث الشحنة ، مثل بوليصة الشحن. يضمن خطاب الاعتماد أنه بمجرد أن يتلقى البنك المصدر دليلاً على أن المصدر شحن البضائع واستيفاء شروط الاتفاقية ، فإنه سيصدر الدفعة للمصدر.
مع خطاب الاعتماد ، يتحمل بنك المشتري مسؤولية الدفع للبائع. سيتعين على بنك المشتري التأكد من أن المشتري يتمتع بقدرة مالية كافية للوفاء بالمعاملة. يساعد تمويل التجارة المستوردين والمصدرين على حد سواء على بناء الثقة في التعامل مع بعضهم البعض وبالتالي تسهيل التجارة.
يتيح التمويل التجاري لكل من المستوردين والمصدرين الوصول إلى العديد من الحلول المالية التي يمكن تكييفها وفقًا لحالتهم ، وغالبًا ما يمكن استخدام العديد من المنتجات جنبًا إلى جنب أو على شكل طبقات للمساعدة في ضمان سير المعاملة بسلاسة.
الفوائد الأخرى لتمويل التجارة
إلى جانب الحد من مخاطر عدم الدفع وعدم استلام البضائع ، أصبح تمويل التجارة أداة مهمة للشركات لتحسين كفاءتها وزيادة الإيرادات.
تحسين التدفق النقدي وكفاءة العمليات
يساعد التمويل التجاري الشركات في الحصول على تمويل لتسهيل الأعمال التجارية ولكنه أيضًا امتداد للائتمان في كثير من الحالات. يتيح التمويل التجاري للشركات تلقي مدفوعات نقدية على أساس الذمم المدينة في حالة التخصيم. قد يساعد خطاب الاعتماد المستورد والمصدر على الدخول في معاملة تجارية وتقليل مخاطر عدم دفع أو عدم استلام البضائع. ونتيجة لذلك ، يتحسن التدفق النقدي نظرًا لأن بنك المشتري يضمن الدفع ، ويعرف المستورد أنه سيتم شحن البضائع.
بعبارة أخرى ، يضمن تمويل التجارة عددًا أقل من التأخيرات في المدفوعات والشحنات مما يسمح لكل من المستوردين والمصدرين بإدارة أعمالهم وتخطيط تدفقهم النقدي بشكل أكثر كفاءة. فكر في تمويل التجارة على أنه استخدام شحن أو تجارة السلع كضمان لتمويل نمو الشركات.
زيادة الإيرادات والأرباح
يتيح التمويل التجاري للشركات زيادة أعمالها وإيراداتها من خلال التجارة. على سبيل المثال ، قد لا يكون لدى الشركة الأمريكية التي يمكنها بيع مع شركة في الخارج القدرة على إنتاج البضائع اللازمة للطلب.
ومع ذلك ، من خلال تمويل الصادرات أو المساعدة من وكالات تمويل التجارة الخاصة أو الحكومية ، يمكن للمصدر إكمال الطلب. نتيجة لذلك ، تحصل الشركة الأمريكية على أعمال جديدة ربما لم تكن تمتلكها بدون الحلول المالية الإبداعية التي يوفرها التمويل التجاري.
تقليل مخاطر الضائقة المالية
بدون تمويل التجارة ، قد تتخلف الشركة عن المدفوعات وتفقد عميلًا أو موردًا رئيسيًا قد يكون له تداعيات طويلة الأجل على الشركة. إن وجود خيارات مثل التسهيلات الائتمانية المتجددة وتخصيم الحسابات المدينة لا يمكن أن يساعد الشركات على التعامل دوليًا فحسب ، بل يساعدها أيضًا في أوقات الصعوبات المالية.
يسلط الضوء
يمثل تمويل التجارة الأدوات والمنتجات المالية التي تستخدمها الشركات لتسهيل التجارة الدولية.
يمكن أن يساعد تمويل التجارة في تقليل المخاطر المرتبطة بالتجارة العالمية من خلال التوفيق بين الاحتياجات المتباينة للمصدر والمستورد.
تمويل التجارة يجعل من الممكن ويسهل على المستوردين والمصدرين التعامل التجاري من خلال التجارة.
