Coleccion documental
¿Qué es la cobranza documental?
El cobro documentario es una forma de financiamiento comercial en la que un importador paga a un exportador por sus bienes después de que los bancos de las dos partes intercambien los documentos requeridos. El banco del exportador recauda fondos del banco del importador a cambio de documentos que liberan el título de la mercancía enviada, generalmente después de que la mercancía llega a la ubicación del importador.
Entendiendo la Cobranza Documental
El cobro documentario se denomina así porque el exportador recibe el pago del importador a cambio de los documentos de embarque. Los documentos de envío son necesarios para que el comprador despache las mercancías a través de la aduana y reciba la entrega. Incluyen factura comercial, certificado de origen,. certificado de seguro y lista de empaque.
Un documento clave en un cobro documental es la letra de cambio o giro, que es un requerimiento formal de pago del exportador al importador.
El cobro documentario es menos común que otras formas de financiamiento comercial, como las cartas de crédito y el pago por adelantado. Es menos costoso que algunos métodos pero también algo más riesgoso, por lo que generalmente se limita a transacciones entre partes que han desarrollado confianza o están ubicadas en países con sistemas legales sólidos y cumplimiento de contratos.
Un giro a la vista reduce el riesgo del exportador porque el banco del comprador no liberará los documentos sin el pago del comprador, pero ninguno de los bancos de las partes asume ninguna responsabilidad financiera en una transacción de cobranza documentaria.
Dos Tipos de Colección Documental
Los cobros documentarios se dividen en dos categorías básicas, dependiendo de cuándo se realiza el pago al exportador:
Los documentos contra pago obligan al importador a pagar a la vista el valor nominal de la letra de cambio. En otras palabras, el pago debe hacerse al banco cuando se le presenta el giro al comprador y antes de que se liberen los documentos de envío. Esta es la forma más común de cobro documental debido a la reducción del riesgo para el vendedor.
Los documentos contra la aceptación requieren que el importador pague en una fecha determinada. Una vez que el comprador acepta el giro a plazo, el banco entrega los documentos al comprador.
Pasos en la Exportación y Recaudación Documental
A continuación se muestra el proceso paso a paso:
La venta se realiza cuando el comprador y el vendedor acuerdan la cantidad a pagar, los detalles del envío y que la transacción será un cobro documentario. Luego, el exportador entrega la mercancía en el puerto o lugar desde donde se exportará la mercancía, que suele ser a través de un agente de carga.
Los documentos se preparan y envían al banco del exportador, también conocido como banco remitente. El banco del exportador luego envía los documentos al banco del importador, que se conoce como el banco cobrador.
El banco del importador o del comprador recibe los documentos y notifica al comprador que los ha recibido. El banco del comprador solicita el pago del comprador a cambio de los documentos.
Una vez que el banco del comprador ha recibido el pago, o el comprador ha aceptado el giro a plazo, el banco entrega los documentos al comprador. El comprador utiliza los documentos para recoger la mercancía.
Otras Consideraciones: Los Riesgos de las Cobranzas Documentarias
El riesgo del exportador es mayor con un giro a plazo que con un giro a la vista,. ya que el banco del comprador habría emitido los documentos con la aceptación del comprador del giro a plazo, lo que significa que el comprador ya podría estar en posesión de la mercancía en el momento en que vence el pago.
El riesgo del vendedor se limita con un giro a la vista. Esto se debe a que el banco del comprador no entregó los documentos necesarios para tomar posesión de los bienes antes de realizar el pago. En el peor de los casos, el vendedor tendría que encontrar otro comprador o pagar para que le devolvieran la mercancía.
Reflejos
Los documentos contra pago obligan al importador a pagar a la vista el importe de la letra de cambio. Los documentos contra la aceptación requieren el pago en una fecha específica.
El cobro documentario es menos común que el pago anticipado en efectivo y los términos de cuenta abierta, particularmente en países con débil ejecución de contratos.
El cobro documentario es un método de financiación del comercio en el que el banco de un exportador envía documentos al banco de un importador y cobra el pago de las mercancías enviadas.
