سعر ثابت مكافئ
ما هو السعر الثابت المكافئ؟
يُستخدم مصطلح "السعر الثابت المكافئ" في سياق صناعة التأمين داخل الاتحاد الأوروبي (EU). على وجه التحديد ، يتعلق الأمر بالطرق التي يستخدمها الاتحاد الأوروبي لتنظيم صناعة التأمين من أجل ضمان احترام مطالبات حاملي وثائق التأمين حتى لو أصبحت شركات التأمين الخاصة بهم معسرة وغير قادرة على الوفاء بالتزاماتهم.
كيف تعمل المعدلات الثابتة المعادلة
عند شراء التأمين ، فإن أولويتين رئيسيتين يشتركان فيهما جميع المستهلكين هي دفع أقل ما يمكن مقابل تغطيتهم والتأكد من أنه إذا احتاجوا إلى تقديم مطالبة ، فإن شركة التأمين الخاصة بهم ستكون قادرة على الوفاء بالتزاماتها. للمساعدة في ضمان ذلك ، تقوم الحكومات في جميع أنحاء العالم بإنشاء أنظمة تنظيمية مصممة لحماية المستهلكين من مخاطر إفلاس شركات التأمين وعدم قدرتها على الوفاء بمطالبات عملائها.
وتحقيقا لهذه الغاية ، أنشأت دول الاتحاد الأوروبي خطط ضمان التأمين (IGS) لتكون بمثابة "شركات تأمين الملاذ الأخير" المدعومة من الحكومة لحماية المستهلكين. النهجان الرئيسيان لتمويل هذه المؤسسات هما من خلال طريقة السعر الثابت ، حيث يتم فرض نسبة مئوية محددة من أقساط التأمين على شركات التأمين بغض النظر عن مقدار المخاطر التي تتحملها شركة التأمين ؛ وطريقة قائمة على المخاطر ، حيث يتم تحميل شركة التأمين مبلغًا يختلف اعتمادًا على مخاطر سياساتها. وبالتالي ، فإن السعر الثابت المكافئ هو سعر ثابت يهدف إلى متوسط المبلغ الذي سيتم تحميله على شركة التأمين بموجب طريقة قائمة على المخاطر.
لتحقيق معدل ثابت مكافئ ، تقوم IGS بتعديل السعر الثابت الذي تفرضه على شركة التأمين لتعكس مبلغًا يساوي ما ستفرضه على شركة التأمين بموجب مخطط قائم على المخاطر. يسمح هذا التعديل لشركة التأمين بدفع ما يعتبرونه سعرًا ثابتًا ، بينما تظل IGS محمية بفرض سعر على أساس المخاطر الفعلية التي تتحملها شركة التأمين. إذا كانت IGS تستخدم مخطط معدل ثابت ، فلا يتعين على شركة التأمين التي تتحمل مخاطر أكبر أن تدفع معدلات متزايدة. لذلك ، لن يُطلب من شركة التأمين رفع الأقساط التي تفرضها على حاملي وثائق التأمين.
مثال من العالم الحقيقي لمعدل ثابت مكافئ
Safe Choice Insurance هي شركة تأمين افتراضية تعمل في الاتحاد الأوروبي. بموجب برنامج IGS الخاص ببلدهم ، يُطلب من Safe Choice دفع نسبة مئوية محددة من أقساط التأمين الخاصة بهم إلى منظم التأمين الخاص بهم. ثم تحتفظ الجهة التنظيمية بهذه الأموال في صندوق طوارئ لتغطية أي مطالبات مستقبلية محتملة لا تستطيع Safe Choice سدادها بسبب الإعسار. بالنسبة لعملاء Safe Choice ، يوفر هذا مستوى إضافيًا من التأكيد بأنهم سيكونون قادرين على الاعتماد على الحماية التي يشترونها.
على الرغم من أن Safe Choice تدفع نفس النسبة المئوية من شهر إلى آخر ، إلا أن النسبة المئوية الفعلية التي اختارتها IGS استندت إلى منهجية معدل ثابت مكافئ. ما يعنيه هذا هو أنه عند اختيار السعر ، أخذ المنظم في الاعتبار مستوى مخاطر سياسات الاختيار الآمن واختار سعرًا ثابتًا شعروا أنه سيقارب ، على أساس متوسط ، مستوى الأقساط التي ستجمعها الجهة المنظمة إذا قامت بتقييم الأقساط على أساس المخاطر لكل من سياسات Safe Choice الفردية.
يسلط الضوء
غالبًا ما يتم تقييم هذه المطالبات على أنها سعر ثابت ، بعد الأخذ في الاعتبار مخاطر سياسات شركة التأمين.
المعدل الثابت المكافئ هو مصطلح مستخدم في المشهد التنظيمي للتأمين في الاتحاد الأوروبي.
يشير إلى ممارسة تحصيل جزء من أقساط التأمين ، لتمويل مطالبات المستهلكين التي لا تستطيع شركات التأمين سدادها بسبب الإعسار.
