Эквивалентная фиксированная ставка

Что такое эквивалентная фиксированная ставка?

Термин «эквивалентная фиксированная ставка» используется в контексте страховой отрасли в Европейском союзе (ЕС). В частности, это относится к методам, используемым ЕС для регулирования страховой отрасли, чтобы гарантировать, что страховые полисы будут удовлетворены по своим требованиям, даже если их страховщики станут неплатежеспособными и не смогут выполнить свои обязательства.

Как работают эквивалентные фиксированные ставки

При покупке страховки все потребители разделяют два основных приоритета: платить как можно меньше за страховое покрытие и быть уверенными в том, что, если им действительно потребуется подать иск, их страховая компания сможет выполнить свои обязательства. Чтобы обеспечить это, правительства во всем мире создают системы регулирования, предназначенные для защиты потребителей от риска того, что страховщики могут стать неплатежеспособными и не смогут удовлетворить требования своих клиентов.

С этой целью страны ЕС создали схемы страховых гарантий (IGS), которые действуют как поддерживаемые государством «страховщики последней инстанции» для защиты потребителей. Два основных подхода к финансированию этих организаций - это метод фиксированной ставки, при котором со страховщиков взимается установленный процент их премий независимо от того, какой риск принимает на себя страховщик; и метод, основанный на оценке риска, при котором со страховщика взимается сумма, которая варьируется в зависимости от риска их полисов. Таким образом, эквивалентная фиксированная ставка представляет собой фиксированную ставку, предназначенную для усреднения суммы, которая будет взиматься со страховщика в соответствии с методом, основанным на оценке риска.

Чтобы достичь эквивалентной фиксированной ставки, IGS корректирует фиксированную ставку, которую она взимает со страховщика, чтобы отразить сумму, равную сумме, которую она взимала бы с этого страховщика по схеме, основанной на риске. Эта корректировка позволяет страховщику платить то, что он считает фиксированной ставкой, в то время как IGS остается защищенным, взимая ставку, основанную на фактическом риске, принятом страховщиком. Если IGS использует схему с фиксированной ставкой, страховщик, который берет на себя больший риск, не должен платить по возрастающей ставке. Таким образом, страховая компания не будет обязана повышать страховые взносы, которые они взимают со своих страхователей.

Реальный пример эквивалентной фиксированной ставки

Safe Choice Insurance — гипотетическая страховая компания, работающая в ЕС. В соответствии с программой IGS в своей стране Safe Choice обязана выплачивать установленный процент своих страховых премий своему страховому регулятору. Затем регулирующий орган хранит эти средства в резервном фонде для покрытия любых потенциальных будущих требований, которые Safe Choice не может оплатить из-за неплатежеспособности. Для клиентов Safe Choice это обеспечивает дополнительный уровень уверенности в том, что они смогут рассчитывать на средства защиты, которые они приобретают.

Хотя Safe Choice выплачивает одну и ту же процентную ставку из месяца в месяц, фактический процент, выбранный IGS, был основан на методологии эквивалентной фиксированной ставки. Это означает, что при выборе ставки регулирующий орган учел уровень риска политик Safe Choice и выбрал фиксированную ставку, которая, по их мнению, в среднем будет приблизительно соответствовать уровню премий, которые регулирующий орган получил бы, если бы он оценивал премии. на основе рисков для каждой отдельной политики Safe Choice.

Особенности

• Эти требования часто оцениваются как фиксированная ставка после принятия во внимание рискованности политики страховщика.

• Эквивалентная фиксированная ставка — это термин, используемый в сфере регулирования страхования в ЕС.

• Это относится к практике сбора части премий страховщиков для финансирования требований потребителей, которые страховщики не могут оплатить из-за неплатежеспособности.