Równoważna stawka ryczałtowa
Co to jest równoważna stawka ryczałtowa?
Termin „równoważna stawka ryczałtowa” jest używany w kontekście branży ubezpieczeniowej w Unii Europejskiej (UE). W szczególności dotyczy to metod stosowanych przez UE do regulowania branży ubezpieczeniowej w celu zagwarantowania, że roszczenia posiadaczy polis ubezpieczeniowych będą honorowane, nawet jeśli ich ubezpieczyciele staną się niewypłacalni i nie będą w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań.
Jak działają ekwiwalentne stawki ryczałtowe
Przy zakupie ubezpieczenia, dwoma głównymi priorytetami, którymi podzielają się wszyscy konsumenci, jest płacenie jak najmniejszej kwoty za ubezpieczenie oraz pewność, że w razie konieczności zgłoszenia roszczenia ich firma ubezpieczeniowa będzie w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań. Aby to zapewnić, rządy na całym świecie tworzą systemy regulacyjne mające na celu ochronę konsumentów przed ryzykiem niewypłacalności ubezpieczycieli i niezdolności do zaspokojenia roszczeń swoich klientów.
W tym celu kraje UE stworzyły ubezpieczeniowe systemy gwarancyjne (IGS), które działają jako wspierani przez rządy „ubezpieczyciele ostatniej instancji” w celu ochrony konsumentów. dwa główne podejścia do finansowania tych organizacji to metoda ryczałtowa, w której ubezpieczyciele obciążani są określonym procentem ich składek,. niezależnie od tego, jakie ryzyko ponosi ubezpieczyciel; oraz metodę opartą na ryzyku, w której ubezpieczyciel jest obciążany kwotą, która różni się w zależności od ryzyka jego polis. Równoważna stawka ryczałtowa jest zatem stawką ryczałtową, która ma na celu uśrednienie kwoty, którą byłby obciążony ubezpieczyciel zgodnie z metodą opartą na ryzyku.
Aby osiągnąć równoważną stawkę ryczałtową, ubezpieczeniowy system gwarancyjny dostosowuje stawkę ryczałtową, którą pobiera od ubezpieczyciela, aby odzwierciedlić kwotę równą kwocie, jaką naliczyłby ubezpieczycielowi w ramach systemu opartego na ryzyku. Korekta ta pozwala ubezpieczycielowi płacić to, co uważa za ryczałt, podczas gdy ubezpieczeniowy system gwarancyjny pozostaje chroniony, naliczając stawkę opartą na rzeczywistym ryzyku ponoszonym przez ubezpieczyciela. Jeżeli ubezpieczeniowy system gwarancyjny stosuje system ryczałtowy, ubezpieczyciel, który podejmuje większe ryzyko, nie musi płacić rosnących stawek. W związku z tym ubezpieczyciel nie będzie zobowiązany do podnoszenia składek, które pobiera od swoich ubezpieczających.
Przykład ze świata rzeczywistego ekwiwalentnej stawki ryczałtowej
Safe Choice Insurance to hipotetyczna firma ubezpieczeniowa działająca na terenie UE. Zgodnie z programem IGS w ich kraju, Safe Choice jest zobowiązana do zapłaty ustalonego procentu składek ubezpieczeniowych organowi nadzoru ubezpieczeniowego. Organ regulacyjny następnie przechowuje te środki w funduszu awaryjnym, aby pokryć wszelkie potencjalne przyszłe roszczenia, których Safe Choice nie jest w stanie zapłacić z powodu niewypłacalności. Dla klientów Safe Choice zapewnia to dodatkowy poziom pewności, że będą mogli liczyć na zakupione zabezpieczenia.
Chociaż Safe Choice płaci taką samą stawkę procentową z miesiąca na miesiąc, rzeczywisty procent wybrany przez ubezpieczeniowy system gwarancyjny opierał się na równoważnej metodologii stawki ryczałtowej. Oznacza to, że przy wyborze stawki organ regulacyjny wziął pod uwagę poziom ryzyka polis Safe Choice i wybrał stawkę ryczałtową, która według niego byłaby przybliżona, średnio, do poziomu składek, które organ regulacyjny zebrałby, gdyby ocenił składki na podstawie ryzyka dla każdej indywidualnej polityki Safe Choice.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Odszkodowania te są często oceniane ryczałtowo, po uwzględnieniu ryzyka polis ubezpieczyciela.
Równoważna stawka ryczałtowa to termin używany w unijnych przepisach dotyczących ubezpieczeń.
Odnosi się do praktyki ściągania części składek ubezpieczycieli w celu sfinansowania roszczeń konsumentów, których ubezpieczyciele nie są w stanie wypłacić z powodu niewypłacalności.
