Taxa fixa equivalente
O que é uma taxa fixa equivalente?
O termo “taxa fixa equivalente” é usado no contexto da indústria de seguros na União Europeia (UE). Especificamente, refere-se aos métodos usados pela UE para regular o setor de seguros, a fim de garantir que os segurados tenham seus sinistros honrados mesmo que suas seguradoras se tornem insolventes e não consigam cumprir suas obrigações.
Como funcionam as taxas fixas equivalentes
Ao adquirir um seguro, as duas principais prioridades que todos os consumidores compartilham é pagar o mínimo possível por sua cobertura e ter certeza de que, caso precisem fazer uma reclamação, sua seguradora poderá honrar seus compromissos. Para ajudar a garantir isso, os governos de todo o mundo criam sistemas regulatórios projetados para proteger os consumidores do risco de que as seguradoras se tornem insolventes e não consigam honrar as reivindicações de seus clientes.
Para esse fim, os países da UE criaram esquemas de garantia de seguro (IGS) para atuar como “seguradoras de último recurso” apoiadas pelo governo para proteger os consumidores. as duas principais abordagens para financiar essas organizações são por meio de um método de taxa fixa, em que as seguradoras são cobradas uma porcentagem definida de seus prêmios , independentemente de quanto risco é assumido pela seguradora; e um método baseado em risco, no qual é cobrado da seguradora um valor que varia de acordo com o risco de suas apólices. Uma taxa fixa equivalente, portanto, é uma taxa fixa que se destina a calcular a média do valor que seria cobrado da seguradora sob um método baseado em risco.
Para atingir uma taxa fixa equivalente, o IGS ajusta a taxa fixa que cobra de uma seguradora para refletir um valor igual ao que cobraria dessa seguradora sob um esquema baseado em risco. Este ajuste permite que a seguradora pague o que entende ser uma taxa fixa, enquanto o IGS permanece protegido cobrando uma taxa baseada no risco real assumido pela seguradora. Se um IGS usa um esquema de taxa fixa, uma seguradora que assume um risco maior não precisa pagar taxas crescentes. Portanto, a seguradora não será obrigada a aumentar os prêmios que cobra de seus segurados.
Exemplo do mundo real de uma taxa fixa equivalente
A Safe Choice Insurance é uma hipotética seguradora que opera na UE. De acordo com o programa IGS de seu país, a Safe Choice é obrigada a pagar uma porcentagem definida de seus prêmios de seguro ao regulador de seguros. O regulador, então, mantém esses fundos em um fundo de contingência para cobrir quaisquer possíveis reivindicações futuras que a Safe Choice não possa pagar devido à insolvência. Para os clientes da Safe Choice, isso fornece um nível adicional de garantia de que eles poderão contar com as proteções que adquirirem.
Embora a Safe Choice pague a mesma porcentagem de um mês para o outro, a porcentagem real escolhida pelo IGS foi baseada em uma metodologia de taxa fixa equivalente. O que isto significa é que, ao selecionar a taxa, o regulador considerou o nível de risco das apólices da Safe Choice e escolheu uma taxa fixa que, em sua opinião, aproximaria, em média, o nível de prêmios que o regulador cobraria se avaliasse os prêmios com base no risco para cada uma das políticas individuais da Safe Choice.
##Destaques
Esses sinistros são frequentemente avaliados como uma taxa fixa, após levar em consideração o risco das apólices da seguradora.
Taxa fixa equivalente é um termo usado no cenário regulatório de seguros da UE.
Refere-se à prática de cobrança de parte dos prêmios das seguradoras, para custear sinistros de consumidores que as seguradoras não conseguem pagar por insolvência.
