Tarifa Plana Equivalente
¿Qué es una Tarifa Plana Equivalente?
El término “tarifa plana equivalente” se utiliza en el contexto de la industria de seguros dentro de la Unión Europea (UE). Específicamente, se relaciona con los métodos utilizados por la UE para regular la industria de seguros con el fin de garantizar que los titulares de pólizas de seguros tengan sus reclamos satisfechos incluso si sus aseguradores se declaran insolventes y no pueden cumplir con sus obligaciones.
Cómo funcionan las tarifas planas equivalentes
Al comprar un seguro, las dos prioridades principales que comparten todos los consumidores son pagar lo menos posible por su cobertura y asegurarse de que, si necesitan presentar un reclamo, su compañía de seguros podrá cumplir con sus compromisos. Para ayudar a garantizar esto, los gobiernos de todo el mundo crean sistemas regulatorios diseñados para proteger a los consumidores del riesgo de que las aseguradoras se vuelvan insolventes y no puedan cumplir con los reclamos de sus clientes.
Con ese fin, los países de la UE han creado esquemas de garantía de seguros (IGS) para actuar como "aseguradores de último recurso" respaldados por el gobierno para proteger a los consumidores. Los dos enfoques principales para financiar estas organizaciones son a través de un método de tarifa plana, en el que a las aseguradoras se les cobra un porcentaje fijo de sus primas , independientemente de cuánto riesgo asuma la aseguradora; y un método basado en el riesgo, en el que se cobra a la aseguradora una cantidad que varía según el riesgo de sus pólizas. Una tarifa plana equivalente, por lo tanto, es una tarifa plana que pretende promediar la cantidad que se le cobraría a la aseguradora según un método basado en el riesgo.
Para lograr una tarifa plana equivalente, el IGS ajusta la tarifa plana que cobra a una aseguradora para reflejar una cantidad igual a lo que le cobraría a esa aseguradora bajo un esquema basado en el riesgo. Este ajuste permite que la aseguradora pague lo que percibe como una tarifa plana, mientras que el IGS permanece protegido cobrando una tarifa basada en el riesgo real asumido por la aseguradora. Si un IGS utiliza un esquema de tarifa plana, una aseguradora que asume un mayor riesgo no tiene que pagar tarifas crecientes. Por lo tanto, la aseguradora no estará obligada a aumentar las primas que cobra a sus asegurados.
Ejemplo del mundo real de una tarifa plana equivalente
Safe Choice Insurance es una compañía de seguros hipotética que opera en la UE. Según el programa IGS de su país, Safe Choice debe pagar un porcentaje fijo de sus primas de seguro a su regulador de seguros. Luego, el regulador mantiene estos fondos en un fondo de contingencia para cubrir posibles reclamos futuros que Safe Choice no pueda pagar debido a la insolvencia. Para los clientes de Safe Choice, esto brinda un nivel adicional de seguridad de que podrán contar con las protecciones que compren.
Aunque Safe Choice paga la misma tasa de porcentaje de un mes al siguiente, el porcentaje real elegido por el IGS se basó en una metodología de tarifa plana equivalente. Lo que esto significa es que, al seleccionar la tarifa, el regulador consideró el nivel de riesgo de las pólizas de Safe Choice y eligió una tarifa plana que, en su opinión, se aproximaría, en promedio, al nivel de primas que el regulador cobraría si evaluara las primas. sobre una base basada en el riesgo para cada una de las pólizas individuales de Safe Choice.
Reflejos
Estas reclamaciones a menudo se evalúan como una tarifa plana, después de tener en cuenta el riesgo de las pólizas de la aseguradora.
Tarifa plana equivalente es un término utilizado en el panorama regulatorio de seguros de la UE.
Se refiere a la práctica de cobrar una parte de las primas de las aseguradoras, para financiar las reclamaciones de los consumidores que las aseguradoras no pueden pagar debido a la insolvencia.
