Tilsvarende fast pris
Hvad er en tilsvarende fast takst?
Udtrykket "ækvivalent fast sats" bruges i sammenhæng med forsikringsbranchen i Den Europæiske Union (EU). Konkret vedrører det de metoder, EU anvender til at regulere forsikringsbranchen for at sikre, at forsikringstagere får indfriet deres krav, selvom deres forsikringsselskaber bliver insolvente og ikke er i stand til at opfylde deres forpligtelser.
Sådan fungerer ækvivalente faste takster
Når de køber forsikring, er de to hovedprioriteter, som alle forbrugere deler, at betale så lidt som muligt for deres dækning og at være sikker på, at deres forsikringsselskab, hvis de har brug for at indgive et krav, vil være i stand til at overholde sine forpligtelser. For at hjælpe med at sikre dette, skaber regeringer over hele verden reguleringssystemer designet til at beskytte forbrugere mod risikoen for, at forsikringsselskaber kan blive insolvente og ude af stand til at honorere deres kunders krav.
Til det formål har lande i EU oprettet forsikringsgarantiordninger (IGS) for at fungere som statsstøttede "forsikringsselskaber af sidste udvej" for at beskytte forbrugerne. De to vigtigste tilgange til finansiering af disse organisationer er gennem en fast satsmetode, hvor forsikringsselskaber opkræves en fast procentdel af deres præmier,. uanset hvor stor risiko forsikringsselskabet påtager sig; og en risikobaseret metode, hvor forsikringsselskabet opkræves et beløb, der varierer afhængigt af risikoen ved deres policer. En ækvivalent fast sats er derfor en fast sats, der har til formål at give et gennemsnit af det beløb, der ville blive opkrævet af forsikringsselskabet under en risikobaseret metode.
For at opnå en tilsvarende fast sats justerer IGS den faste sats, den opkræver et forsikringsselskab, for at afspejle et beløb svarende til, hvad det ville opkræve det pågældende forsikringsselskab under en risikobaseret ordning. Denne justering gør det muligt for forsikringsselskabet at betale, hvad de opfatter som en fast sats, mens IGS forbliver beskyttet ved at opkræve en sats baseret på den faktiske risiko, som forsikringsselskabet påtager sig. Hvis en IGS bruger en fast takstordning, skal et forsikringsselskab, der påtager sig større risiko, ikke betale stigende takster. Derfor vil forsikringsselskabet ikke være forpligtet til at hæve de præmier, de opkræver til deres forsikringstagere.
Eksempel fra den virkelige verden på en tilsvarende fast sats
Safe Choice Insurance er et hypotetisk forsikringsselskab, der opererer i EU. Under deres lands IGS-program er Safe Choice forpligtet til at betale en fast procentdel af deres forsikringspræmier til deres forsikringsmyndighed. Tilsynsmyndigheden opbevarer derefter disse midler i en beredskabsfond for at dække eventuelle fremtidige krav, som Safe Choice ikke er i stand til at betale for på grund af insolvens. For Safe Choices kunder giver dette en ekstra grad af sikkerhed for, at de vil kunne regne med den beskyttelse, de køber.
Selvom Safe Choice betaler den samme procentsats fra den ene måned til den anden, var den faktiske procentdel, som IGS valgte, baseret på en tilsvarende fast satsmetode. Hvad dette betyder er, at tilsynsmyndigheden ved valget af satsen overvejede risikoniveauet for Safe Choices politikker og valgte en fast sats, som de mente ville tilnærme sig på gennemsnitsbasis niveauet af præmier, som tilsynsmyndigheden ville opkræve, hvis de vurderede præmier. på et risikobaseret grundlag for hver af Safe Choices individuelle politikker.
Højdepunkter
Disse krav vurderes ofte som en fast sats, efter at der er taget hensyn til risikoen ved forsikringsselskabets policer.
Tilsvarende fast takst er et begreb, der bruges i EU's forsikringsregulerende landskab.
Det henviser til praksis med at opkræve en del af forsikringsselskabernes præmier for at finansiere krav fra forbrugere, som forsikringsselskaberne ikke er i stand til at betale på grund af insolvens.
