Kadar Rata Setara
Apakah Kadar Rata Setara?
Istilah "kadar rata setara" digunakan dalam konteks industri insurans dalam Kesatuan Eropah (EU). Khususnya, ia berkaitan dengan kaedah yang digunakan oleh EU untuk mengawal selia industri insurans untuk memastikan bahawa pemegang polisi insurans akan menerima tuntutan mereka walaupun penanggung insurans mereka menjadi muflis dan tidak dapat memenuhi kewajipan mereka.
Cara Kadar Rata Setara Berfungsi
Apabila membeli insurans, dua keutamaan utama yang dikongsi semua pengguna ialah membayar serendah mungkin untuk perlindungan mereka dan untuk memastikan bahawa, jika mereka perlu memfailkan tuntutan, syarikat insurans mereka akan dapat memenuhi komitmennya. Untuk membantu memastikan ini, kerajaan di seluruh dunia mewujudkan sistem kawal selia yang direka bentuk untuk melindungi pengguna daripada risiko bahawa penanggung insurans mungkin menjadi muflis dan tidak dapat memenuhi tuntutan pelanggan mereka.
Untuk itu, negara-negara di EU telah mewujudkan skim jaminan insurans (IGS) untuk bertindak sebagai "penanggung insurans pilihan terakhir" yang disokong kerajaan untuk melindungi pengguna. dua pendekatan utama untuk membiayai organisasi ini adalah melalui kaedah kadar rata, di mana penanggung insurans dikenakan satu peratus peratusan premium mereka tanpa mengira berapa banyak risiko yang ditanggung oleh penanggung insurans; dan kaedah berasaskan risiko, di mana penanggung insurans dikenakan amaun yang berbeza-beza bergantung pada risiko polisi mereka. Oleh itu, kadar rata yang setara ialah kadar rata yang bertujuan untuk purata jumlah yang akan dicaj kepada penanggung insurans di bawah kaedah berasaskan risiko.
Untuk mencapai kadar rata yang setara, IGS melaraskan kadar rata yang dikenakannya kepada penanggung insurans untuk menggambarkan jumlah yang sama dengan apa yang akan dikenakan kepada penanggung insurans tersebut di bawah skim berasaskan risiko. Pelarasan ini membolehkan syarikat insurans membayar apa yang mereka anggap sebagai kadar rata, manakala IGS kekal dilindungi dengan mengenakan kadar berdasarkan risiko sebenar yang ditanggung oleh syarikat insurans. Jika IGS menggunakan skim kadar rata, penanggung insurans yang mengambil risiko lebih besar tidak perlu membayar kadar yang meningkat. Oleh itu, penanggung insurans tidak perlu menaikkan premium yang mereka caj kepada pemegang polisi mereka.
Contoh Dunia Sebenar Kadar Rata Setara
Insurans Pilihan Selamat ialah syarikat insurans hipotesis yang beroperasi di EU. Di bawah program IGS negara mereka, Safe Choice dikehendaki membayar peratusan ditetapkan premium insurans mereka kepada pengawal selia insurans mereka. Pengawal selia kemudiannya menyimpan dana ini dalam dana luar jangka untuk menampung sebarang potensi tuntutan masa depan yang Safe Choice tidak dapat membayar kerana ketidakmampuan bayar. Bagi pelanggan Safe Choice, ini memberikan tahap jaminan tambahan bahawa mereka akan dapat bergantung pada perlindungan yang mereka beli.
Walaupun Safe Choice membayar kadar peratusan yang sama dari satu bulan ke bulan berikutnya, peratusan sebenar yang dipilih oleh IGS adalah berdasarkan metodologi kadar rata yang setara. Maksudnya ialah, dalam memilih kadar, pengawal selia mempertimbangkan tahap risiko dasar Pilihan Selamat dan memilih kadar rata yang mereka rasa akan menghampiri, secara purata, tahap premium yang akan dikutip oleh pengawal selia jika mereka menilai premium. berdasarkan risiko bagi setiap dasar individu Safe Choice.
##Sorotan
Tuntutan ini selalunya dinilai sebagai kadar rata, selepas mengambil kira risiko polisi syarikat insurans.
Kadar rata setara ialah istilah yang digunakan dalam landskap kawal selia insurans EU.
Ia merujuk kepada amalan mengutip sebahagian daripada premium penanggung insurans, untuk membiayai tuntutan oleh pengguna bahawa penanggung insurans tidak mampu membayar kerana ketidakmampuan bayar.
