غطاء الامتياز
ما هو غطاء الامتياز؟
غطاء الامتياز هو خطة إعادة تأمين حيث يتم تجميع المطالبات من عدة بوالص لتشكيل مطالبة إعادة تأمين. تُعرف أغطية الامتياز أيضًا باسم أغطية الزناد للخسارة. الأنواع الأخرى من إعادة التأمين غير النسبي ذات التغطيات الإجمالية هي إجمالي إعادة التأمين لوقف الخسارة وأغطية الكوارث.
فهم أغلفة الامتياز
غطاء الامتياز هو نوع من العتبة المستخدمة في عقود إعادة التأمين للحد من مبلغ إعادة التأمين المقدم إلى شركة التأمين المتنازل عنها. غالبًا ما تتطلب عقود التأمين من المؤمن عليه الاحتفاظ بالخسائر حتى حد معين ، مع تغطية شركة التأمين فقط للخسائر التي تتجاوز هذا الحد.
يتم تحديد مقدار الخسائر التي ستدفعها شركة التأمين في النهاية من خلال حد تغطية البوليصة. يمكن أن يكون لعقود إعادة التأمين ميزات متشابهة ، مما يعني أن شركة إعادة التأمين ليست مسؤولة عن الخسائر حتى يتم استيفاء حد معين.
الامتياز وزيادة الخسارة
يحدد الامتياز الحد الأدنى للمسؤولية المالية لشركات التأمين. تشعر بعض شركات التأمين أن استبعاد مبلغ من المطالبة تمامًا أمر صعب بعض الشيء وتتبنى نهجًا مختلفًا من خلال تطبيق الامتياز. سيتم تطبيق الامتياز على البوليصة بنفس الطريقة ولنفس الأسباب مثل زيادة الخسارة ، ولكن في حالة تجاوز مطالبة الامتياز ، سيتم دفع المبلغ الكامل للخسارة.
إذا كان لدى المدعي مطالبة صغيرة أقل من امتياز البوليصة ، فلا يوجد فرق في الطريقة التي يتم بها تطبيق النظامين - ولن يتم دفع أي مبلغ في أي من الحالتين. ومع ذلك ، إذا كانت الخسارة أعلى من حد الامتياز ، يتم دفع المبلغ بالكامل.
يغطي الامتياز في الممارسة
يتم تفعيل أغطية الامتياز عندما يتجاوز معيار الخسارة عتبة محددة سلفًا ، وعند هذه النقطة ستغطي شركة إعادة التأمين خسائر شركة التأمين المتنازل عنها. قد يتم تعيين المعيار القياسي للخسائر التي يتعرض لها خط عمل معين تنازلت عنه شركة التأمين ، أو قد يتم تعيينه على الخسائر التي يتعرض لها السوق الأوسع. إذا تم تعيين الحد الأدنى لتجربة السوق الأوسع ، فسيوافق معيد التأمين وشركة التأمين المتنازل عنها على المعيار الدقيق الذي يجب استخدامه والإشارة إلى ذلك في عقد إعادة التأمين.
مثال على أغلفة الامتياز
على سبيل المثال ، تدخل شركة تأمين العلاقات العامة في عقد إعادة تأمين بغطاء امتياز. يستند الزناد إلى الخسائر التي تكبدها السوق الأوسع ، حيث تشير شركة إعادة التأمين إلى أنها ستغطي خسائر شركة التأمين المتنازل عنها إذا تعرض السوق لخسائر قدرها 15 مليون دولار. تم تحديد نقطة التعلق - النقطة التي سيدفع عندها شركة التأمين أولاً - عند 10000 دولار. إذا تعرض السوق لخسائر قدرها 20 مليون دولار ، فسوف تغطي شركة إعادة التأمين خسائر شركة التأمين التي تتنازل عنها والتي تزيد عن 10000 دولار.
يسلط الضوء
يتم تفعيل أغطية الامتياز عندما يتجاوز معيار الخسارة الحد الأقصى المحدد مسبقًا وفقًا لخط العمل أو تجربة السوق الأوسع.
غطاء الامتياز ، أو غطاء بدء التشغيل ، هو خطة إعادة تأمين يتم فيها تجميع المطالبات من عدة بوالص لتشكيل مطالبة إعادة تأمين.
يحد غطاء الامتياز من مبلغ إعادة التأمين المقدم إلى شركة التأمين المتنازلة.
