Обложка франшизы

Что такое покрытие франшизы?

Покрытие франшизы — это план перестрахования,. в соответствии с которым претензии по нескольким полисам объединяются в одно перестраховочное требование. Покрытия франшизы также известны как покрытия триггера убытков. Другими видами непропорционального перестрахования с совокупным покрытием являются совокупное перестрахование стоп-лосс и покрытие катастроф.

Понимание покрытия франшизы

Покрытие франшизы - это тип порога, используемого в договорах перестрахования для ограничения суммы перестрахования, предоставляемой страховщику-цеденту. Договоры страхования часто требуют, чтобы страхователь удерживал убытки до определенного порога, при этом страховщик покрывает только убытки, которые превышают этот порог.

Сумма убытков, которые в конечном итоге оплатит страховщик, определяется лимитом покрытия полиса. Договоры перестрахования могут иметь схожие черты, а это означает, что перестраховщик не несет ответственности за убытки до тех пор, пока не будет достигнут определенный порог.

Франшиза и превышение убытка

Франшиза определяет минимальный порог финансовой ответственности страховых компаний. Некоторые страховщики считают, что полностью исключать сумму из претензии немного грубо, и применяют другой подход, применяя франшизу. Франшиза будет применяться к полису таким же образом и по тем же причинам, что и превышение убытка, но в случае, если претензия превышает франшизу, будет выплачена полная сумма убытка.

Если заявитель имеет небольшое требование, которое ниже франшизы полиса, нет никакой разницы в том, как применяются две системы — ни в том, ни в другом случае никакая сумма не будет выплачена. Однако, если убыток превышает лимит франшизы, сумма выплачивается в полном объеме.

Франчайзинговые покрытия на практике

Страхование франшизы срабатывает, когда контрольный показатель убытков превышает заранее определенный порог, после чего перестраховщик покрывает убытки страховщика-цедента. Контрольный показатель может быть установлен для убытков, понесенных конкретным направлением бизнеса, переданным страховщиком, или он может быть установлен для убытков, понесенных более широким рынком. Если порог установлен с учетом опыта более широкого рынка, перестраховщик и передающий страховщик согласуют точный ориентир для использования и укажут это в договоре перестрахования.

Пример покрытия франшизы

Например, компания по страхованию имущества заключает договор перестрахования с франчайзинговым покрытием. Триггер основан на убытках, понесенных более широким рынком, при этом перестраховщик указывает, что он покроет убытки уступающего страховщика, если рынок понесет убытки в размере 15 миллионов долларов. Точка привязки — точка, в которой страховщик впервые заплатит, — установлена на уровне 10 000 долларов. Если рынок понесет убытки в размере 20 миллионов долларов, перестраховщик покроет убытки передающего страховщика, превышающие 10 000 долларов.

Особенности

• Страхование франшизы срабатывает, когда контрольный показатель убытков превышает заранее определенный порог, установленный в соответствии с направлением деятельности или опытом работы на более широком рынке.

• Покрытие франшизы, или триггерное покрытие, представляет собой план перестрахования, в котором требования из нескольких полисов объединяются для формирования требования перестрахования.

• Покрытие франшизы ограничивает сумму перестрахования, предоставляемого страховщику-цеденту.