Pokrycie franczyzy

Co to jest ochrona franczyzowa?

Ochrona franczyzowa to plan reasekuracyjny,. w ramach którego roszczenia z kilku polis są agregowane w celu utworzenia roszczenia reasekuracyjnego. Pokrywy franczyzowe są również znane jako pokrowce na straty. Inne rodzaje reasekuracji nieproporcjonalnej z ochroną zagregowaną to zagregowana reasekuracja stop-loss i ochrona katastroficzna.

Zrozumienie okładek franczyzowych

Ochrona franczyzowa jest rodzajem progu stosowanego w umowach reasekuracji w celu ograniczenia kwoty reasekuracji udzielonej ubezpieczycielowi cedującemu. Umowy ubezpieczeniowe często wymagają od ubezpieczonego zatrzymania strat do pewnego progu, przy czym ubezpieczyciel pokrywa tylko straty, które przekraczają ten próg.

Wysokość strat, za które ubezpieczyciel ostatecznie zapłaci, jest określona przez limit ochrony polisy. Umowy reasekuracyjne mogą mieć podobne cechy, co oznacza, że reasekurator nie ponosi odpowiedzialności za straty, dopóki nie zostanie osiągnięty określony próg.

Franczyza i nadwyżka strat

Franczyza określa minimalny próg odpowiedzialności finansowej zakładów ubezpieczeń. Niektórzy ubezpieczyciele uważają, że całkowite wykluczenie kwoty z roszczenia jest trochę trudne i przyjmują inne podejście, stosując franczyzę. Franczyza będzie miała zastosowanie do polisy w ten sam sposób i z tych samych powodów, co nadwyżka straty, ale w przypadku, gdy roszczenie przekracza franczyzę, pełna kwota straty zostanie wypłacona.

Jeśli wnioskodawca ma małe roszczenie, które jest poniżej polisy franczyzowej, nie ma różnicy w sposobie zastosowania tych dwóch systemów — w żadnym przypadku żadna kwota nie zostanie wypłacona. Jeśli jednak strata przekracza limit franczyzy, kwota jest wypłacana w całości.

Pokrycia franczyzowe w praktyce

franczyzowe są uruchamiane, gdy wskaźnik szkodowości przekroczy z góry określony próg, w którym to momencie reasekurator pokryje straty ubezpieczyciela cedenta. Benchmark może być ustawiony na straty poniesione przez konkretną branżę cedowaną przez ubezpieczyciela lub może być ustawiony na straty poniesione przez szerszy rynek. Jeżeli próg jest ustalony na podstawie doświadczenia szerszego rynku, reasekurator i ubezpieczyciel cedent uzgodnią dokładną wartość odniesienia do zastosowania i zaznaczą to w umowie reasekuracyjnej.

Przykład okładek franczyzowych

Na przykład firma ubezpieczeniowa majątkowa zawiera umowę reasekuracji z ochroną franczyzową. Mechanizm wyzwalający opiera się na stratach poniesionych na szerszym rynku, przy czym reasekurator wskazuje, że pokryje straty ubezpieczyciela cedującego, jeśli rynek poniesie straty w wysokości 15 mln USD. Punkt zajęcia — punkt, w którym ubezpieczyciel zapłaci po raz pierwszy — jest ustalony na 10 000 USD. Jeśli rynek poniesie straty w wysokości 20 mln USD, reasekurator pokryje straty ubezpieczyciela cedenta przekraczające 10 000 USD.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Ubezpieczenia franczyzowe są uruchamiane, gdy wskaźnik strat przekracza z góry określony próg ustalony zgodnie z linią biznesową lub doświadczeniem szerszego rynku.

• Ubezpieczenie franczyzowe lub ubezpieczenie wyzwalające to plan reasekuracji, w którym roszczenia z kilku polis są agregowane w celu utworzenia roszczenia reasekuracyjnego.

• Ochrona franczyzowa ogranicza kwotę reasekuracji udzielonej ubezpieczycielowi cedującemu.