وسيط كامل الخدمات
ما هو وسيط كامل الخدمات؟
الوسيط كامل الخدمات عبارة عن شركة وسيط مالي مرخص لها تقدم مجموعة كبيرة ومتنوعة من الخدمات لعملائها ، بما في ذلك البحث والمشورة ، والتخطيط للتقاعد ، والنصائح الضريبية ، وغير ذلك الكثير. بالطبع ، كل هذا يأتي بسعر ، حيث أن العمولات في شركات السمسرة ذات الخدمات الكاملة أعلى بكثير من تلك الموجودة في وسطاء الخصم.
يمكن لوسطاء الخدمة الكاملة تقديم الخبرة للأشخاص الذين ليس لديهم الوقت للبقاء على اطلاع دائم على القضايا المعقدة مثل الضرائب أو التخطيط العقاري ؛ ومع ذلك ، بالنسبة لأولئك الذين يرغبون فقط في تنفيذ الصفقات دون الخدمات الإضافية ، فإن وسطاء الخصم هم السبيل للذهاب.
فهم الوسطاء ذوي الخدمات الكاملة
يقدم وسطاء الخدمات الكاملة دعمًا مخصصًا وتفاعلًا في تسهيل الصفقات وإدارة المحافظ والتخطيط المالي وخدمات إدارة الثروات للعملاء. يتم تعيين العملاء لوسطاء البورصة و / أو المستشارين الماليين. هم نقطة الاتصال الرئيسية في شركة وساطة كاملة الخدمات.
أعرب عملاء شركات السمسرة كاملة الخدمات عن تقديرهم لراحة وجود وسيط شخصي يتعامل مع جميع احتياجاتهم الاستثمارية. إنه متجر شامل للاستثمار والإدارة المالية. توفر معظم شركات الخدمات الكاملة الوصول عبر الإنترنت ومنصات التداول. يميل المستثمرون الموجهون ذاتيًا إلى الاستفادة من هذه العروض. يتم تحميل هذه المنصات بأدوات البحث الأساسية وتنفيذ الأوامر والتحليل الفني.
وتداولاتك للتأكد من أنها لا تزيد من رسومها عن طريق تغيير الأوراق المالية في محفظتك.
مزايا وعيوب الوسطاء ذوي الخدمة الكاملة
تمتلك الشركات التي تقدم خدمات كاملة أقسامًا بحثية كبيرة مع محللين يقدمون تقارير وتوصيات تفصيلية مملوكة للعملاء. لديهم أيضًا أقسام مصرفية استثمارية قد توفر لعملاء مستثمرين معتمدين معينين الوصول إلى منتجات مالية خاصة مثل العروض العامة الأولية (IPOs) والسندات الرئيسية والأسهم المفضلة وأدوات الدين والشراكات المحدودة والعديد من فرص الاستثمار الغريبة والبديلة. هذه إحدى المزايا الرئيسية لشركات الخدمات الكاملة.
غالبًا ما يكون لدى الوسطاء ذوي الخدمات الكاملة مجموعة منتجات داخلية خاصة بهم مثل الصناديق المشتركة وإدارة المحافظ والتأمين وخدمات القروض والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs). توفر جميع شركات السمسرة كاملة الخدمات مواقع مكاتب فعلية للعملاء لزيارتها.
ربما يكون أكبر عيب في استخدام هذه الأنواع من الوسطاء هو السعر. وسطاء الخدمات الكاملة ، مثل أنواع شركات الإدارة الأخرى ، يتقاضون رسومًا مقابل خدماتهم ، وعلى الرغم من أن الوسيط قد يقدم "خصم حزمة" ، فإنك عمومًا ستدفع أكثر بغض النظر عن المبلغ المخصوم.
مع نوع الخدمة الكاملة للعلاقة ، يمتلك الوسيط أيضًا المزيد من المنتجات تحت تصرفه والتي قد تفيد الوساطة بشكل مباشر. على سبيل المثال ، قد لا يقوم وسيط الخصم بعمل أي مبلغ مختلف من العمولة إذا قام ببيع ETFA مقابل ETFB. ومع ذلك ، يمكن للوسيط الذي يقدم خدمات كاملة الحصول على عمولة أكبر بكثير من خلال جعلك تستثمر في ETFB نظرًا لعلاقة شركته مع الشركة التي تدير ETF ، وبالتالي توجيهك إلى هذا الاستثمار المحدد.
TTT
سماسرة البورصة مقابل المستشارين الماليين
سماسرة الأسهم هم محترفون مرخصون يديرون استثمارات العملاء ويقدمون المشورة المالية للعملاء ، وهم مطالبون باجتياز اختبارات السلسلة 7 و Series 63 و Series 65 للحصول على الترخيص. يجب أيضًا أن يكون الوسطاء العاملون في الشركات المالية مسجلين لدى هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA). من المتوقع أن يتقن سماسرة الأسهم المرخصون الأسهم والسندات والخيارات.
من المهم التمييز بين وسيط الأوراق المالية والمستشار المالي. يتجه سماسرة الأوراق المالية أكثر نحو توفير منتجات الأوراق المالية والخدمات القائمة على المعاملات ، بينما يغطي المستشارون الماليون مجموعة واسعة من الخدمات التي تشمل التخطيط العقاري والتخطيط المالي وإعداد الميزانية ومنتجات التأمين وحتى المشورة الضريبية.
الخط السفلي
سيؤدي استخدام وسيط كامل الخدمات إلى تحديد ما إذا كنت على استعداد لدفع المزيد مقابل خدمة تقدم المزيد. سوف يتقاضى وسطاء الخصم دائمًا رسومًا أقل ، لكنهم يقدمون أقل بكثير من حيث المشورة والبحث. يمكن للوسطاء ذوي الخدمات الكاملة إنشاء محفظة استثمارية معقدة بخبراتهم ، وهو أمر لا يستطيع وسطاء الخصم تقديمه عادةً.
يسلط الضوء
يمكن أن يكون وسطاء الخدمات الكاملة قرارًا جيدًا إذا كنت لا ترغب في إجراء أبحاث الاستثمار الخاصة بك ولكنك لا تزال تريد أن تكون نشطًا في الأسواق.
وسطاء الخدمة الكاملة سيئون السمعة بسبب تضخيم الرسوم في محافظ عملائهم.
على الرغم من أن وسطاء الخصم سيكونون أقل تكلفة ، إلا أنهم غالبًا ما يستهدفون خدمات تنفيذ بسيطة للمستثمرين والتجار الموجهين ذاتيًا.
يمكن أن تشمل الخدمات الإضافية تحليل المحفظة والبناء ، والتخطيط العقاري ، والاستشارات الضريبية ، والوصول إلى أسهم الاكتتاب ، والوصول إلى الأسواق الخارجية ، وما إلى ذلك.
وسيط كامل الخدمات يزود عملائه بمجموعة واسعة من الخدمات المالية والأبحاث والمشورة.
التعليمات
هل يستحق وسيط كامل الخدمات كل هذا العناء؟
يمكن أن يستحق وسيط كامل الخدمات ذلك لسببين ، إذا كنت لا ترغب في إجراء بحث استثماري خاص بك وتفضل أن يقوم شخص آخر بذلك نيابة عنك ، وإذا كان لديك مبلغ كبير من المال وترغب في إنشائه سيناريو استثمار محدد قد يستغرق وقتًا طويلاً لإعداده. عادةً ما يكون ذلك للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية الذين يتطلعون إلى العيش من الفوائد والأرباح من استثماراتهم فقط ، والذين هم على استعداد لدفع رسوم الخدمة الكاملة المرتفعة من أجل تمرير عبء التوفير الضريبي إلى السمسرة.
ماذا يفعل وسطاء الخدمة الكاملة؟
يوفر وسطاء الخدمة الكاملة لعملائهم نهجًا شخصيًا للاستثمار. في حين أن وسطاء الخصم يوفرون لك الأدوات اللازمة لإجراء الصفقات ، فإن وسيطًا كامل الخدمات ينصحك ، ويساعدك في البحث ، ويضع التداولات لك ، بالإضافة إلى تقديم المشورة بشأن الأخلاق مثل استراتيجيات الامتياز الضريبي والاستثمارات البديلة. إنهم يتقاضون رسومًا أعلى بكثير من وسطاء الخصم ، وهذا هو السبب الرئيسي وراء اختيار بعض الأشخاص لإجراء أبحاثهم الخاصة واستخدام وسيط خصم بدلاً من ذلك.
ما الذي يتقاضاه وسطاء الخدمة الكاملة؟
يتقاضى وسطاء الخدمة الكاملة رسومًا أكثر من سمسرة الخصم ، والتي عادةً ما تفرض عليك رسومًا فقط عند إجراء عملية تداول. وسطاء الخدمة الكاملة ، اعتمادًا على علاقتك مع الشركة ، سوف يفرضون رسومًا على المعاملات عند إجراء الصفقات ، أو رسوم بالساعة عند مناقشة الاستراتيجيات ، أو الأكثر شيوعًا ، ستفرض الشركة نسبة مئوية من محفظتك ، عادةً حوالي 1٪. بمرور الوقت ، سينتهي الأمر بتكلفة أعلى بكثير من شركات السمسرة المخفضة ، ولكن الاهتمام بحسابك سيكون أيضًا أعلى من ذلك بكثير.
ما الفرق بين وسيط تقليدي أو كامل الخدمات ووسيط خصم؟
سيساعدك الوسطاء ذوو الخدمات الكاملة في التفاوض على الصفقات ويمكنهم تقديم رؤى شخصية قوية في السوق. يسمح لك وسطاء الخصم بفتح حساب ، وإيداع الأموال ، وبناءً على نوع الحساب الذي تملكه ، يتركك بشكل عام لأجهزتك الخاصة. يجب أن يقال أن وسطاء الخصم لا يزالون يقدمون أدوات وتقارير بحثية قوية ، لكنهم غالبًا ما يفتقرون إلى خدمة العملاء في أي مكان بالقرب من مستوى وساطة كاملة الخدمات. بالنسبة لأولئك الذين يشعرون بالراحة في قيادة قراراتهم الاستثمارية الخاصة بناءً على أبحاثهم الخاصة ، ربما يكون وسطاء الخصم هم الخطوة الأكثر ذكاءً.
