Courtier à service complet
Qu'est-ce qu'un courtier de plein exercice ?
Un courtier de plein exercice est une société de courtage financier agréée qui fournit une grande variété de services à ses clients, notamment des recherches et des conseils, la planification de la retraite,. des conseils fiscaux et bien plus encore. Bien sûr, tout cela a un prix, car les commissions des courtiers de plein exercice sont beaucoup plus élevées que celles des courtiers à escompte.
Les courtiers de plein exercice peuvent fournir une expertise aux personnes qui n'ont pas le temps de se tenir au courant de questions complexes telles que la fiscalité ou la planification successorale ; Cependant, pour ceux qui souhaitent simplement exécuter des transactions sans les services supplémentaires, les courtiers à escompte sont la voie à suivre.
Comprendre les courtiers de plein exercice
Les courtiers à service complet offrent un soutien et une interaction personnalisés dans la facilitation des transactions, la gestion des portefeuilles,. la planification financière et les services de gestion de patrimoine pour les clients. Les clients sont affectés à des courtiers en valeurs mobilières et/ou à des conseillers financiers individuels. Ils sont le principal point de contact d'une société de courtage de plein exercice.
Les clients des maisons de courtage de plein exercice ont apprécié la commodité d'avoir un courtier personnel pour gérer tous leurs besoins de placement. C'est un guichet unique pour l'investissement et la gestion financière. La plupart des entreprises à service complet offrent un accès en ligne et des plateformes de négociation. Les investisseurs autonomes ont tendance à profiter de ces offres. Ces plateformes regorgent d'outils de recherche fondamentale, d'exécution d'ordres et d'analyse technique.
Les courtiers de plein exercice offrent à leurs clients une grande variété de services, mais il est important de vérifier vos relevés et vos transactions pour vous assurer qu'ils n'augmentent pas leurs frais en brassant des titres dans votre portefeuille.
Avantages et inconvénients des courtiers à service complet
Les entreprises à service complet ont de grands départements de recherche avec des analystes qui fournissent des rapports détaillés exclusifs et des recommandations aux clients. Ils ont également des divisions de banque d'investissement qui peuvent fournir à certains clients investisseurs accrédités l'accès à des produits financiers spéciaux tels que les offres publiques initiales (IPO), les billets de premier rang, les actions privilégiées, les titres de créance, les sociétés en commandite et diverses opportunités d'investissement exotiques et alternatives. C'est l'un des principaux avantages des entreprises à service complet.
Les courtiers à service complet ont souvent leur propre gamme de produits internes tels que les fonds communs de placement, la gestion de portefeuille, l'assurance, les services de prêt et les fonds négociés en bourse (ETF). Toutes les maisons de courtage à service complet fournissent des bureaux physiques que les clients peuvent visiter.
Le plus grand inconvénient de l'utilisation de ces types de courtiers est probablement le prix. Les courtiers à service complet, comme les autres types de sociétés de gestion, facturent leurs services, et bien que le courtier puisse offrir une "remise groupée", vous paierez généralement plus, quel que soit le montant de la remise.
Avec le type de relation à service complet, un courtier a également plus de produits à sa disposition qui peuvent bénéficier directement à son courtage. Par exemple, un courtier à escompte ne peut pas toucher un montant de commission différent s'il vend ETFA par rapport à ETFB. Un courtier à service complet, cependant, pourrait gagner beaucoup plus de commission en vous faisant investir dans ETFB en raison de la relation de son entreprise avec la société qui gère cet ETF, vous orientant ensuite vers cet investissement spécifique.
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Courtiers contre conseillers financiers
Les courtiers en valeurs mobilières sont des professionnels agréés qui gèrent les investissements des clients et administrent des conseils financiers aux clients. Ils doivent réussir les examens de la série 7, de la série 63 et de la série 65 pour obtenir une licence. Les courtiers travaillant dans des sociétés financières doivent également être enregistrés auprès de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). On s'attend à ce que les courtiers en valeurs mobilières agréés maîtrisent les actions, les obligations et les options.
Il est important de faire la distinction entre un courtier en valeurs mobilières et un conseiller financier. Les courtiers en valeurs mobilières sont davantage axés sur la fourniture de produits de valeurs mobilières et de services basés sur les transactions, tandis que les conseillers financiers couvrent une gamme plus large de services comprenant la planification successorale, la planification financière et la budgétisation, les produits d'assurance et même les conseils fiscaux.
L'essentiel
L'utilisation d'un courtier à service complet dépendra de votre volonté de payer plus pour un service qui offre plus. Les courtiers à escompte factureront toujours moins cher, mais ils fournissent beaucoup moins en termes de conseils et de recherche. Les courtiers de plein exercice peuvent créer un portefeuille d'investissement complexe grâce à leur expertise, ce que les courtiers à escompte ne peuvent généralement pas fournir.
Points forts
Les courtiers de plein exercice peuvent être une bonne décision si vous ne voulez pas faire votre propre recherche d'investissement mais que vous voulez quand même être actif sur les marchés.
Les courtiers de plein exercice sont réputés pour gonfler les frais dans les portefeuilles de leurs clients.
Bien que les courtiers à escompte soient moins chers, ils visent souvent des services d'exécution simples pour les investisseurs et les commerçants autonomes.
Les services supplémentaires peuvent inclure l'analyse et la construction de portefeuille, la planification successorale, les conseils fiscaux, l'accès aux actions d'introduction en bourse, l'accès aux marchés étrangers, etc.
Un courtier à service complet offre à ses clients une large gamme de services financiers, de recherche et de conseil.
FAQ
Un courtier à service complet en vaut-il la peine ?
Un courtier à service complet peut valoir la peine pour deux raisons, à savoir si vous ne voulez pas faire votre propre recherche d'investissement et préférez que quelqu'un d'autre le fasse pour vous, et si vous avez une grosse somme d'argent et que vous voulez créer un scénario d'investissement spécifique qui vous prendrait trop de temps à mettre en place. En règle générale, ce serait pour les personnes fortunées qui cherchent à vivre uniquement des intérêts et des dividendes de leurs investissements et qui sont prêtes à payer les frais de service complets élevés afin de transférer le fardeau des économies d'impôt sur le courtage.
Que font les courtiers de plein exercice ?
Les courtiers de plein exercice offrent à leurs clients une approche personnelle de l'investissement. Alors que les courtiers à escompte vous fournissent les outils nécessaires pour effectuer des transactions, un courtier à service complet vous conseille, vous aide à rechercher et place les transactions pour vous, ainsi que des conseils sur les manières telles que les stratégies fiscalement avantageuses et les investissements alternatifs. Cependant, ils facturent des frais beaucoup plus élevés que les courtiers à escompte, ce qui est la principale raison pour laquelle certaines personnes choisissent d'effectuer leurs propres recherches et d'utiliser un courtier à escompte à la place.
Que facturent les courtiers de plein exercice ?
Les courtiers à service complet facturent plus de frais qu'un courtage à escompte, qui ne vous facturera généralement que lorsque vous effectuez une transaction. Les courtiers à service complet, selon votre relation avec la société, factureront des frais de transaction lors de l'exécution de transactions, des frais horaires lors de la discussion de stratégies, ou le plus souvent, la société facturera un pourcentage de votre portefeuille, généralement autour de 1 %. Au fil du temps, cela finira par coûter beaucoup plus cher que les courtiers à escompte, mais l'attention portée à votre compte sera également beaucoup plus élevée.
Quelle est la différence entre un courtier traditionnel ou à service complet et un courtier à escompte ?
Les courtiers à service complet vous aideront à négocier des transactions et peuvent vous offrir des informations puissantes et personnelles sur le marché. Les courtiers à escompte vous permettent d'ouvrir un compte, de déposer des fonds et, selon le type de compte que vous détenez, vous laissent généralement à vous-même. Il faut dire que les courtiers à escompte offrent toujours des outils de recherche et des rapports puissants, mais ils manquent souvent de service à la clientèle n'importe où près du niveau d'un courtage à service complet. Pour ceux qui sont à l'aise de prendre leurs propres décisions d'investissement en fonction de leurs propres recherches, les courtiers à escompte sont probablement la solution la plus intelligente.
