Broker a servizio completo

Che cos'è un broker a servizio completo?

Un broker a servizio completo è una società di brokeraggio finanziaria autorizzata che fornisce una vasta gamma di servizi ai propri clienti, tra cui ricerca e consulenza, pianificazione pensionistica,. consigli fiscali e molto altro. Naturalmente, tutto questo ha un prezzo, poiché le commissioni dei broker a servizio completo sono molto più alte di quelle dei broker discount.

I broker a servizio completo possono fornire competenze per le persone che non hanno il tempo di rimanere aggiornati su questioni complicate come la pianificazione fiscale o patrimoniale ; tuttavia, per coloro che vogliono semplicemente eseguire operazioni senza i servizi extra, i broker di sconti sono la strada da percorrere.

Capire i broker a servizio completo

I broker a servizio completo offrono supporto e interazione personalizzati nell'agevolazione degli scambi, nella gestione dei portafogli,. nella pianificazione finanziaria e nei servizi di gestione patrimoniale per i clienti. I clienti sono assegnati a singoli agenti di cambio e/o consulenti finanziari. Sono il principale punto di contatto in una società di intermediazione a servizio completo.

I clienti dei broker a servizio completo hanno apprezzato la comodità di avere un broker personale che gestisca tutte le loro esigenze di investimento. È uno sportello unico per gli investimenti e la gestione finanziaria. La maggior parte delle società di servizi completi fornisce accesso online e piattaforme di trading. Gli investitori autodiretti tendono a trarre vantaggio da queste offerte. Queste piattaforme sono dotate di strumenti di ricerca fondamentale, esecuzione degli ordini e analisi tecnica.

I broker a servizio completo forniscono ai clienti un'ampia varietà di servizi, ma è importante controllare le tue dichiarazioni e le tue operazioni per assicurarti che non aumentino le loro commissioni agitando i titoli nel tuo portafoglio.

Vantaggi e svantaggi dei broker a servizio completo

Le aziende a servizio completo dispongono di ampi dipartimenti di ricerca con analisti che forniscono report dettagliati proprietari e raccomandazioni per i clienti. Hanno anche divisioni bancarie di investimento che possono fornire ad alcuni clienti investitori accreditati l'accesso a prodotti finanziari speciali come offerte pubbliche iniziali (IPO), note senior, azioni privilegiate, strumenti di debito, società in accomandita e varie opportunità di investimento esotiche e alternative. Questo è uno dei principali vantaggi delle aziende a servizio completo.

I broker a servizio completo hanno spesso la propria linea di prodotti interna come fondi comuni di investimento, gestione del portafoglio, assicurazioni, servizi di prestito e fondi negoziati in borsa (ETF). Tutti i servizi di intermediazione a servizio completo forniscono sedi fisiche degli uffici che i clienti possono visitare.

Probabilmente il più grande svantaggio dell'utilizzo di questi tipi di broker è il prezzo. I broker a servizio completo, come altri tipi di società di gestione, addebitano i loro servizi e, sebbene il broker possa offrire uno "sconto pacchetto", in genere pagherai di più indipendentemente dall'importo scontato.

Con il tipo di relazione a servizio completo, un broker ha anche più prodotti a sua disposizione che potrebbero avvantaggiare direttamente la sua intermediazione. Ad esempio, un broker di sconti non può effettuare alcun importo diverso di commissione se vende ETFA rispetto a ETFB. Un broker a servizio completo, tuttavia, potrebbe guadagnare molte più commissioni convincendoti a investire in ETFB a causa del rapporto della loro azienda con la società che gestisce quell'ETF, guidandoti successivamente in quell'investimento specifico.

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Agenti di cambio vs. consulenti finanziari

Gli agenti di cambio sono professionisti autorizzati che gestiscono gli investimenti dei clienti e amministrano la consulenza finanziaria ai clienti e sono tenuti a superare gli esami di serie 7, serie 63 e serie 65 per ottenere la licenza. Anche i broker che lavorano presso società finanziarie devono essere registrati presso la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Gli agenti di cambio autorizzati dovrebbero essere fluenti in azioni, obbligazioni e opzioni.

È importante distinguere tra un agente di cambio e un consulente finanziario. Gli agenti di cambio sono più orientati a fornire prodotti mobiliari e servizi basati su transazioni, mentre i consulenti finanziari coprono una gamma più ampia di servizi che includono pianificazione patrimoniale, pianificazione finanziaria e budgeting, prodotti assicurativi e persino consulenza fiscale.

La linea di fondo

L'utilizzo di un broker a servizio completo dipenderà dal fatto che tu sia disposto a pagare di più per un servizio che offre di più. I broker di sconti addebiteranno sempre meno, ma forniscono molto meno in termini di consulenza e ricerca. I broker a servizio completo possono creare un intricato portafoglio di investimenti con la loro esperienza, qualcosa che i broker di sconti in genere non possono fornire.

Mette in risalto

I broker a servizio completo possono essere una buona decisione se non vuoi fare la tua ricerca di investimento ma vuoi comunque essere attivo nei mercati.
I broker a servizio completo sono famosi per l'inflazione delle commissioni nei portafogli dei loro clienti.
Sebbene i broker di sconto siano meno costosi, spesso si rivolgono a semplici servizi di esecuzione per investitori e trader autodiretti.
Servizi aggiuntivi possono includere l'analisi e la costruzione del portafoglio, la pianificazione patrimoniale, la consulenza fiscale, l'accesso alle azioni IPO, l'accesso ai mercati esteri e così via.
Un broker a servizio completo offre ai propri clienti un'ampia gamma di servizi finanziari, ricerca e consulenza.

FAQ

Vale la pena un broker a servizio completo?

Un broker a servizio completo può valerne la pena per due motivi: se non vuoi fare la tua ricerca di investimento e preferiresti che qualcun altro lo facesse per te, e se hai una grossa somma di denaro e vuoi creare uno scenario di investimento specifico che richiederebbe troppo tempo per essere impostato. In genere, questo sarebbe per le persone con un patrimonio netto elevato che stanno cercando di vivere solo degli interessi e dei dividendi dei loro investimenti e che sono disposte a pagare le elevate commissioni per il servizio completo al fine di trasferire l'onere del risparmio fiscale al intermediazione.

Cosa fanno i broker a servizio completo?

I broker a servizio completo offrono ai propri clienti un approccio personale all'investimento. Mentre i broker di sconti ti forniscono gli strumenti necessari per fare operazioni, un broker a servizio completo ti consiglia, ti aiuta a ricercare e piazza le operazioni per te, oltre a offrire consigli su modi come strategie agevolate dalle tasse e investimenti alternativi. Tuttavia, addebitano una commissione molto più alta rispetto ai broker di sconti, che è il motivo principale per cui alcune persone scelgono di eseguire le proprie ricerche e utilizzano invece un broker di sconti.

Cosa addebitano i broker a servizio completo?

I broker a servizio completo addebitano più commissioni rispetto a un broker di sconti, che in genere ti addebitano solo quando effettui un'operazione. I broker a servizio completo, a seconda del tuo rapporto con l'azienda, addebiteranno commissioni di transazione durante l'esecuzione di operazioni, tariffe orarie quando si discutono le strategie o, più comunemente, l'azienda addebiterà una percentuale del tuo portafoglio, di solito circa l'1%. Nel tempo, questo finirà per costare molto di più rispetto agli sconti di intermediazione, ma anche l'attenzione al tuo account sarà molto più alta.

Qual è la differenza tra un broker tradizionale o con servizio completo e un broker con sconti?

I broker a servizio completo ti aiuteranno a negoziare operazioni e possono offrire approfondimenti potenti e personali sul mercato. I broker di sconti ti consentono di aprire un conto, depositare fondi e, a seconda del tipo di conto che detieni, generalmente ti lasciano ai tuoi dispositivi. Va detto che i broker di sconti offrono ancora potenti strumenti di ricerca e rapporti, ma spesso mancano di un servizio clienti vicino al livello di un brokeraggio a servizio completo. Per coloro che sono a proprio agio nel guidare le proprie decisioni di investimento in base alle proprie ricerche, i broker di sconti sono probabilmente la mossa più intelligente.