Assicurazione contro i rischi
L'assicurazione contro i rischi è un altro nome per l'assicurazione sulla casa, che copre la tua casa e i tuoi effetti personali contro determinati rischi o pericoli. Sebbene l'assicurazione contro i rischi non sia un requisito obbligatorio dello stato, di solito è richiesta se si dispone di un mutuo. Anche se la tua casa viene ripagata, avere una polizza assicurativa per i proprietari di abitazione in atto è un prezioso strumento finanziario per aiutarti a pagare i danni alla tua casa e agli effetti personali derivanti dalle perdite coperte. Prima di acquistare un'assicurazione contro i rischi, è importante capire di cosa si tratta, cosa copre, quanto potrebbe costare e il tipo di copertura che dovresti acquistare.
Che cos'è l'assicurazione contro i rischi?
L'assicurazione contro i rischi è la parte di una polizza per i proprietari di case che copre i danni alla struttura della tua casa da perdite coperte, come incendio, grandine e atti vandalici. L'assicurazione contro i rischi è anche comunemente chiamata "copertura dell'abitazione". In genere copre danni o perdite alla struttura della tua casa, alle altre strutture della tua casa e alle altre strutture della tua proprietà, come un garage indipendente, una recinzione o una piscina interrata. Gli articoli non strutturali, come mobili, elettronica e abbigliamento, sono coperti da una sezione separata delle polizze assicurative per i proprietari di case, spesso denominate "assicurazione sulla proprietà personale".
Oltre ai pericoli sopra menzionati che incidono sulla tua abitazione, ogni compagnia di assicurazioni ha un elenco diverso di disastri naturali approvati che si qualificano per la copertura assicurativa contro i rischi. In genere, uragani, tornado, bufere di neve, esplosioni, eruzioni e altri eventi meteorologici estremi sono elencati come rischi coperti in una polizza standard per i proprietari di case. Supponiamo che un pericolo coperto danneggi la tua casa. In tal caso, dovresti presentare una richiesta di assicurazione al tuo vettore e, se approvato, verrai rimborsato per le riparazioni, meno la franchigia.
Tutte le polizze assicurative standard per i proprietari di abitazione includono l'assicurazione contro i rischi. Senza la copertura dei rischi, saresti finanziariamente responsabile della copertura dell'intero costo di riparazione o sostituzione della tua casa dopo eventi come un'irruzione, un forte temporale o un'esplosione. Ciò includerebbe la sostituzione del tetto, delle pareti, dell'impianto idraulico, del cablaggio, degli elettrodomestici, dell'elettronica, dei mobili e dell'abbigliamento.
Cosa copre l'assicurazione contro i rischi?
Quali coperture assicurative per i rischi dipenderanno dalla tua polizza specifica, ma generalmente fornisce una copertura per 16 rischi principali, tra cui:
Fuoco o fumo
Fulmine
Grandine e temporali
Furto
Vandalismo
Danni da veicoli
Danni da aereo
Esplosioni
Rivolte e disordini civili
Eruzione vulcanica
Scarico accidentale o traboccamento di acqua o vapore
Caduta di oggetti
Congelamento degli impianti domestici come aria condizionata o riscaldamento
Danni improvvisi e accidentali da una corrente elettrica
Peso di ghiaccio, neve o nevischio
I danni subiti da inondazioni e terremoti non sono coperti da un'assicurazione contro i rischi standard e richiedono polizze o approvazioni separate.
Quanto costa l'assicurazione contro i rischi?
La risposta breve è che dipende. Ti consigliamo di cercare un'assicurazione per i proprietari di case che includa una copertura contro i rischi su misura per le tue esigenze. Se vivi in uno stato soggetto a tornado, ad esempio, probabilmente vorrai assicurarti che la tua polizza non escluda i danni da tornado. Allo stesso modo, se vivi lungo la costa del Golfo, sarebbe utile avere una copertura per le tempeste di vento per gli uragani.
Secondo la Triple-I, l'assicurazione contro i rischi è inclusa nella copertura dell'abitazione della tua polizza, che in genere rappresenta oltre il 90% del costo del premio dei proprietari di casa. È elencato come "Copertura A" o "Copertura dell'abitazione" nella pagina della dichiarazione. La copertura A comprende anche la perdita di utilizzo, che prevede spese di soggiorno temporanee in caso di sfollamento da casa per un pericolo coperto, e la copertura di altre strutture.
Il costo medio dell'assicurazione del proprietario di casa negli Stati Uniti è di $ 1.383 all'anno per $ 250.000 di copertura dell'abitazione, secondo le tariffe di Quadrant Information Services. Tuttavia, il costo varierà in gran parte in base alla copertura e ai limiti, nonché allo stato e al codice postale in cui vivi.
Quindi quanto ti costerà l'assicurazione contro i rischi? Ci sono alcuni fattori di base che aiuteranno a determinare il costo del tuo premio, tra cui:
Età e valore della tua casa
I materiali di cui è fatta la tua casa
Tipo di limite di polizza che scegli
Franchigie di polizza a tua scelta
Se la tua casa ha determinate funzionalità di sicurezza
Posizione della tua casa
Di quanta assicurazione contro i rischi hai bisogno?
Vuoi assicurarti di avere un'assicurazione contro i rischi o una copertura abitativa sufficiente per ricostruire la tua casa. Dovresti anche considerare l'acquisto di una copertura sufficiente per la proprietà personale per coprire tutti i tuoi effetti personali se la tua casa dovesse subire una perdita totale. Fortunatamente, le compagnie di assicurazione hanno uno strumento di valutazione per determinare l'importo della copertura dell'abitazione. Per i tuoi effetti personali, è utile creare un inventario per determinare le tue esigenze di copertura.
Dovrai anche assicurarti che la tua franchigia sia conveniente per il tuo budget. Si prega di notare che la copertura per tempesta di vento da uragano potrebbe richiedere una franchigia separata, che in genere è dell'1-5% del valore assicurato della tua casa.
Chi dovrebbe prendere in considerazione l'assicurazione contro i rischi?
Tutte le polizze standard per i proprietari di case includono un'assicurazione contro i rischi, ma questo tipo di copertura può essere più prezioso per i proprietari di case in determinate località. In particolare, i proprietari di case negli stati ad alto rischio di disastri naturali hanno maggiori probabilità di presentare una richiesta di risarcimento per i rischi.
L'assicurazione contro i rischi protegge i proprietari di case dalle perdite dovute a tempeste di vento negli stati a rischio di uragani, come Florida, Louisiana, Texas, Carolina del Nord e New Jersey. Negli stati del Midwest, come Oklahoma, Nebraska e Kansas, l'assicurazione contro i rischi ti offre protezione finanziaria dai danni causati dai tornado.
Domande frequenti
Cosa dovresti cercare quando acquisti un'assicurazione contro i rischi?
L'assicurazione contro i rischi fa parte della polizza dei proprietari di abitazione, quindi ti consigliamo di assicurarti che la polizza dei proprietari di abitazione sia il più completa possibile. Non tutte le politiche sono uguali, però. Il modo più semplice per gestirlo è chiederti di cosa hai bisogno coperto e quindi assicurarti che qualsiasi piano tu consideri lo includa.
Se vivi in un'area soggetta a terremoti, smottamenti o smottamenti, o ti trovi in una pianura alluvionale, potresti dover acquistare una copertura supplementare oltre alla normale copertura dei rischi. L'assicurazione contro i terremoti e l'assicurazione contro le inondazioni sono entrambe vendute tramite la maggior parte delle compagnie assicurative private.
Quali compagnie offrono un'assicurazione contro i rischi?
Qualsiasi assicuratore di proprietà che offre una copertura per i proprietari di case include un'assicurazione contro i rischi. Ciò include sia le piccole che le migliori compagnie di assicurazione sulla casa nazionali. Controlla in giro per determinare quali aziende servono il tuo stato o area e vai da lì. Un agente assicurativo locale indipendente può aiutarti a ottenere più preventivi per confrontare le coperture e i costi dei premi. Puoi anche utilizzare gli strumenti di quotazione online quando inizi la tua esperienza di acquisto assicurativo.
Mette in risalto
Nelle aree soggette a determinati rischi, come inondazioni o smottamenti, i proprietari di case spesso scelgono di stipulare un'assicurazione contro i rischi separata o aggiuntiva per coprire contingenze specifiche.
L'assicurazione contro i rischi di solito si riferisce a una sezione di una polizza assicurativa generale per i proprietari di case che protegge la struttura della casa.
L'assicurazione contro i rischi protegge il proprietario di un immobile dai danni causati da incendi, forti tempeste e altri eventi naturali.
I prestatori di mutui spesso richiedono che tu abbia un'assicurazione per i proprietari di case per ottenere una copertura contro i rischi.
