Vaaravakuutus

Vaaravakuutus on toinen nimi kotivakuutukselle, joka kattaa kotisi ja omaisuutesi tiettyjä vaaroja tai vaaroja vastaan. Vaikka vaaravakuutus ei ole valtion velvoittama vaatimus, se vaaditaan yleensä, jos sinulla on asuntolaina. Vaikka kotisi on maksettu pois, kotivakuutus on arvokas taloudellinen työkalu, jonka avulla voit maksaa kotillesi ja omaisuudellesi katettujen tappioiden aiheuttamat vahingot. Ennen kuin ostat vaaravakuutuksen, on tärkeää ymmärtää, mitä se on, mitä se kattaa, kuinka paljon se voi maksaa ja minkä tyyppinen vakuutus kannattaa ostaa.

Mikä on vaaravakuutus?

Vaaravakuutus on osa asunnon vakuutusta, joka kattaa kotisi rakenteelle aiheutuneet vahingot katetuista menetyksistä, kuten tulipalosta, rakeista ja ilkivallasta. Vaaravakuutusta kutsutaan yleisesti myös "asuntoturvaksi". Se kattaa yleensä talosi rakenteeseen, talosi muihin rakenteisiin ja muihin kiinteistösi rakenteisiin kohdistuvat vahingot tai katoaminen - kuten erillinen autotalli, aita tai maan sisäinen uima-allas. Ei-rakenteelliset tavarat, kuten huonekalut, elektroniikka ja vaatteet, on katettu erillisellä asuntovakuutusten osassa, jota usein kutsutaan "henkilövakuutukseksi".

Edellä mainittujen asuntoosi vaikuttavien vaarojen lisäksi jokaisella vakuutusyhtiöllä on erilainen luettelo hyväksytyistä luonnonkatastrofeista, jotka ovat oikeutettuja vaaravakuutuksen piiriin. Tyypillisesti hurrikaanit, tornadot, lumimyrskyt, räjähdykset, purkaukset ja muut äärimmäiset sääilmiöt luetellaan katettuina vaaroina tavallisessa asunnonomistajakäytännössä. Oletetaan, että katettu vaara vahingoittaa kotiasi. Siinä tapauksessa sinun on tehtävä vakuutuskorvaus liikenteenharjoittajallesi, ja jos se hyväksytään, saat korvauksen korjauksista vähennettynä omavastuulla.

Kaikki tavalliset kotivakuutukset sisältävät vaaravakuutuksen. Ilman vaaravakuutusta olet taloudellisesti vastuussa kotisi korjaus- tai vaihtamiskustannuksista murtautumisen, kovan myrskyn tai räjähdyksen jälkeen. Tämä sisältäisi katon, seinien, putkien, johtojen, laitteiden, elektroniikan, huonekalujen ja vaatteiden vaihdon.

Mitä vahinkovakuutus kattaa?

Mitä vaaravakuutuksia kattaa, riippuu tietystä sopimuksesta, mutta se kattaa yleensä 16 suurta vaaraa, mukaan lukien:

• Tulipalo tai savu

• Salama

• Raekuuroja ja myrskyjä

• Varkaus

• Vandalismi

• Ajoneuvojen aiheuttamat vauriot

• Lentokonevauriot

• Räjähdykset

• Mellakoita ja kansalaismelkaa

• Tulivuorenpurkaus

• Veden tai höyryn vahingossa purkautuminen tai ylivuoto

• Putoavat esineet

• Kotitalouksien järjestelmien, kuten AC tai lämmitys, jäädytys

• Sähkövirran aiheuttama äkillinen ja tahaton vaurio

• Jään, lumen tai räntäsateen paino

Tavallinen vaaravakuutus ei kata tulvien ja maanjäristysten aiheuttamia vahinkoja, ja ne vaativat erilliset vakuutukset tai merkinnät.

Kuinka paljon vahinkovakuutus maksaa?

Lyhyt vastaus on, että se riippuu. Haluat ostaa kotivakuutuksen, joka sisältää tarpeisiisi räätälöidyn vaaraturvan. Jos asut esimerkiksi tornadoille alttiissa osavaltiossa, haluat todennäköisesti varmistaa, että käytäntösi ei sulje pois tornadovaurioita. Vastaavasti, jos asut Persianlahden rannikolla, olisi apua myrskyjen suojaamisesta hurrikaaneille.

Triple-I:n mukaan vaaravakuutus sisältyy osana vakuutuksesi asuntoturvaa, joka yleensä muodostaa yli 90 % asunnonomistajien vakuutusmaksuista. Se on merkitty ilmoitussivullasi "turva A" tai "asuntoturva". Vakuutukseen A sisältyy myös käytön menetys, joka tarjoaa tilapäisiä elinkustannuksia, jos joudut siirtymään kodistasi katetun vaaran vuoksi, ja muiden rakenteiden vakuutus.

Asunnon vakuutuksen keskimääräiset kustannukset Yhdysvalloissa ovat 1 383 dollaria vuodessa ja asunnon kattavuus 250 000 dollaria Quadrant Information Services -palvelun mukaan. Kustannukset vaihtelevat kuitenkin suuresti kattavuutesi ja rajojesi sekä osavaltiosi ja postinumerosi mukaan.

Kuinka paljon vahinkovakuutus sitten maksaa? On olemassa muutamia perustekijöitä, jotka auttavat määrittämään palkkiosi kustannukset, mukaan lukien:

• Kotisi ikä ja arvo

• Materiaalit, joista kotisi on tehty

• Valitsemasi käytäntörajan tyyppi

• Valitsemasi vakuutusomavastuu

• Onko kodissasi tiettyjä turvaominaisuuksia

• Kotisi sijainti

Kuinka paljon vaaravakuutusta tarvitset?

Haluat varmistaa, että sinulla on riittävästi vaaravakuutusta tai asuntoturvaa kotisi uudelleenrakentamista varten. Sinun tulisi myös harkita riittävän henkilökohtaisen omaisuuden hankkimista kattamaan kaikki omaisuutesi, jos kotisi joutuisi kokemaan täydellisen menetyksen. Onneksi vakuutusyhtiöillä on arvostustyökalu asunnon kattavuuden määrittämiseksi. Omaisuuttasi varten se auttaa luomaan luettelon kattavuustarpeesi määrittämiseksi.

Haluat myös varmistaa, että omavastuu on edullinen budjettiisi. Huomaathan, että myrskytuuliturva voi vaatia erillisen omavastuun, joka on tyypillisesti 1-5 % kotisi vakuutusarvosta.

Kenen tulisi harkita vaaravakuutusta?

Kaikki tavalliset asunnonomistajien vakuutukset sisältävät vaaravakuutuksen, mutta tämäntyyppinen vakuutus voi olla arvokkaampaa tietyissä paikoissa asunnonomistajille. Erityisesti asunnonomistajat osavaltioissa, joissa luonnonkatastrofien riski on suuri, jättävät todennäköisemmin vaaravakuutusvaatimuksen.

Vaaravakuutus suojaa asunnonomistajia myrskytuhoilta osavaltioissa, jotka ovat vaarassa hurrikaaneille, kuten Florida, Louisiana, Texas, North Carolina ja New Jersey. Keskilännen osavaltioissa, kuten Oklahomassa, Nebraskassa ja Kansasissa, vaaravakuutus tarjoaa sinulle taloudellisen suojan tornadovaurioilta.

Usein Kysytyt Kysymykset

Mitä sinun tulee ottaa huomioon ostaessasi vaaravakuutusta?

Vaaravakuutus on osa asunnon vakuutusta, joten sinun kannattaa varmistaa, että asunnonomistajavakuutus on mahdollisimman kattava. Kaikki politiikat eivät kuitenkaan ole tasa-arvoisia. Helpoin tapa käsitellä sitä on kysyä itseltäsi, mitä tarvitset, ja sitten varmistaa, että kaikki harkitsemasi suunnitelmat sisältävät sen.

Jos asut alueella, joka on alttiina maanjäristyksille, mutavyörymille tai maanvyörymille, tai jos olet tulva-alueella, saatat joutua ostamaan lisäturvaa tavanomaisen vaaraturvan lisäksi. Maanjäristysvakuutus ja tulvavakuutus myydään useimpien yksityisten vakuutusyhtiöiden kautta.

Mitkä yritykset tarjoavat vaaravakuutusta?

Kaikki kiinteistövakuutusyhtiöt, jotka tarjoavat asunnonomistajille kattavuuden, sisältävät vaaravakuutuksen. Tämä sisältää sekä pienet että johtavat kansalliset kotivakuutusyhtiöt. Tarkista ympäriltäsi, mitkä yritykset palvelevat osavaltiotasi tai aluettasi, ja siirry sieltä. Paikallinen riippumaton vakuutusasiamies voi auttaa sinua saamaan useita tarjouksia verrataksesi katteita ja vakuutusmaksuja. Voit myös käyttää online-tarjoustyökaluja aloittaessasi vakuutusostoksesi.

Kohokohdat

• Alueilla, joilla on alttiina tietyille riskeille, kuten tulville tai maanvyörymille, asunnonomistajat päättävät usein ottaa erillisen tai ylimääräisen vaaravakuutuksen kattaakseen tietyt onnettomuudet.

• Vaaravakuutuksella tarkoitetaan yleensä yleisen asuntovakuutuksen osaa, joka suojaa kodin rakennetta.

• Vaaravakuutus suojaa kiinteistön omistajaa tulipalojen, kovien myrskyjen ja muiden luonnonilmiöiden aiheuttamilta vahingoilta.

• Asuntolainanantajat vaativat usein, että sinulla on asuntovakuutus saadaksesi vaaran kattavuuden.