Hættutrygging
Hættutrygging er annað nafn á heimilistryggingu, sem nær yfir heimili þitt og eigur gegn ákveðnum hættum eða hættum. Þó að hættutrygging sé ekki ríkisskyld krafa, er það venjulega krafist ef þú ert með veð. Jafnvel þó að heimili þitt sé greitt upp, þá er það að hafa húseigendatryggingu til staðar dýrmætt fjárhagslegt tæki til að hjálpa þér að greiða fyrir skemmdir á heimili þínu og eigur vegna tryggðs tjóns. Áður en þú kaupir hættutryggingu er mikilvægt að skilja hvað það er, hvað það nær yfir, hversu mikið það gæti kostað og hvers konar tryggingu þú ættir að kaupa.
Hvað er hættutrygging?
Hættutrygging er sá hluti húseigendastefnu sem bætir tjón á byggingu heimilis þíns vegna tryggðra tjóna, svo sem elds, hagléls og skemmdarverka. Hættutrygging er einnig almennt kölluð „húsnæðisvernd“. Það nær yfirleitt til skemmda eða taps á byggingu hússins þíns, önnur mannvirki á húsinu þínu og öðrum mannvirkjum á eigninni þinni - svo sem aðskilinn bílskúr, girðingu eða sundlaug í jörðu niðri. Hlutir sem ekki eru burðarvirki, eins og húsgögn, rafeindatækni og fatnaður, falla undir sérstakan hluta húseigendatrygginga, oft nefndur „persónutrygging“.
Til viðbótar við hætturnar sem nefnd eru hér að ofan sem hafa áhrif á bústað þinn, hefur hvert tryggingafélag annan lista yfir viðurkenndar náttúruhamfarir sem uppfylla skilyrði fyrir hættutryggingu. Venjulega eru fellibylir, hvirfilbylir, snjóstormar, sprengingar, eldgos og aðrir öfga veðuratburðir skráðir sem yfirbyggðar hættur í venjulegri stefnu húseigenda. Segjum sem svo að tryggð hætta skaði heimili þitt. Í því tilviki þyrftir þú að leggja fram tryggingakröfu hjá símafyrirtækinu þínu og ef það er samþykkt færðu endurgreitt fyrir viðgerðina að frádreginni sjálfsábyrgð.
Allar venjulegar húseigendatryggingar innihalda hættutryggingu. Án hættuverndar værir þú fjárhagslega ábyrgur fyrir því að standa straum af öllum kostnaði við að gera við eða skipta um heimili þitt eftir atburði eins og innbrot, mikinn vindbyl eða sprengingu. Þetta myndi fela í sér að skipta um þak, veggi, pípulagnir, raflögn, tæki, rafeindatækni, húsgögn og fatnað.
Hvað nær áhættutrygging?
Hvaða hættutrygging nær yfir fer eftir tiltekinni stefnu þinni, en hún veitir almennt vernd fyrir 16 helstu hættur, þar á meðal:
Eldur eða reykur
Elding
Hagl og rok
Þjófnaður
Skemmdarverk
Skemmdir af völdum ökutækja
Skemmdir af völdum flugvéla
Sprengingar
Óeirðir og borgaraleg læti
Eldgos
Losun fyrir slysni eða yfirfall vatns eða gufu
Fallandi hlutir
Frysting á heimiliskerfum eins og AC eða upphitun
Skyndileg og slysaleg skemmd vegna rafstraums
Þyngd íss, snjós eða slyddu
Tjón af völdum flóða og jarðskjálfta falla ekki undir hefðbundna hættutryggingu og krefjast sérstakrar trygginga eða áritunar.
Hvað kostar hættutrygging?
Stutta svarið er að það fer eftir því. Þú vilt leita að húseigendatryggingu sem felur í sér áhættuvernd sem er sérsniðin að þínum þörfum. Ef þú býrð í ríki sem er viðkvæmt fyrir hvirfilbyljum, til dæmis, myndirðu líklega vilja tryggja að stefna þín útiloki ekki tjón af hvirfilbyljum. Að sama skapi, ef þú býrð meðfram Persaflóaströndinni, myndi það hjálpa til við að hafa vindstormavernd fyrir fellibyljum.
Samkvæmt Triple-I er hættutrygging innifalin sem hluti af húsnæðistryggingu þinni, sem venjulega er meira en 90% af iðgjaldakostnaði húseigenda þinna. Það er skráð sem „Umfjöllun A“ eða „þekja íbúðarhúsnæðis“ á yfirlýsingasíðunni þinni. Notkunartap, sem veitir tímabundinn framfærslukostnað ef þú ert fluttur frá heimili þínu vegna tryggrar hættu, og önnur mannvirkjavernd eru einnig innifalin í umfjöllun A.
Meðalkostnaður við húseigendatryggingu í Bandaríkjunum er $1.383 á ári fyrir $250.000 af húsnæðistryggingu, samkvæmt verðum frá Quadrant Information Services. Hins vegar mun kostnaðurinn vera að miklu leyti breytilegur eftir umfangi þínu og takmörkunum, sem og hvaða ríki og póstnúmer þú býrð í.
Svo hvað mun hættutrygging kosta þig? Það eru nokkrir grunnþættir sem hjálpa til við að ákvarða kostnað við iðgjaldið þitt, þar á meðal:
Aldur og verðmæti heimilis þíns
Efni sem heimilið þitt er gert úr
Tegund stefnumarka sem þú velur
Sjálfsábyrgð sem þú velur
Hvort heimili þitt hafi ákveðna öryggiseiginleika
Staðsetning heimilis þíns
Hversu mikla hættutryggingu þarftu?
Þú vilt ganga úr skugga um að þú hafir nægilega hættutryggingu, eða húsnæðisvernd, til að endurbyggja heimilið þitt. Þú ættir líka að íhuga að kaupa nægilega tryggingu fyrir persónulega eign til að standa straum af öllum eigum þínum ef heimili þitt yrði fyrir algjöru tapi. Sem betur fer hafa tryggingafélög verðmatstæki til að ákvarða húsnæðisþekjufjárhæð þína. Fyrir eigur þínar hjálpar það að búa til lager til að ákvarða þekjuþarfir þínar.
Þú vilt líka ganga úr skugga um að sjálfsábyrgðin þín sé á viðráðanlegu verði fyrir kostnaðarhámarkið þitt. Vinsamlegast athugaðu að fellibylsvörn gæti krafist sérstakrar sjálfsábyrgðar, sem er venjulega 1-5% af vátryggðu verðmæti heimilis þíns.
Hver ætti að íhuga hættutryggingu?
Allar venjulegar húseigendastefnur innihalda hættutryggingu, en þessi tegund af vernd getur verið verðmætari fyrir húseigendur á ákveðnum stöðum. Sérstaklega eru húseigendur í ríkjum sem standa frammi fyrir mikilli hættu á náttúruhamförum líklegri til að leggja fram hættutryggingarkröfu.
Hættutrygging verndar húseigendur gegn vindstormi í ríkjum sem eru í hættu á fellibyljum, eins og Flórída, Louisiana, Texas, Norður-Karólínu og New Jersey. Í miðvesturríkjunum, eins og Oklahoma, Nebraska og Kansas, veitir hættutrygging þér fjárhagslega vernd gegn tjóni af hvirfilbyl.
Algengar spurningar
Hvað ættir þú að leita að þegar þú kaupir þér hættutryggingu?
Hættutrygging er hluti af húseigendastefnu þinni, svo þú vilt ganga úr skugga um að húseigendastefnan þín sé eins ítarleg og mögulegt er. Ekki eru þó allar stefnur jafnar. Auðveldasta leiðin til að takast á við það er að spyrja sjálfan þig hvað þú þarft að ná og ganga úr skugga um að öll áætlun sem þú telur innihalda það.
Ef þú býrð á svæði sem er viðkvæmt fyrir jarðskjálftum, aurskriðum eða skriðuföllum, eða þú ert á flóðasvæði, gætirðu þurft að kaupa viðbótarvernd ofan á venjulega hættuvernd. Jarðskjálftatrygging og flóðatrygging eru bæði seld í gegnum flestar einkatryggingar.
Hvaða fyrirtæki bjóða upp á hættutryggingu?
Sérhver fasteignatryggjandi sem býður húseigendum tryggingu felur í sér hættutryggingu. Þetta felur í sér bæði lítil og efstu innlend heimilistryggingafélög. Athugaðu til að ákvarða hvaða fyrirtæki þjónusta ríkið þitt eða svæði og farðu þaðan. Óháður vátryggingaumboðsmaður á staðnum getur hjálpað þér að fá margar tilboð til að bera saman tryggingar og iðgjaldakostnað. Þú getur líka notað tilvitnunartól á netinu þegar þú byrjar að kaupa tryggingar.
Hápunktar
Á svæðum sem eru viðkvæm fyrir ákveðnum hættum, svo sem flóðum eða skriðuföllum, kjósa húseigendur oft að taka sérstaka eða viðbótarhættutryggingu til að mæta tilteknum viðbúnaði.
Hættutrygging vísar venjulega til hluta almennrar húseigendatryggingar sem verndar byggingu heimilisins.
Hættutrygging verndar eignareiganda gegn tjóni af völdum eldsvoða, mikils óveðurs og annarra náttúrulegra atburða.
Veðlánveitendur krefjast þess oft að þú sért með húseigendatryggingu til að fá áhættuvernd.
