Seguro de Risco
O seguro contra riscos é outro nome para seguro residencial, que cobre sua casa e seus pertences contra certos perigos ou perigos. Embora o seguro contra riscos não seja uma exigência do estado, geralmente é necessário se você tiver uma hipoteca. Mesmo que sua casa esteja quitada, ter uma apólice de seguro residencial é uma ferramenta financeira valiosa para ajudá-lo a pagar por danos à sua casa e pertences por perdas cobertas. Antes de comprar um seguro de risco, é importante entender o que é, o que cobre, quanto pode custar e o tipo de cobertura que você deve comprar.
O que é seguro contra riscos?
O seguro contra riscos é a parte de uma apólice de proprietário que cobre danos à estrutura da sua casa por perdas cobertas, como incêndio, granizo e vandalismo. O seguro de risco também é comumente chamado de “cobertura de habitação”. Geralmente cobre danos ou perdas na estrutura de sua casa, outras estruturas em sua casa e outras estruturas em sua propriedade - como uma garagem individual, cerca ou piscina no solo. Itens não estruturais, como móveis, eletrônicos e roupas, são cobertos por uma seção separada das apólices de seguro residencial, muitas vezes referida como “seguro de propriedade pessoal”.
Além dos perigos mencionados acima que afetam sua residência, cada seguradora tem uma lista diferente de desastres naturais aprovados que se qualificam para cobertura de seguro contra riscos. Normalmente, furacões, tornados, nevascas, explosões, erupções e outros eventos climáticos extremos são listados como perigos cobertos em uma política padrão de proprietários. Suponha que um perigo coberto danifique sua casa. Nesse caso, você precisaria registrar uma reclamação de seguro com sua operadora e, se aprovado, seria reembolsado pelos reparos, menos a franquia.
Todas as apólices de seguro de proprietário padrão incluem seguro contra riscos. Sem cobertura de risco, você seria financeiramente responsável por cobrir todo o custo de reparo ou substituição de sua casa após eventos como um arrombamento, forte vendaval ou explosão. Isso inclui a substituição do telhado, paredes, encanamento, fiação, eletrodomésticos, eletrônicos, móveis e roupas.
O que o seguro contra riscos cobre?
As coberturas do seguro contra riscos dependerão de sua apólice específica, mas geralmente oferecem cobertura para 16 riscos principais, incluindo:
Fogo ou fumaça
Relâmpago
Granizo e ventanias
Roubo
Vandalismo
Danos de veículos
Danos de aeronaves
Explosões
Motins e comoção civil
Erupção vulcânica
Descarga acidental ou transbordamento de água ou vapor
Objetos que caem
Congelamento de sistemas domésticos como AC ou aquecimento
Danos repentinos e acidentais de uma corrente elétrica
Peso de gelo, neve ou granizo
Danos sofridos por inundações e terremotos não são cobertos pelo seguro de risco padrão e exigem apólices ou endossos separados.
Quanto custa o seguro contra riscos?
A resposta curta é que depende. Você vai querer comprar um seguro residencial que inclua cobertura de risco adaptada às suas necessidades. Se você mora em um estado propenso a tornados, por exemplo, provavelmente deseja garantir que sua apólice não exclua danos causados por tornados. Da mesma forma, se você mora ao longo da Costa do Golfo, ajudaria ter uma cobertura de tempestade de vento para furacões.
De acordo com o Triple-I, o seguro contra riscos está incluído como parte da cobertura residencial da sua apólice, que normalmente representa mais de 90% do custo do prêmio do proprietário. Está listado como “Cobertura A” ou “cobertura residencial” na página da sua declaração. Perda de uso, que fornece despesas temporárias de subsistência se você for deslocado de sua casa por um perigo coberto, e outras coberturas de estruturas também estão incluídas na Cobertura A.
O custo médio do seguro residencial nos EUA é de US$ 1.383 por ano para US$ 250.000 de cobertura residencial, de acordo com as taxas do Quadrant Information Services. No entanto, o custo variará amplamente com base em sua cobertura e limites, bem como em qual estado e CEP você mora.
Então, quanto vai custar o seguro de risco? Existem alguns fatores básicos que ajudarão a determinar o custo do seu prêmio, incluindo:
Idade e valor da sua casa
Materiais de que sua casa é feita
Tipo de limite de apólice que você escolher
Franquias da apólice que você escolher
Se a sua casa tem determinados recursos de segurança
Localização da sua casa
Quanto seguro de risco você precisa?
Você quer ter certeza de que tem seguro de risco suficiente, ou cobertura de habitação, para reconstruir sua casa. Você também deve considerar a compra de cobertura de propriedade pessoal suficiente para cobrir todos os seus pertences se sua casa sofrer uma perda total. Felizmente, as companhias de seguros têm uma ferramenta de avaliação para determinar o valor da cobertura da sua habitação. Para seus pertences, ajuda a criar um inventário para determinar suas necessidades de cobertura.
Você também vai querer ter certeza de que sua franquia é acessível para o seu orçamento. Observe que a cobertura de vendaval pode exigir uma franquia separada, que normalmente é de 1 a 5% do valor segurado de sua casa.
Quem deve considerar o seguro contra riscos?
Todas as apólices padrão para proprietários de imóveis incluem seguro contra riscos, mas esse tipo de cobertura pode ser mais valioso para proprietários de imóveis em determinados locais. Especificamente, os proprietários de imóveis em estados que enfrentam um alto risco de desastres naturais são mais propensos a registrar uma reivindicação de seguro contra riscos.
O seguro contra riscos protege os proprietários contra perdas por tempestades de vento em estados que correm risco de furacões, como Flórida, Louisiana, Texas, Carolina do Norte e Nova Jersey. Nos estados do meio-oeste, como Oklahoma, Nebraska e Kansas, o seguro contra riscos oferece proteção financeira contra danos causados por tornados.
Perguntas frequentes
O que você deve procurar ao comprar um seguro contra riscos?
O seguro contra riscos faz parte da sua apólice de proprietário, portanto, certifique-se de que sua política de proprietário seja a mais abrangente possível. Nem todas as políticas são iguais, no entanto. A maneira mais fácil de lidar com isso é perguntar a si mesmo o que você precisa coberto e, em seguida, certifique-se de que qualquer plano que você considere o inclua.
Se você mora em uma área propensa a terremotos, deslizamentos de terra ou deslizamentos de terra, ou está em uma planície de inundação, pode ser necessário adquirir cobertura suplementar além da cobertura regular de riscos. O seguro contra terremoto e o seguro contra inundações são vendidos pela maioria das seguradoras privadas.
Quais empresas oferecem seguro contra riscos?
Qualquer seguradora de propriedade que ofereça cobertura aos proprietários inclui seguro contra riscos. Isso inclui as pequenas e as principais companhias nacionais de seguros residenciais. Verifique ao redor para determinar quais empresas atendem seu estado ou área e a partir daí. Um agente de seguros independente local pode ajudá-lo a obter várias cotações para comparar coberturas e custos de prêmios. Você também pode usar ferramentas de cotação on-line ao iniciar sua experiência de compra de seguros.
Destaques
Em áreas propensas a certos riscos, como inundações ou deslizamentos de terra, os proprietários geralmente optam por fazer um seguro de risco separado ou adicional para cobrir contingências específicas.
O seguro contra riscos geralmente se refere a uma seção de uma apólice de seguro geral de proprietário que protege a estrutura da casa.
O seguro contra riscos protege o proprietário contra danos causados por incêndios, tempestades severas e outros eventos naturais.
Os credores hipotecários muitas vezes exigem que você tenha seguro de proprietário para obter cobertura de risco.
