Insurans Bahaya
Insurans bahaya ialah nama lain untuk insurans rumah, yang melindungi rumah dan harta benda anda terhadap bahaya atau bahaya tertentu. Walaupun insurans bahaya bukan keperluan mandat negara, ia biasanya diperlukan jika anda mempunyai gadai janji. Walaupun rumah anda telah dibayar, mempunyai polisi insurans pemilik rumah adalah alat kewangan yang berharga untuk membantu anda membayar kerosakan pada rumah dan harta benda anda daripada kerugian yang dilindungi. Sebelum anda membeli insurans bahaya, adalah penting untuk memahami apa itu, apa yang dilindungi, berapa kosnya dan jenis perlindungan yang perlu anda beli.
Apakah itu insurans bahaya?
Insurans bahaya ialah sebahagian daripada polisi pemilik rumah yang melindungi kerosakan pada struktur rumah anda daripada kerugian yang dilindungi, seperti kebakaran, hujan batu dan vandalisme. Insurans bahaya juga biasa dipanggil "perlindungan kediaman." Ia biasanya meliputi kerosakan atau kehilangan pada struktur rumah anda, struktur lain di rumah anda dan struktur lain pada harta benda anda — seperti garaj berasingan, pagar atau kolam renang dalam tanah. Item bukan struktur, seperti perabot, elektronik dan pakaian, dilindungi di bawah seksyen berasingan polisi insurans pemilik rumah, sering dirujuk sebagai "insurans harta peribadi."
Selain bahaya yang dinyatakan di atas yang memberi kesan kepada kediaman anda, setiap syarikat insurans mempunyai senarai bencana alam yang diluluskan berbeza yang layak untuk perlindungan insurans bahaya. Biasanya, taufan, puting beliung, ribut salji, letupan, letusan dan kejadian cuaca ekstrem lain disenaraikan sebagai bahaya dilindungi dalam dasar pemilik rumah standard. Katakan bahaya yang dilindungi merosakkan rumah anda. Dalam kes itu, anda perlu memfailkan tuntutan insurans dengan pembawa anda dan, jika diluluskan, anda akan mendapat bayaran balik untuk pembaikan, tolak deductible.
Semua polisi insurans pemilik rumah standard termasuk insurans bahaya. Tanpa perlindungan bahaya, anda akan bertanggungjawab dari segi kewangan untuk menampung keseluruhan kos membaiki atau menggantikan rumah anda selepas kejadian seperti pecah masuk, ribut angin teruk atau letupan. Ini termasuk menggantikan bumbung, dinding, paip, pendawaian, peralatan, elektronik, perabot dan pakaian.
Apakah yang dilindungi oleh insurans bahaya?
Apakah perlindungan insurans bahaya akan bergantung pada polisi khusus anda, tetapi secara amnya ia menyediakan perlindungan untuk 16 peril utama, termasuk:
Api atau asap
Kilat
Hujan batu dan ribut angin
Kecurian
Vandalisme
Kerosakan daripada kenderaan
Kerosakan dari pesawat
Letupan
Rusuhan dan kekecohan awam
Letusan gunung berapi
Pelepasan atau limpahan air atau wap secara tidak sengaja
Objek jatuh
Pembekuan sistem isi rumah seperti AC atau pemanasan
Kerosakan secara tiba-tiba dan tidak disengajakan daripada arus elektrik
Berat ais, salji atau hujan es
Kerosakan yang dialami akibat banjir dan gempa bumi tidak dilindungi oleh insurans bahaya standard dan memerlukan polisi atau pengesahan yang berasingan.
Berapakah kos insurans bahaya?
Jawapan ringkasnya ialah ia bergantung. Anda pasti ingin membeli-belah untuk insurans pemilik rumah yang termasuk perlindungan bahaya yang disesuaikan dengan keperluan anda. Jika anda tinggal di negeri yang terdedah kepada puting beliung, contohnya, anda mungkin ingin memastikan polisi anda tidak mengecualikan kerosakan puting beliung. Begitu juga, jika anda tinggal di sepanjang Pantai Teluk, ia akan membantu untuk mempunyai liputan ribut angin untuk taufan.
Menurut Triple-I, insurans bahaya disertakan sebagai sebahagian daripada perlindungan kediaman polisi anda, yang biasanya merangkumi lebih daripada 90% daripada kos premium pemilik rumah anda. Ia disenaraikan sebagai "Liputan A" atau "Liputan kediaman" pada halaman pengisytiharan anda. Kehilangan penggunaan, yang menyediakan perbelanjaan sara hidup sementara jika anda dipindahkan dari rumah anda untuk bahaya yang dilindungi, dan perlindungan struktur lain juga termasuk dalam Perlindungan A.
Kos purata insurans pemilik rumah di AS ialah $1,383 setahun untuk perlindungan kediaman $250,000, mengikut kadar daripada Quadrant Information Services. Walau bagaimanapun, kos sebahagian besarnya akan berbeza-beza berdasarkan perlindungan dan had anda, serta negeri dan poskod yang anda tinggali.
Jadi berapakah kos insurans bahaya kepada anda? Terdapat beberapa faktor asas yang akan membantu menentukan kos premium anda, termasuk:
Umur dan nilai rumah anda
Bahan rumah anda diperbuat daripada
Jenis had polisi yang anda pilih
Potongan polisi yang anda pilih
Sama ada rumah anda mempunyai ciri keselamatan tertentu
Lokasi rumah anda
Berapa banyak insurans bahaya yang anda perlukan?
Anda ingin memastikan anda mempunyai insurans bahaya yang mencukupi, atau perlindungan kediaman, untuk membina semula rumah anda. Anda juga harus mempertimbangkan untuk membeli perlindungan harta peribadi yang mencukupi untuk menampung semua harta benda anda jika rumah anda mengalami kerugian total. Nasib baik, syarikat insurans mempunyai alat penilaian untuk menentukan jumlah perlindungan kediaman anda. Untuk barangan anda, ia membantu untuk membuat inventori untuk menentukan keperluan perlindungan anda.
Anda juga perlu memastikan deduktibel anda berpatutan untuk belanjawan anda. Sila ambil perhatian bahawa perlindungan ribut angin taufan mungkin memerlukan potongan yang berasingan, yang biasanya 1-5% daripada nilai diinsuranskan rumah anda.
Siapa yang harus mempertimbangkan insurans bahaya?
Semua polisi pemilik rumah standard termasuk insurans bahaya, tetapi jenis perlindungan ini mungkin lebih berharga kepada pemilik rumah di lokasi tertentu. Khususnya, pemilik rumah di negeri yang menghadapi risiko bencana alam yang tinggi lebih cenderung untuk memfailkan tuntutan insurans bahaya.
Insurans bahaya melindungi pemilik rumah daripada kerugian ribut angin di negeri yang berisiko ribut taufan, seperti Florida, Louisiana, Texas, North Carolina dan New Jersey. Di negeri-negeri Midwestern, seperti Oklahoma, Nebraska dan Kansas, insurans bahaya memberi anda perlindungan kewangan daripada kerosakan puting beliung.
Soalan lazim
Apakah yang perlu anda cari semasa membeli-belah untuk insurans bahaya?
Insurans bahaya adalah sebahagian daripada polisi pemilik rumah anda, jadi anda perlu memastikan polisi pemilik rumah anda selengkap mungkin. Tidak semua dasar adalah sama, walaupun. Cara paling mudah untuk mengendalikannya ialah dengan bertanya kepada diri sendiri perkara yang anda perlukan dilindungi dan kemudian pastikan sebarang rancangan yang anda pertimbangkan menyertakannya.
Jika anda tinggal di kawasan yang terdedah kepada gempa bumi, tanah runtuh atau tanah runtuh, atau anda berada di dataran banjir, anda mungkin perlu membeli perlindungan tambahan sebagai tambahan kepada perlindungan bahaya biasa. Insurans gempa bumi dan insurans banjir dijual melalui kebanyakan penyedia insurans swasta.
Syarikat manakah yang menawarkan insurans bahaya?
Mana-mana syarikat insurans hartanah yang menawarkan perlindungan pemilik rumah termasuk insurans bahaya. Ini termasuk kedua-dua syarikat insurans rumah nasional kecil dan terkemuka. Semak sekeliling untuk menentukan syarikat yang memberi perkhidmatan kepada negeri atau kawasan anda dan pergi dari sana. Ejen insurans bebas tempatan boleh membantu anda mendapatkan berbilang sebut harga untuk membandingkan perlindungan dan kos premium. Anda juga boleh menggunakan alat sebut harga dalam talian apabila memulakan pengalaman membeli-belah insurans anda.
Sorotan
Di kawasan yang terdedah kepada risiko tertentu, seperti banjir atau tanah runtuh, pemilik rumah sering memilih untuk mengambil insurans bahaya yang berasingan atau tambahan untuk melindungi kontingensi tertentu.
Insurans bahaya biasanya merujuk kepada bahagian polisi insurans am pemilik rumah yang melindungi struktur rumah.
Insurans bahaya melindungi pemilik harta daripada kerosakan yang disebabkan oleh kebakaran, ribut teruk dan kejadian semula jadi yang lain.
Pemberi pinjaman gadai janji selalunya memerlukan anda mempunyai insurans pemilik rumah untuk mendapatkan perlindungan bahaya.
