Ubezpieczenie od zagrożeń
Ubezpieczenie od zagrożeń to inna nazwa ubezpieczenia domu, które obejmuje Twój dom i mienie od pewnych zagrożeń lub niebezpieczeństw. Chociaż ubezpieczenie od ryzyka nie jest wymogiem państwowym, zazwyczaj jest wymagane, jeśli masz kredyt hipoteczny. Nawet jeśli Twój dom jest spłacony, posiadanie polisy ubezpieczeniowej dla właścicieli domów jest cennym narzędziem finansowym, które pomoże Ci opłacić szkody w domu i mieniu z pokrytych strat. Zanim kupisz ubezpieczenie od ryzyka, ważne jest, aby zrozumieć, co to jest, co obejmuje, ile może kosztować i jaki rodzaj ubezpieczenia powinieneś kupić.
Co to jest ubezpieczenie od ryzyka?
Ubezpieczenie od zagrożeń jest częścią polisy właścicieli domów, która obejmuje uszkodzenia konstrukcji domu w wyniku pokrytych strat, takich jak pożar, grad i wandalizm. Ubezpieczenie od zagrożeń jest również powszechnie nazywane „ubezpieczeniem mieszkaniowym”. Zwykle obejmuje uszkodzenie lub utratę konstrukcji Twojego domu, innych konstrukcji w Twoim domu i innych konstrukcji na Twojej posesji – takich jak wolnostojący garaż, ogrodzenie lub basen naziemny. Przedmioty niestrukturalne, takie jak meble, elektronika i odzież, są objęte osobną częścią polis ubezpieczeniowych właścicieli domów, często określaną jako „ubezpieczenie mienia osobistego”.
Oprócz wymienionych powyżej zagrożeń, które wpływają na Twoje mieszkanie, każda firma ubezpieczeniowa ma inną listę zatwierdzonych klęsk żywiołowych, które kwalifikują się do ubezpieczenia od zagrożeń. Zazwyczaj huragany, tornada, zamiecie, eksplozje, erupcje i inne ekstremalne zjawiska pogodowe są wymienione jako zagrożenia objęte standardową polisą właścicieli domów. Załóżmy, że ukryte zagrożenie zniszczy Twój dom. W takim przypadku musiałbyś złożyć roszczenie ubezpieczeniowe u swojego przewoźnika, a jeśli zostanie to zatwierdzone, otrzymasz zwrot kosztów naprawy, pomniejszony o udział własny.
Wszystkie standardowe polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów obejmują ubezpieczenie od zagrożeń. Bez ubezpieczenia od zagrożeń byłbybyś finansowo odpowiedzialny za pokrycie wszystkich kosztów naprawy lub wymiany domu po zdarzeniach takich jak włamanie, silna wichura lub eksplozja. Obejmuje to wymianę dachu, ścian, instalacji wodno-kanalizacyjnych, okablowania, sprzętu AGD, elektroniki, mebli i odzieży.
Co obejmuje ubezpieczenie od ryzyka?
Zakres ubezpieczenia od zagrożeń będzie zależeć od konkretnej polisy, ale generalnie obejmuje 16 głównych zagrożeń, w tym:
Ogień lub dym
Błyskawica
Grad i wichury
Kradzież
Wandalizm
Uszkodzenia od pojazdów
Uszkodzenia od samolotów
Eksplozje
Zamieszki i zamieszki społeczne
Erupcja wulkanu
Przypadkowe zrzuty lub przelanie wody lub pary
Spadające obiekty
Zamrażanie instalacji domowych, takich jak klimatyzacja lub ogrzewanie
Nagłe i przypadkowe uszkodzenie spowodowane prądem elektrycznym
Waga lodu, śniegu lub deszczu ze śniegiem
Szkody powstałe w wyniku powodzi i trzęsień ziemi nie są objęte standardowym ubezpieczeniem od zagrożeń i wymagają oddzielnych polis lub adnotacji.
Ile kosztuje ubezpieczenie od hazardu?
Krótka odpowiedź brzmi, że to zależy. Będziesz chciał rozejrzeć się za ubezpieczeniem domu, które obejmuje ubezpieczenie od zagrożeń dostosowane do Twoich potrzeb. Jeśli na przykład mieszkasz w stanie podatnym na tornada, prawdopodobnie chciałbyś upewnić się, że Twoja polisa nie wyklucza szkód spowodowanych przez tornada. Podobnie, jeśli mieszkasz wzdłuż wybrzeża Zatoki Meksykańskiej, pomogłoby mieć ochronę przed huraganami.
Według Triple-I ubezpieczenie od zagrożeń jest częścią ubezpieczenia mieszkania, które zwykle stanowi ponad 90% kosztów składek właściciela domu. Jest on wymieniony jako „Zabezpieczenie A” lub „Zabezpieczenie mieszkania” na stronie deklaracji. Utrata użytkowania, która zapewnia tymczasowe wydatki na utrzymanie, jeśli zostaniesz wysiedlony z domu w związku z objętym ubezpieczeniem niebezpieczeństwem, a ochrona innych struktur jest również uwzględniona w Ubezpieczeniu A.
Średni koszt ubezpieczenia właściciela domu w USA wynosi 1383 USD rocznie za 250 000 USD pokrycia mieszkania, zgodnie ze stawkami Quadrant Information Services. Jednak koszt będzie się w dużej mierze różnić w zależności od zasięgu i limitów, a także stanu i kodu pocztowego, w którym mieszkasz.
Więc ile będzie Cię kosztować ubezpieczenie od ryzyka? Istnieje kilka podstawowych czynników, które pomogą określić koszt Twojej składki, w tym:
Wiek i wartość twojego domu
Materiały, z których wykonany jest Twój dom
Rodzaj wybranego limitu polisy
Udział własny polisy, którą wybierasz
Czy Twój dom ma określone zabezpieczenia?
Lokalizacja twojego domu
Ile ubezpieczenia od ryzyka potrzebujesz?
Chcesz się upewnić, że masz wystarczające ubezpieczenie od zagrożeń lub ubezpieczenie mieszkania, aby odbudować swój dom. Powinieneś również rozważyć zakup wystarczającej ochrony mienia osobistego, aby pokryć wszystkie swoje rzeczy, jeśli Twój dom miałby ponieść całkowitą stratę. Na szczęście firmy ubezpieczeniowe mają narzędzie do wyceny, aby określić kwotę ubezpieczenia mieszkania. W przypadku Twoich rzeczy pomocne jest utworzenie spisu, aby określić potrzeby w zakresie zasięgu.
Będziesz także chciał upewnić się, że Twoje odliczenie jest przystępne dla Twojego budżetu. Należy pamiętać, że pokrycie huraganu wichury może wymagać oddzielnego udziału własnego, który zazwyczaj wynosi 1-5% ubezpieczonej wartości domu.
Kto powinien rozważyć ubezpieczenie od ryzyka?
Wszystkie standardowe polisy dla właścicieli domów obejmują ubezpieczenie od zagrożeń, ale ten rodzaj ubezpieczenia może być bardziej wartościowy dla właścicieli domów w niektórych lokalizacjach. W szczególności właściciele domów w stanach, w których występuje wysokie ryzyko klęsk żywiołowych, częściej zgłaszają roszczenia z tytułu ubezpieczenia od zagrożeń.
Ubezpieczenie od zagrożeń chroni właścicieli domów przed stratami spowodowanymi przez wichury w stanach zagrożonych huraganami, takich jak Floryda, Luizjana, Teksas, Karolina Północna i New Jersey. W stanach Środkowego Zachodu, takich jak Oklahoma, Nebraska i Kansas, ubezpieczenie od zagrożeń zapewnia ochronę finansową przed uszkodzeniami spowodowanymi przez tornado.
Często Zadawane Pytania
Na co zwrócić uwagę, kupując ubezpieczenie od ryzyka?
Ubezpieczenie od zagrożeń jest częścią polisy właścicieli domów, więc upewnij się, że Twoja polisa jest tak kompleksowa, jak to tylko możliwe. Jednak nie wszystkie polityki są równe. Najłatwiej sobie z tym poradzić, zadając sobie pytanie, co jest Ci potrzebne, a następnie upewnij się, że każdy plan, który rozważasz, obejmuje to.
Jeśli mieszkasz na obszarze podatnym na trzęsienia ziemi, osuwiska błotne lub osuwiska albo znajdujesz się na terenach zalewowych, być może będziesz musiał wykupić dodatkowe ubezpieczenie poza regularną ochroną przed zagrożeniami. Ubezpieczenia od trzęsień ziemi i powodzi są sprzedawane przez większość prywatnych ubezpieczycieli.
Jakie firmy oferują ubezpieczenie od ryzyka?
Każdy ubezpieczyciel nieruchomości, który oferuje ochronę właścicieli domów, obejmuje ubezpieczenie od zagrożeń. Dotyczy to zarówno małych, jak i największych krajowych towarzystw ubezpieczeniowych. Rozejrzyj się, aby ustalić, jakie firmy obsługują Twój stan lub obszar, i stamtąd. Lokalny niezależny agent ubezpieczeniowy może pomóc Ci uzyskać wiele ofert w celu porównania ubezpieczenia i kosztów składek. Możesz również skorzystać z narzędzi do wyceny online, rozpoczynając zakupy ubezpieczeniowe.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Na obszarach narażonych na pewne ryzyko, takie jak powodzie lub osuwiska, właściciele domów często decydują się na wykupienie oddzielnego lub dodatkowego ubezpieczenia od zagrożeń, aby pokryć określone nieprzewidziane okoliczności.
Ubezpieczenie od zagrożeń zwykle odnosi się do części ogólnej polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów, która chroni strukturę domu.
Ubezpieczenie od zagrożeń chroni właściciela nieruchomości przed szkodami spowodowanymi przez pożary, silne burze i inne zdarzenia naturalne.
Kredytodawcy hipoteczni często wymagają posiadania ubezpieczenia domu, aby uzyskać ubezpieczenie od ryzyka.
