Tehlike Sigortası
Tehlike sigortası, evinizi ve eşyalarınızı belirli tehlikelere veya tehlikelere karşı teminat altına alan ev sigortasının diğer adıdır. Tehlike sigortası devlet tarafından zorunlu kılınan bir gereklilik olmasa da, genellikle bir ipoteğiniz varsa gereklidir. Eviniz ödenmiş olsa bile, bir ev sahibi sigorta poliçesine sahip olmak, evinize verilen zararı ve kapsanan kayıplardan kaynaklanan eşyaları ödemenize yardımcı olacak değerli bir finansal araçtır. Tehlike sigortası satın almadan önce, ne olduğunu, neleri kapsadığını, ne kadara mal olabileceğini ve satın almanız gereken teminat türünü anlamak önemlidir.
Tehlike sigortası nedir?
Tehlike sigortası, bir ev sahibi poliçesinin yangın, dolu ve vandalizm gibi kapsanan kayıplardan evinizin yapısındaki hasarı kapsayan bir parçasıdır. Tehlike sigortası aynı zamanda yaygın olarak "konut sigortası" olarak da adlandırılır. Genellikle evinizin yapısında, evinizdeki diğer yapılarda ve mülkünüzdeki diğer yapılarda (müstakil garaj, çit veya yer altı yüzme havuzu gibi) hasar veya kayıpları kapsar. Mobilya, elektronik ve giyim gibi yapısal olmayan öğeler, genellikle "kişisel mülkiyet sigortası" olarak adlandırılan ev sahibi sigorta poliçelerinin ayrı bir bölümü kapsamındadır.
Yukarıda belirtilen ve konutunuzu etkileyen tehlikelere ek olarak, her sigorta şirketinin, tehlike sigortası kapsamına giren farklı bir onaylanmış doğal afet listesi vardır. Tipik olarak, kasırgalar, hortumlar, kar fırtınaları, patlamalar, patlamalar ve diğer aşırı hava olayları, standart bir ev sahibi politikasında kapsanan tehlikeler olarak listelenir. Kapalı bir tehlikenin evinize zarar verdiğini varsayalım. Bu durumda, nakliyecinize bir sigorta talebinde bulunmanız gerekir ve onaylanırsa, onarımlar için düşülebilir eksi olarak geri ödeme alırsınız.
Tüm standart ev sahibi sigorta poliçeleri, tehlike sigortası içerir. Tehlike kapsamı olmadan, hırsızlık, şiddetli fırtına veya patlama gibi olaylardan sonra evinizin tüm onarım veya değiştirme masraflarını karşılamaktan mali olarak sorumlu olursunuz. Bu, çatının, duvarların, sıhhi tesisatın, kabloların, aletlerin, elektronik cihazların, mobilyaların ve giysilerin değiştirilmesini içerecektir.
Tehlike sigortası neleri kapsar?
Hangi tehlike sigortasının kapsadığı, özel poliçenize bağlı olacaktır, ancak genellikle aşağıdakiler dahil olmak üzere 16 büyük tehlike için teminat sağlar:
Ateş veya duman
Şimşek
Dolu ve fırtınalar
Çalınması
Vandalizm
Araçlardan kaynaklanan hasar
Uçaktan kaynaklanan hasar
Patlamalar
İsyanlar ve sivil kargaşa
Volkanik püskürme
Su veya buharın kazara boşalması veya taşması
Düşen nesneler
AC veya ısıtma gibi ev sistemlerinin dondurulması
Elektrik akımından kaynaklanan ani ve kazara hasar
Buz, kar veya sulu kar ağırlığı
Sel ve depremlerden kaynaklanan hasarlar, standart tehlike sigortası kapsamında değildir ve ayrı poliçeler veya onaylar gerektirir.
Tehlike sigortasının maliyeti nedir?
Kısa cevap, buna bağlı olmasıdır. İhtiyaçlarınıza göre uyarlanmış tehlike kapsamı içeren ev sahibi sigortası için alışveriş yapmak isteyeceksiniz. Örneğin, kasırgalara eğilimli bir eyalette yaşıyorsanız, politikanızın kasırga hasarını hariç tutmadığından emin olmak istersiniz. Benzer şekilde, Körfez Kıyısı boyunca yaşıyorsanız, kasırgalar için fırtına kapsamına sahip olmak yardımcı olacaktır.
Triple-I'e göre, poliçenizin konut kapsamının bir parçası olarak tehlike sigortası dahildir ve bu, genellikle ev sahibinizin prim maliyetinin %90'ından fazlasını oluşturur. Beyan sayfanızda “A Kapsamı” veya “Konut Teminatı” olarak listelenir. Kapsamlı bir tehlike nedeniyle evinizden ayrılmanız durumunda geçici yaşam giderleri sağlayan kullanım kaybı ve diğer yapılar da Teminat A'ya dahildir.
Quadrant Information Services'ın oranlarına göre, ABD'de ev sahibi sigortasının ortalama maliyeti, 250.000 ABD Doları konut kapsamı için yıllık 1.383 ABD Dolarıdır. Bununla birlikte, maliyet, kapsamınıza ve sınırlarınıza ve ayrıca hangi eyalette ve posta kodunda yaşadığınıza bağlı olarak büyük ölçüde değişecektir.
Peki, tehlike sigortası size ne kadara mal olacak? Priminizin maliyetini belirlemenize yardımcı olacak birkaç temel faktör vardır:
Evinizin yaşı ve değeri
Evinizin yapıldığı malzemeler
Seçtiğiniz politika limiti türü
Seçtiğiniz poliçe kesintileri
Evinizin belirli güvenlik özelliklerine sahip olup olmadığı
Evinizin konumu
Ne kadar tehlike sigortasına ihtiyacınız var?
Evinizi yeniden inşa etmek için yeterli tehlike sigortanız veya konut sigortasına sahip olduğunuzdan emin olmak istiyorsunuz. Ayrıca, evinizin tamamen kaybolması durumunda, tüm eşyalarınızı kapsayacak kadar kişisel mülk kapsamı satın almayı da düşünmelisiniz. Neyse ki, sigorta şirketlerinin konut teminat tutarınızı belirlemek için bir değerleme aracı vardır. Eşyalarınız için teminat ihtiyaçlarınızı belirleyecek bir envanter oluşturmanıza yardımcı olur.
Ayrıca, indiriminizin bütçeniz için uygun olduğundan emin olmak isteyeceksiniz. Kasırga rüzgar fırtınası kapsamının, tipik olarak evinizin sigortalı değerinin %1-5'i olan ayrı bir kesinti gerektirebileceğini lütfen unutmayın.
Tehlike sigortasını kimler düşünmeli?
Tüm standart ev sahibi poliçeleri, tehlike sigortası içerir, ancak bu tür bir teminat, belirli yerlerdeki ev sahipleri için daha değerli olabilir. Özellikle, yüksek doğal afet riskiyle karşı karşıya olan eyaletlerdeki ev sahiplerinin bir tehlike sigortası talebinde bulunma olasılıkları daha yüksektir.
Tehlike sigortası, Florida, Louisiana, Teksas, Kuzey Carolina ve New Jersey gibi kasırga riski taşıyan eyaletlerde ev sahiplerini fırtına kayıplarından korur. Oklahoma, Nebraska ve Kansas gibi Ortabatı eyaletlerinde, tehlike sigortası size kasırga hasarına karşı mali koruma sağlar.
Sıkça Sorulan Sorular
Tehlike sigortası için alışveriş yaparken nelere dikkat etmelisiniz?
Tehlike sigortası, ev sahibi poliçenizin bir parçasıdır, bu nedenle ev sahibi poliçenizin mümkün olduğunca kapsamlı olduğundan emin olmak isteyeceksiniz. Yine de tüm politikalar eşit değildir. Bununla başa çıkmanın en kolay yolu, kendinize neyi kapsamanız gerektiğini sormak ve ardından düşündüğünüz herhangi bir planın bunu içerdiğinden emin olmaktır.
Deprem, çamur kayması veya toprak kaymasına yatkın bir bölgede yaşıyorsanız veya bir taşkın yatağındaysanız, normal tehlike kapsamına ek olarak ek teminat satın almanız gerekebilir. Deprem sigortası ve sel sigortası,. çoğu özel sigorta sağlayıcısı aracılığıyla satılmaktadır.
Hangi şirketler tehlike sigortası sunuyor?
Ev sahibi kapsamı sunan herhangi bir mülk sigortacısı, tehlike sigortası içerir. Buna hem küçük hem de en büyük ulusal konut sigortası şirketleri dahildir. Hangi şirketlerin eyaletinize veya bölgenize hizmet ettiğini belirlemek için etrafı kontrol edin ve oradan gidin. Yerel bir bağımsız sigorta acentesi, teminatları ve prim maliyetlerini karşılaştırmak için birden fazla fiyat teklifi almanıza yardımcı olabilir. Sigorta alışverişi deneyiminize başlarken çevrimiçi teklif araçlarını da kullanabilirsiniz.
Öne Çıkanlar
Sel veya toprak kayması gibi belirli risklere açık alanlarda, ev sahipleri genellikle belirli beklenmedik durumları kapsamak için ayrı veya ek tehlike sigortası yaptırmayı tercih eder.
Tehlike sigortası genellikle genel ev sahibi sigorta poliçesinin evin yapısını koruyan bir bölümünü ifade eder.
Tehlike sigortası, bir mülk sahibini yangınlar, şiddetli fırtınalar ve diğer doğal olaylardan kaynaklanan hasarlara karşı korur.
İpotek kredisi verenler, genellikle tehlike kapsamı almak için ev sahibi sigortası yaptırmanızı ister.
