Riskförsäkring

Riskförsäkring är ett annat namn för hemförsäkring, som täcker ditt hem och dina tillhörigheter mot vissa faror eller faror. Även om riskförsäkring inte är ett statligt mandat krav, krävs det vanligtvis om du har ett bolån. Även om ditt hem är betalt av, är att ha en husägareförsäkring på plats ett värdefullt ekonomiskt verktyg för att hjälpa dig att betala för skador på ditt hem och tillhörigheter från täckta förluster. Innan du köper en riskförsäkring är det viktigt att förstå vad det är, vad det täcker, hur mycket det kan kosta och vilken typ av försäkring du bör köpa.

Vad är riskförsäkring?

Riskförsäkring är den del av en husägare som täcker skador på ditt hems struktur från täckta förluster, såsom brand, hagel och skadegörelse. Riskförsäkring kallas också ofta för "bostadsskydd". Det täcker i allmänhet skador eller förluster av strukturen i ditt hus, de andra strukturerna på ditt hus och de andra strukturerna på din fastighet - till exempel ett fristående garage, staket eller pool i marken. Icke-strukturella föremål, såsom möbler, elektronik och kläder, täcks av ett separat avsnitt av husägares försäkringar, ofta kallade "personlig egendomsförsäkring."

Förutom de faror som nämns ovan som påverkar din bostad, har varje försäkringsbolag en annan lista över godkända naturkatastrofer som kvalificerar sig för riskförsäkring. Vanligtvis är orkaner, tornados, snöstormar, explosioner, utbrott och andra extrema väderhändelser listade som täckta faror i en standardpolicy för husägare. Anta att en täckt fara skadar ditt hem. I så fall skulle du behöva lämna in ett försäkringsanspråk hos din transportör och, om det godkänns, skulle du få ersättning för reparationerna, minus självrisken.

Alla vanliga hemförsäkringar inkluderar riskförsäkring. Utan risktäckning skulle du vara ekonomiskt ansvarig för att täcka hela kostnaden för att reparera eller byta ut ditt hem efter händelser som ett inbrott, kraftig vindstorm eller en explosion. Detta skulle innefatta byte av tak, väggar, VVS, ledningar, apparater, elektronik, möbler och kläder.

Vad täcker riskförsäkringen?

Vilken riskförsäkring som täcker beror på din specifika policy, men den ger i allmänhet täckning för 16 större faror, inklusive:

• Eld eller rök

• Blixtnedslag

– Hagel och vindstormar

• Stöld

– Vandalism

• Skador från fordon

• Skador från flygplan

• Explosioner

• Upplopp och civila bråk

• Vulkanutbrott

• Oavsiktlig utsläpp eller översvämning av vatten eller ånga

• Fallande objekt

• Frysning av hushållssystem som AC eller värme

• Plötslig och oavsiktlig skada från en elektrisk ström

• Vikt av is, snö eller slask

Skador som åsamkats från översvämningar och jordbävningar täcks inte av standard riskförsäkring och kräver separata försäkringar eller påskrifter.

Hur mycket kostar en riskförsäkring?

Det korta svaret är att det beror på. Du kommer att vilja leta efter husägares försäkring som inkluderar risktäckning skräddarsydd efter dina behov. Om du till exempel bor i ett tillstånd som är benäget att drabbas av tornados, vill du förmodligen se till att din policy inte utesluter tornadoskador. På samma sätt, om du bor längs Gulf Coast, skulle det hjälpa att ha vindstormtäckning för orkaner.

Enligt Triple-I ingår riskförsäkring som en del av din policys bostadsskydd, som vanligtvis utgör mer än 90 % av dina husägares premiekostnad. Det är listat som "Täckning A" eller "bostadstäckning" på din deklarationssida. Förlust av användning, som ger tillfälliga levnadskostnader om du förflyttas från ditt hem för en täckt fara, och täckning av andra strukturer ingår också i täckning A.

Den genomsnittliga kostnaden för husägares försäkring i USA är 1 383 USD per år för 250 000 USD i bostadsskydd, enligt priser från Quadrant Information Services. Kostnaden kommer dock till stor del att variera beroende på din täckning och gränser, samt vilken stat och postnummer du bor i.

Så hur mycket kommer riskförsäkringen att kosta dig? Det finns några grundläggande faktorer som hjälper till att bestämma kostnaden för din premie, inklusive:

• Ålder och värde på ditt hem

• Material ditt hem är gjort av

• Typ av policygräns du väljer

– Självrisker väljer du själv

– Om ditt hem har vissa säkerhetsfunktioner

• Plats för ditt hem

Hur mycket riskförsäkring behöver du?

Du vill vara säker på att du har tillräckligt med riskförsäkring eller bostadsskydd för att bygga om ditt hem. Du bör också överväga att köpa tillräckligt med personlig egendomsskydd för att täcka alla dina tillhörigheter om ditt hem skulle drabbas av totalförlust. Lyckligtvis har försäkringsbolagen ett värderingsverktyg för att fastställa ditt bostadsskyddsbelopp. För dina tillhörigheter hjälper det att skapa en inventering för att fastställa dina täckningsbehov.

Du vill också se till att din självrisk är överkomlig för din budget. Observera att täckning av orkanvindstorm kan kräva en separat självrisk, som vanligtvis är 1-5 % av det försäkrade värdet på ditt hem.

Vem bör överväga riskförsäkring?

Alla vanliga husägare inkluderar riskförsäkring, men denna typ av täckning kan vara mer värdefull för husägare på vissa platser. Specifikt är husägare i stater som står inför en hög risk för naturkatastrofer mer benägna att lämna in ett skadeförsäkringsanspråk.

Riskförsäkring skyddar husägare från vindstormförluster i stater som är i riskzonen för orkaner, som Florida, Louisiana, Texas, North Carolina och New Jersey. I delstaterna i Mellanvästern, som Oklahoma, Nebraska och Kansas, ger riskförsäkring dig ekonomiskt skydd mot tornadoskador.

Vanliga frågor

Vad ska du titta efter när du köper en riskförsäkring?

Riskförsäkring är en del av din husägares policy, så du vill se till att din villaägare är så omfattande som möjligt. Alla politikområden är dock inte lika. Det enklaste sättet att hantera det är att fråga dig själv vad du behöver täckt och sedan se till att alla planer du överväger inkluderar det.

Om du bor i ett område som är utsatt för jordbävningar, lerskred eller jordskred, eller om du befinner dig i en översvämningsslätt, kan du behöva köpa extra täckning utöver vanlig risktäckning. Jordbävningsförsäkring och översvämningsförsäkring säljs båda genom de flesta privata försäkringsleverantörer.

Vilka företag erbjuder riskförsäkring?

Alla fastighetsförsäkringsbolag som erbjuder husägare täckning inkluderar riskförsäkring. Detta inkluderar både små och främsta nationella hemförsäkringsbolag. Kolla runt för att avgöra vilka företag som betjänar ditt land eller område och gå därifrån. En lokal oberoende försäkringsagent kan hjälpa dig att få flera offerter för att jämföra täckningar och premiekostnader. Du kan också använda online offertverktyg när du börjar din försäkringsköpupplevelse.

Höjdpunkter

• I områden som är utsatta för vissa risker, som översvämningar eller jordskred, väljer husägare ofta att teckna separata eller ytterligare riskförsäkringar för att täcka specifika oförutsedda händelser.

– Riskförsäkring avser vanligtvis en del av en allmän villaförsäkring som skyddar bostadens struktur.

– Riskförsäkring skyddar en fastighetsägare mot skador orsakade av bränder, kraftiga stormar och andra naturhändelser.

– Bolåneinstitut kräver ofta att du har en villaförsäkring för att få riskskydd.