Gefahrenversicherung

Gefahrenversicherung ist ein anderer Name für Hausratversicherung, die Ihr Haus und Ihr Eigentum gegen bestimmte Gefahren oder Gefahren absichert. Während eine Risikoversicherung keine staatlich vorgeschriebene Anforderung ist, ist sie normalerweise erforderlich, wenn Sie eine Hypothek haben. Selbst wenn Ihr Haus abbezahlt ist, ist der Abschluss einer Hausratversicherung ein wertvolles finanzielles Instrument, das Ihnen hilft, Schäden an Ihrem Haus und Ihrem Eigentum durch versicherte Verluste zu bezahlen. Bevor Sie eine Risikoversicherung abschließen, ist es wichtig zu verstehen, was sie ist, was sie abdeckt, wie viel sie kosten könnte und welche Art von Deckung Sie kaufen sollten.

Was ist eine Gefahrenversicherung?

Die Gefahrenversicherung ist der Teil einer Wohngebäudeversicherung, die Schäden an der Struktur Ihres Hauses durch versicherte Schäden wie Feuer, Hagel und Vandalismus abdeckt. Die Gefahrenversicherung wird allgemein auch als „Wohnversicherung“ bezeichnet. Sie deckt im Allgemeinen Schäden oder Verluste an der Struktur Ihres Hauses, den anderen Strukturen auf Ihrem Haus und den anderen Strukturen auf Ihrem Grundstück ab – wie z. B. einer freistehenden Garage, einem Zaun oder einem in den Boden eingelassenen Swimmingpool. Nicht-strukturelle Gegenstände wie Möbel, Elektronik und Kleidung sind in einem separaten Abschnitt der Hausratversicherung versichert, der oft als „persönliche Sachversicherung“ bezeichnet wird.

Zusätzlich zu den oben erwähnten Gefahren, die sich auf Ihre Wohnung auswirken, hat jede Versicherungsgesellschaft eine andere Liste genehmigter Naturkatastrophen, die für eine Gefahrenversicherung in Frage kommen. Typischerweise werden Hurrikane, Tornados, Schneestürme, Explosionen, Eruptionen und andere extreme Wetterereignisse als abgedeckte Gefahren in einer Standardversicherung für Hausbesitzer aufgeführt. Angenommen, eine abgedeckte Gefahr beschädigt Ihr Haus. In diesem Fall müssten Sie bei Ihrem Spediteur einen Versicherungsanspruch geltend machen und erhalten bei Genehmigung die Reparatur abzüglich des Selbstbehalts erstattet.

Alle gängigen Wohngebäudeversicherungen beinhalten eine Gefahrenversicherung. Ohne eine Gefahrenabsicherung wären Sie finanziell dafür verantwortlich, die gesamten Kosten für die Reparatur oder den Ersatz Ihres Hauses nach Ereignissen wie einem Einbruch, einem schweren Sturm oder einer Explosion zu tragen. Dies würde den Austausch des Daches, der Wände, der Rohrleitungen, der Verkabelung, der Geräte, der Elektronik, der Möbel und der Kleidung umfassen.

Was deckt die Gefahrenversicherung ab?

Welche Gefahrenversicherung abdeckt, hängt von Ihrer spezifischen Police ab, aber sie bietet im Allgemeinen Deckung für 16 große Gefahren, darunter:

• Feuer oder Rauch

• Blitz

• Hagel und Sturm

• Der Diebstahl

• Vandalismus

• Schäden durch Fahrzeuge

• Schäden durch Flugzeuge

• Explosionen

• Unruhen und zivile Unruhen

• Vulkanausbruch

• Versehentliches Ablassen oder Überlaufen von Wasser oder Dampf

• Herunterfallende Gegenstände

• Einfrieren von Haushaltssystemen wie Klimaanlage oder Heizung

• Plötzliche und versehentliche Beschädigung durch elektrischen Strom

• Gewicht von Eis, Schnee oder Graupel

Schäden durch Überschwemmungen und Erdbeben sind nicht durch die Standard-Gefahrenversicherung abgedeckt und erfordern separate Policen oder Nachträge.

Was kostet eine Gefahrenversicherung?

Die kurze Antwort ist, dass es darauf ankommt. Sie sollten sich nach einer Hausratversicherung umsehen, die eine auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Gefahrenabsicherung umfasst. Wenn Sie beispielsweise in einem Staat leben, der anfällig für Tornados ist, möchten Sie wahrscheinlich sicherstellen, dass Ihre Police Tornadoschäden nicht ausschließt. Wenn Sie an der Golfküste leben, wäre es ähnlich hilfreich, eine Sturmabdeckung für Hurrikane zu haben.

Gemäß dem Triple-I ist die Gefahrenversicherung als Teil der Wohnungsdeckung Ihrer Police enthalten, die in der Regel mehr als 90 % der Prämienkosten Ihrer Hausbesitzer ausmacht. Sie wird auf Ihrer Deklarationsseite als „Coverage A“ oder „Dwelling Coverage“ aufgeführt. Nutzungsausfall, der vorübergehende Lebenshaltungskosten abdeckt, wenn Sie aufgrund eines versicherten Risikos von Ihrem Zuhause vertrieben werden, und die Deckung anderer Strukturen sind ebenfalls in Deckung A enthalten.

Die durchschnittlichen Kosten einer Eigenheimversicherung in den USA belaufen sich auf 1.383 $ pro Jahr für eine Deckung von 250.000 $ für Wohngebäude, laut Tarifen von Quadrant Information Services. Die Kosten hängen jedoch stark von Ihrer Abdeckung und Ihren Limits sowie von Ihrem Bundesstaat und Ihrer Postleitzahl ab.

Wie viel kostet Sie die Risikoversicherung? Es gibt ein paar grundlegende Faktoren, die helfen, die Kosten Ihrer Prämie zu bestimmen, einschließlich:

• Alter und Wert Ihres Hauses

• Materialien, aus denen Ihr Zuhause besteht

• Typ des von Ihnen gewählten Richtlinienlimits

• Von Ihnen gewählte Selbstbehalte

• Ob Ihr Zuhause über bestimmte Sicherheitsmerkmale verfügt

• Standort Ihres Hauses

Wie viel Gefahrenversicherung brauchen Sie?

Sie möchten sicherstellen, dass Sie über eine ausreichende Risiko- oder Wohnungsversicherung verfügen, um Ihr Haus wieder aufzubauen. Sie sollten auch erwägen, eine ausreichende persönliche Eigentumsversicherung abzuschließen, um Ihr gesamtes Hab und Gut abzudecken, falls Ihr Haus einen Totalschaden erleiden sollte. Glücklicherweise verfügen Versicherungsunternehmen über ein Bewertungstool, mit dem Sie die Deckungssumme für Ihr Wohngebäude ermitteln können. Für Ihre Sachen hilft es, eine Bestandsaufnahme zu erstellen, um Ihren Deckungsbedarf zu ermitteln.

Sie sollten auch sicherstellen, dass Ihr Selbstbehalt für Ihr Budget erschwinglich ist. Bitte beachten Sie, dass die Hurrikan-Sturmversicherung einen separaten Selbstbehalt erfordern kann, der in der Regel 1-5 % des Versicherungswerts Ihres Hauses beträgt.

Wer sollte eine Risikoversicherung in Betracht ziehen?

Alle Standardpolicen für Hausbesitzer beinhalten eine Gefahrenversicherung, aber diese Art von Deckung kann für Hausbesitzer an bestimmten Orten wertvoller sein. Insbesondere Hausbesitzer in Staaten, die einem hohen Risiko von Naturkatastrophen ausgesetzt sind, werden eher einen Schadensversicherungsanspruch einreichen.

Die Gefahrenversicherung schützt Hausbesitzer vor Sturmschäden in hurrikangefährdeten Staaten wie Florida, Louisiana, Texas, North Carolina und New Jersey. In den Bundesstaaten des Mittleren Westens wie Oklahoma, Nebraska und Kansas bietet Ihnen die Gefahrenversicherung finanziellen Schutz vor Tornadoschäden.

Häufig gestellte Fragen

Worauf sollten Sie beim Kauf einer Gefahrenversicherung achten?

Die Risikoversicherung ist Teil Ihrer Hausratversicherung, daher sollten Sie sicherstellen, dass Ihre Hausratversicherung so umfassend wie möglich ist. Nicht alle Richtlinien sind jedoch gleich. Der einfachste Weg, damit umzugehen, besteht darin, sich zu fragen, was Sie abdecken müssen, und dann sicherzustellen, dass jeder Plan, den Sie in Betracht ziehen, dies beinhaltet.

Wenn Sie in einem Gebiet leben, das anfällig für Erdbeben, Schlammlawinen oder Erdrutsche ist, oder Sie sich in einem Überschwemmungsgebiet befinden, müssen Sie möglicherweise zusätzlich zur normalen Gefahrenversicherung eine Zusatzversicherung abschließen. Erdbebenversicherungen und Hochwasserversicherungen werden beide von den meisten privaten Versicherungsanbietern verkauft.

Welche Gesellschaften bieten eine Gefahrenversicherung an?

Jeder Sachversicherer, der Eigenheimversicherungen anbietet, schließt eine Gefahrenversicherung ein. Dazu gehören sowohl kleine als auch große nationale Hausversicherungsunternehmen. Schauen Sie sich um, um festzustellen, welche Unternehmen Ihren Staat oder Ihre Region bedienen, und gehen Sie von dort aus weiter. Ein unabhängiger Versicherungsagent vor Ort kann Ihnen helfen, mehrere Angebote zu erhalten, um Deckungen und Prämienkosten zu vergleichen. Sie können auch Online-Angebotstools verwenden, wenn Sie Ihr Versicherungseinkaufserlebnis beginnen.

Höhepunkte

• In Gebieten mit bestimmten Risiken wie Überschwemmungen oder Erdrutschen entscheiden sich Hauseigentümer häufig für den Abschluss einer separaten oder zusätzlichen Gefahrenversicherung, um bestimmte Eventualitäten abzudecken.

• Die Gefahrenversicherung bezieht sich normalerweise auf einen Teil einer allgemeinen Wohngebäudeversicherung, der die Struktur des Hauses schützt.

• Die Gefahrenversicherung schützt einen Grundstückseigentümer vor Schäden durch Brände, schwere Stürme und andere Naturereignisse.

• Hypothekenbanken verlangen oft, dass Sie eine Hausratversicherung haben, um eine Gefahrenabsicherung zu erhalten.