نظام المعلومات التنظيمية للتأمين (IRIS)
ما هو نظام معلومات تنظيم التأمين (IRIS)؟
نظام معلومات تنظيم التأمين (IRIS) عبارة عن مجموعة من قواعد البيانات والأدوات المستخدمة لتحليل البيانات المالية لشركات التأمين. تدار من قبل الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) ، ونظام معلومات تنظيم التأمين (IRIS) متاح منذ عام 1972 ويستخدم في المقام الأول من قبل المنظمين لتحديد ملاءة شركات التأمين.
كيف يعمل نظام معلومات تنظيم التأمين (IRIS)
يقوم نظام معلومات تنظيم التأمين (IRIS) باستخراج المعلومات المالية المقدمة من شركات التأمين من أجل حساب النسب التي يمكن استخدامها لتحديد شركات التأمين التي تخاطر بالفشل في الوفاء بديونها طويلة الأجل وغيرها من الالتزامات المالية.
ينتج النظام تلقائيًا هذه النسب من البيانات المالية التي يتعين على شركات التأمين تقديمها إلى المنظمين. بمجرد سحب المعلومات ذات الصلة ، يتم إنشاء تقارير تسرد كل شركة تأمين تمت مراجعتها ، والنسب المالية المشتقة لها ، والنطاقات التي يجب أن تقع ضمنها كل نسبة مالية.
يتم توجيه انتباه إدارات التأمين الحكومية المسؤولة عن تنظيمها إلى الشركات التي تقع خارج النطاق المعتاد. من هناك ، قد يقرر هؤلاء المنظمون فحص الجناة بشكل أكبر ، وإذا لزم الأمر ، وضعهم تحت إشراف دقيق.
وفقًا لـ NAIC ، التي يتألف أعضاؤها من رئيس قسم التأمين في كل ولاية ، يتعين على جميع شركات التأمين تقديم بيانات مالية في الولاية التي يُرخص لها بالعمل فيها. ثم تم تصميم نظام المعلومات التنظيمية للتأمين (IRIS) ، الذي تم تطويره من قبل منظمي التأمين بالولاية بالاشتراك مع NAIC ، للقيام بالباقي.
هام
تتيح العديد من إدارات التأمين الحكومية البيانات المالية حول شركات التأمين للجمهور.
فوائد نظام معلومات تنظيم التأمين (IRIS)
يعمل نظام معلومات تنظيم التأمين (IRIS) على تحسين كفاءة هيئات تنظيم التأمين الحكومية التي تفتقر إلى الموارد ، حيث يعمل كأداة يدوية يمكن استخدامها جنبًا إلى جنب مع قواعد البيانات المحوسبة لكل ولاية والمصممة لالتقاط ومعالجة وتحليل البيانات المالية لشركات التأمين.
تؤكد NAIC أنه لا توجد دولة قادرة على مراجعة شاملة للوضع المالي لشركات التأمين المرخصة فور استلام البيانات المالية. بدلاً من ذلك ، يعود الأمر إلى نظام المعلومات التنظيمية للتأمين (IRIS) لأداء هذا الدور. تدعي NAIC أن النظام "يساعد من خلال توفير أدوات الملاءة وقواعد البيانات التي تسلط الضوء على شركات التأمين التي تستحق الأولوية القصوى في تخصيص موارد المنظمين ، وبالتالي توجيه هذه الموارد إلى أفضل استخدام ممكن".
إلى حد ما ، يمكن أن يكون نظام المعلومات التنظيمية للتأمين (IRIS) مفيدًا أيضًا لشركات التأمين. وبدلاً من إضاعة الوقت الثمين في انتظار أن يتخذ المنظم الإجراءات ، يمكن للشركة أن تأخذ المعلومات التي يوفرها النظام وتستخدمها لفحص وإصلاح أي مشاكل مالية تم إبرازها على الفور قبل أن تخرج عن نطاق السيطرة.
إعتبارات خاصة
النسب التي تقع خارج النطاق القياسي لا تشير بالضرورة إلى أن شركة التأمين في مشكلة مالية.
تستند بعض النسب إلى عوامل خارجة عن سيطرة الشركة المباشرة ، مثل أداء الاقتصاد أو سوق الأوراق المالية. نظرًا لأنهم يستثمرون الأقساط التي يحصلون عليها من سياسات الاكتتاب ، فمن الممكن أن يكون لشركة التأمين عدة نسب خارج القاعدة.
هذا يعني في النهاية أنه يتعين على المنظمين القيام ببعض عمليات الحفر الإضافية لتحديد ما إذا كانت التقارير التي تم إنشاؤها بواسطة نظام معلومات تنظيم التأمين (IRIS) مدعاة للقلق. يعمل النظام نفسه بشكل أساسي كدليل ، حيث يسلط الضوء على المشكلات المحتملة التي قد تحتاج أو لا تحتاج إلى معالجة ، مع منح المنظمين حلاً سريعًا لمعرفة كيفية تكديس الشركات ضد بعضها البعض.
يسلط الضوء
تدار من قبل NAIC ، وهي تستخدم في المقام الأول من قبل المنظمين لتحديد ملاءة شركات التأمين.
يقوم النظام تلقائيًا بإنتاج النسب من البيانات المالية التي يتعين على شركات التأمين تقديمها لمنظميها.
IRIS عبارة عن مجموعة من قواعد البيانات والأدوات المستخدمة لتحليل البيانات المالية لشركات التأمين.
تُستخدم هذه النسب بعد ذلك لتحديد شركات التأمين التي تعاني من حالة مالية سيئة والتي من المحتمل أن تستحق مزيدًا من التدقيق.
