System Informacji Regulacyjnej Ubezpieczeń (IRIS)
Co to jest system informacji o przepisach ubezpieczeniowych (IRIS)?
System Informacji Regulacyjnej Ubezpieczeń (IRIS) to zbiór baz danych i narzędzi służących do analizy sprawozdań finansowych zakładów ubezpieczeń. Zarządzany przez Krajowe Stowarzyszenie Komisarzy Ubezpieczeniowych (NAIC) System Informacji o Regulacji Ubezpieczeń (IRIS) jest dostępny od 1972 r. i jest używany głównie przez organy regulacyjne do określania wypłacalności ubezpieczycieli.
Jak działa system informacji o przepisach ubezpieczeniowych (IRIS)
System Informacji o Regulacji Ubezpieczeń (IRIS) eksploruje informacje finansowe składane przez zakłady ubezpieczeń w celu obliczenia wskaźników, które można wykorzystać do ustalenia, które zakłady ubezpieczeń ryzykują niespłacanie swoich długoterminowych długów i innych zobowiązań finansowych.
System automatycznie generuje te wskaźniki na podstawie sprawozdań finansowych, które firmy ubezpieczeniowe są zobowiązane składać swoim organom regulacyjnym. Po pobraniu odpowiednich informacji generowane są raporty zawierające wykaz każdej sprawdzonej firmy ubezpieczeniowej, wyprowadzone dla nich wskaźniki finansowe oraz zakresy, w których każdy wskaźnik finansowy powinien się mieścić.
Firmy, które wykraczają poza zwykły zakres, są zgłaszane do państwowych departamentów ubezpieczeniowych odpowiedzialnych za ich regulowanie. Stamtąd te organy regulacyjne mogą podjąć decyzję o dalszym zbadaniu sprawców i, w razie potrzeby, objęciu ich ścisłym nadzorem.
Według NAIC, którego członkami są szefowie departamentów ubezpieczeniowych każdego stanu, wszyscy ubezpieczyciele są zobowiązani do składania sprawozdań finansowych w stanie, w którym mają zezwolenie na prowadzenie działalności. System Informacji o Regulacji Ubezpieczeń (IRIS), który został opracowany przez państwowe organy nadzoru ubezpieczeniowego we współpracy z NAIC, ma za zadanie zająć się resztą.
Ważne
Wiele stanowych departamentów ubezpieczeniowych udostępnia publicznie dane finansowe ubezpieczycieli.
Korzyści z systemu informacji o przepisach ubezpieczeniowych (IRIS)
System Informacji o Regulacji Ubezpieczeń (IRIS) poprawia wydajność ubogich w zasoby państwowych regulatorów ubezpieczeń, działając jako poręczne narzędzie, które może być używane wraz ze skomputeryzowanymi bazami danych każdego stanu, zaprojektowanymi do przechwytywania, przetwarzania i analizowania sprawozdań finansowych firm ubezpieczeniowych.
NAIC podkreśla, że żadne państwo nie jest w stanie dokładnie zweryfikować kondycji finansowej licencjonowanych ubezpieczycieli natychmiast po otrzymaniu sprawozdania finansowego. Zamiast tego pełnienie tej roli należy do Systemu Informacji o Regulacji Ubezpieczeń (IRIS). NAIC twierdzi, że system „pomaga poprzez dostarczanie narzędzi wypłacalności i baz danych, które wyróżniają ubezpieczycieli, którzy zasługują na najwyższy priorytet w alokacji zasobów organów regulacyjnych, kierując w ten sposób te zasoby do jak najlepszego wykorzystania”.
Do pewnego stopnia System Informacji o Regulacji Ubezpieczeń (IRIS) może być również korzystny dla ubezpieczycieli. Zamiast marnować cenny czas, czekając na podjęcie działań przez regulatora, firma może wykorzystać informacje dostarczone przez system i wykorzystać je do natychmiastowego zbadania i rozwiązania wszelkich wykrytych problemów finansowych, zanim wymkną się one spod kontroli.
Uwagi specjalne
Wskaźniki wykraczające poza standardowy zakres niekoniecznie oznaczają, że ubezpieczyciel ma kłopoty finansowe.
Niektóre wskaźniki opierają się na czynnikach pozostających poza bezpośrednią kontrolą firmy, takich jak wyniki gospodarki lub giełdy. Ponieważ inwestują składki,. które uzyskują z polis ubezpieczeniowych, firma ubezpieczeniowa może mieć kilka wskaźników wykraczających poza normę.
To ostatecznie oznacza, że organy regulacyjne są zobowiązane do dodatkowych prac w celu ustalenia, czy raporty generowane przez system informacji o przepisach ubezpieczeniowych (IRIS) są powodem do niepokoju. Sam system służy głównie jako przewodnik, wskazujący potencjalne problemy, które mogą, ale nie muszą wymagać rozwiązania, jednocześnie dając organom regulacyjnym szybkie rozwiązanie, aby zobaczyć, jak firmy radzą sobie ze sobą.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Zarządzany przez NAIC, jest używany głównie przez organy regulacyjne do określania wypłacalności ubezpieczycieli.
System automatycznie generuje wskaźniki ze sprawozdań finansowych, które firmy ubezpieczeniowe są zobowiązane składać swoim organom nadzoru.
IRIS to zbiór baz danych i narzędzi wykorzystywanych do analizy sprawozdań finansowych zakładów ubezpieczeń.
Wskaźniki te są następnie wykorzystywane do ustalenia, które firmy ubezpieczeniowe są w złej kondycji finansowej i potencjalnie zasługują na bliższą analizę.
