Sistema informativo sulla regolamentazione assicurativa (IRIS)
Che cos'è il sistema informativo sulla regolamentazione assicurativa (IRIS)?
L'Insurance Regulatory Information System (IRIS) è una raccolta di banche dati e strumenti utilizzati per analizzare i bilanci delle compagnie assicurative. Gestito dalla National Association of Insurance Commissioners (NAIC), l'Insurance Regulatory Information System (IRIS) è disponibile dal 1972 ed è utilizzato principalmente dalle autorità di regolamentazione per determinare la solvibilità degli assicuratori.
Come funziona l'Insurance Regulatory Information System (IRIS).
L'Insurance Regulatory Information System (IRIS) estrae le informazioni finanziarie archiviate dalle compagnie di assicurazione al fine di calcolare i rapporti che possono essere utilizzati per stabilire quali compagnie di assicurazione rischiano di non far fronte ai propri debiti a lungo termine e ad altri obblighi finanziari.
Il sistema produce automaticamente questi rapporti dai rendiconti finanziari che le compagnie di assicurazione sono tenute a presentare alle loro autorità di regolamentazione. Una volta che le informazioni rilevanti sono state estratte, vengono generati rapporti che elencano ciascuna compagnia assicurativa esaminata, i rapporti finanziari derivati per loro e gli intervalli in cui ciascun rapporto finanziario dovrebbe rientrare.
Le società che non rientrano nell'intervallo abituale sono portate all'attenzione dei dipartimenti assicurativi statali responsabili della loro regolamentazione. Da lì, queste autorità di regolamentazione possono decidere di esaminare ulteriormente i colpevoli e, se necessario, sottoporli a stretto controllo.
Secondo la NAIC, i cui membri sono costituiti dal capo del dipartimento assicurativo di ogni stato, tutti gli assicuratori sono tenuti a presentare i rendiconti finanziari nello stato in cui sono autorizzati ad operare. L'Insurance Regulatory Information System (IRIS), sviluppato dalle autorità di regolamentazione delle assicurazioni statali in collaborazione con la NAIC, è quindi progettato per fare il resto.
Importante
Molti dipartimenti assicurativi statali mettono a disposizione del pubblico i dati finanziari sugli assicuratori.
Vantaggi del sistema informativo sulla regolamentazione assicurativa (IRIS)
L'Insurance Regulatory Information System (IRIS) migliora l'efficienza delle autorità di regolamentazione delle assicurazioni statali a corto di risorse, funzionando come uno strumento utile che può essere utilizzato insieme ai database computerizzati di ogni stato progettati per acquisire, elaborare e analizzare i rendiconti finanziari delle compagnie di assicurazione.
NAIC sottolinea che nessuno stato è in grado di rivedere a fondo le condizioni finanziarie degli assicuratori autorizzati immediatamente dopo aver ricevuto i rendiconti finanziari. Invece, spetta al sistema informativo sulla regolamentazione delle assicurazioni (IRIS) svolgere questo ruolo. NAIC afferma che il sistema "aiuta fornendo strumenti di solvibilità e database che mettono in evidenza quegli assicuratori che meritano la massima priorità nell'allocazione delle risorse delle autorità di regolamentazione, indirizzando così tali risorse al miglior uso possibile".
In una certa misura, anche l'Insurance Regulatory Information System (IRIS) può essere vantaggioso per gli assicuratori. Invece di perdere tempo prezioso in attesa che l'autorità di regolamentazione agisca, l'azienda potrebbe prendere le informazioni fornite dal sistema e utilizzarle per esaminare immediatamente e risolvere eventuali problemi finanziari evidenziati prima che sfuggano al controllo.
Considerazioni speciali
I rapporti che non rientrano nell'intervallo standard non indicano necessariamente che un assicuratore è in difficoltà finanziarie.
Alcuni rapporti si basano su fattori al di fuori del controllo diretto dell'azienda, come l'andamento dell'economia o del mercato azionario. Poiché investono i premi che ottengono dalle polizze di sottoscrizione, è possibile che una compagnia assicurativa abbia diversi rapporti fuori norma.
Ciò significa in definitiva che le autorità di regolamentazione sono tenute a fare ulteriori ricerche per determinare se i rapporti generati dall'Insurance Regulatory Information System (IRIS) sono motivo di preoccupazione. Il sistema stesso funge principalmente da guida, evidenziando potenziali problemi che potrebbero o meno aver bisogno di essere affrontati, fornendo al contempo alle autorità di regolamentazione una soluzione rapida per vedere come le aziende si accumulano l'una contro l'altra.
Mette in risalto
Gestito da NAIC, è impiegato principalmente dalle autorità di regolamentazione per determinare la solvibilità degli assicuratori.
Il sistema produce automaticamente rapporti dai rendiconti finanziari che le compagnie di assicurazione sono tenute a presentare alle proprie autorità di regolamentazione.
L'IRIS è una raccolta di banche dati e strumenti utilizzati per analizzare i bilanci delle compagnie assicurative.
Questi rapporti vengono quindi utilizzati per stabilire quali compagnie assicurative sono in cattive condizioni finanziarie e potenzialmente meritano un esame più attento.
