تأمين متعدد الأسطر
ما هو التأمين متعدد الأسطر؟
يمكن أن يشير التأمين متعدد الأسطر إلى أدوات التأمين المعقدة التي قد تستخدمها الشركة لتجميع التعرض لمخاطر التزامات التأمين المتعددة للشركات في عقد تأمين واحد.
يشير المصطلح أيضًا إلى وكالة التأمين التي تكتب سياسات لعدة خطوط مختلفة من منتجات التأمين. ستشمل هذه المنتجات المتنوعة تغطية لمجموعة متنوعة من فئات المخاطر.
فهم التأمين متعدد الأسطر
قد يقرر العملاء الأفراد تجميع تغطيتهم للتأمين على السيارات والتأمين البحري وتأمين مالكي المنازل في عقد متعدد الأسطر. قد يقوم العملاء التجاريون بتجميع العديد من سياسات الأعمال المختلفة ، ولكنها ضرورية بنفس القدر ، في عقد واحد متعدد الأسطر. يجب أن يقلل التجميع من الأقساط الإجمالية ويجعلها أسهل بالنسبة للمحاسبة في نهاية العام. في الوقت نفسه ، يمكن أن تزيد حدود المسؤولية ، كما لو كانت في ظل سياسة شاملة.
في حين أن كل خطر معين لا يزال له حدود تغطية وخصومات ، يتم تجميع جميع السياسات في فاتورة قسط شهرية واحدة. بالإضافة إلى راحة التسوق الشامل ، فإن القيمة للمستهلك هي خصم محتمل في مقابل التغطية المجمعة.
بالنسبة للتأمين التجاري ، تواجه الشركة مجموعة من المخاطر ، بما في ذلك فقدان أو سرقة الممتلكات المادية ، وسرقة الملكية الفكرية ، وفقدان الحياة ، ومخالفات الضابط ، وغيرها الكثير. بدلاً من إنشاء محفظة من بوالص التأمين المستقلة لإدارة كل تلك التعرضات ، يمكن للشركة استخدام عقد واحد متعدد الأسطر لجميع المخاطر. عندئذ يكون عقد التأمين الواحد أكثر كفاءة وأرخص بكثير من العديد من العقود الفردية.
غالبًا ما يكون لحالات التعرض للمخاطر المجمعة معًا علاقة عامة ، مثل مخاطر الممتلكات التجارية والإصابات . يتم عادةً تجميع الخصومات في مبلغ واحد بالدولار لكل مطالبة ، بغض النظر عن نوع المطالبة.
على سبيل المثال ، عندما تتحد الخصومات في رقم واحد مرتفع ، فمن المحتمل أن تدفع الشركة التي لديها مطالبة واحدة فقط مبلغًا قابلاً للخصم أكثر مما قد تدفعه مع سياسات منفصلة. على العكس من ذلك ، قد تعني الخسائر المتعددة الناشئة عن نفس المخاطر المغطاة أن الشركة توفر في التكاليف الإجمالية القابلة للخصم بسبب التجميع.
وكالات التأمين متعددة الخطوط
قد تقدم وكالة التأمين متعددة الخطوط التأمين للعملاء التجاريين وكذلك الأفراد. قد تشمل السياسات الفردية مالكي المنازل ، والسيارات ، والبحرية ، والمستأجرين ، والتأمين على الحياة ، والعجز ، وتأمين الرعاية طويلة الأجل. قد يتكون التأمين التجاري من المسؤولية المهنية وتعويضات العمال والمسؤولية عن المنتج وانقطاع الأعمال وأنواع التغطية الأخرى.
بالنسبة لشركة التأمين متعددة الخطوط ، تشمل المزايا بناء علاقة طويلة الأمد مع العميل ، الذي من غير المرجح أن يتسوق لصفقات تنافسية.
التأمين متعدد الأسطر والأخطار الأخلاقية
أحد الاهتمامات المتعلقة بسياسات الشركات متعددة الخطوط هو الخطر الأخلاقي. قد تصبح الشركة غير راغبة في مراقبة عوامل الخطر ومعالجتها إذا أدركت مدخرات كبيرة للغاية من سياسة شاملة متعددة الخطوط.
وبالطبع ، يعتبر الاحتيال المباشر أيضًا احتمالًا ، حيث يتم تحفيز الإدارة ذات الميول الإجرامية لتصنيع المطالبات. تحاول سياسات التأمين متعددة الخطوط التخفيف من هذه الاحتمالات في لغة العقد التي توضح بالتفصيل إجراءات المطالبة وقواعد الخصم.
يسلط الضوء
تأمين التجميع يهدف إلى تقليل القسط الإجمالي وتسهيل محاسبة نهاية العام.
يمكن أن يشير التأمين متعدد الخطوط أيضًا إلى وكالة التأمين التي تكتب سياسات لعدة خطوط مختلفة من منتجات التأمين التي تشمل تغطية لمجموعة متنوعة من فئات المخاطر.
يشير التأمين متعدد الخطوط في أغلب الأحيان إلى أدوات التأمين المعقدة التي قد تستخدمها الشركة لتجميع التعرض لمخاطر التزامات التأمين المتعددة للشركات في عقد تأمين واحد.
