Seguro Multilínea
¿Qué es un seguro multilínea?
El seguro de líneas múltiples puede referirse a instrumentos de seguros complejos que una empresa puede usar para agrupar las exposiciones al riesgo de múltiples obligaciones de seguros corporativos en un solo contrato de seguro.
El término también viene a referirse a una agencia de seguros que escribe pólizas para varias líneas diferentes de productos de seguros. Estos diversos productos incluirán cobertura para una variedad de categorías de riesgo.
Comprender el seguro multilínea
Los clientes individuales pueden decidir agrupar su cobertura de seguro de automóvil, marítimo y de vivienda en un contrato de líneas múltiples. Los clientes comerciales pueden agrupar varias pólizas comerciales diferentes, pero igualmente necesarias, en un solo contrato de varias líneas. La agrupación debería reducir la prima general y facilitar la contabilidad de fin de año. Al mismo tiempo, los límites de responsabilidad pueden aumentar, como lo haría bajo una póliza general.
Si bien cada riesgo en particular aún tendría límites de cobertura y deducibles, todas las pólizas se agregan en una factura de prima mensual. Más allá de la conveniencia de comprar en un solo lugar, el valor para el consumidor es un posible descuento a cambio de la cobertura combinada.
Para el seguro comercial, la compañía enfrenta una cartera de riesgos, que incluye pérdida o robo de propiedad física, robo de propiedad intelectual,. pérdida de vidas, malversación de funcionarios y muchos otros. En lugar de crear una cartera de pólizas de seguro independientes para gestionar todas esas exposiciones, una empresa puede utilizar un único contrato de varias líneas para todos los riesgos. Un contrato de seguro es entonces más eficiente y considerablemente más barato que muchos contratos individuales.
Las exposiciones de riesgo agrupadas a menudo tienen una relación general, como la propiedad comercial y los riesgos de accidentes . Los deducibles generalmente se agregan en un monto en dólares por reclamo, independientemente del tipo de reclamo.
Por ejemplo, cuando los deducibles se combinan en un solo número alto, una compañía con un solo reclamo probablemente pagará más en deducible de lo que pagaría con pólizas separadas. Por el contrario, múltiples pérdidas derivadas del mismo riesgo cubierto podrían significar que una empresa ahorra en sus costos deducibles generales debido a la agregación.
Agencias de Seguros Multilínea
Una agencia de seguros de líneas múltiples podría ofrecer seguros tanto a clientes comerciales como individuales. Las pólizas individuales pueden incluir seguros de propietarios de viviendas, de automóviles, marítimos, de inquilinos, de vida, de discapacidad y de atención a largo plazo. El seguro comercial puede consistir en responsabilidad profesional, compensación laboral, responsabilidad por productos defectuosos, interrupción del negocio y otros tipos de cobertura.
Para la aseguradora multilínea, las ventajas incluyen la construcción de una relación a largo plazo con el cliente, quien entonces será poco probable que compre ofertas competitivas.
Seguros Multilínea y Riesgo Moral
Una preocupación con las pólizas corporativas multilínea es el riesgo moral. Una empresa puede no estar dispuesta a monitorear y remediar los factores de riesgo si obtiene ahorros demasiado sustanciales con una póliza integral de líneas múltiples.
Y, por supuesto, el fraude absoluto también es una posibilidad, con la administración con inclinaciones criminales incentivada para fabricar reclamos. Las pólizas de seguro de líneas múltiples intentan mitigar estas posibilidades en el lenguaje del contrato que detalla los procedimientos de reclamo y las reglas de deducibles.
Reflejos
El seguro combinado tiene como objetivo reducir la prima general y facilitar la contabilidad de fin de año.
El seguro de líneas múltiples también puede referirse a una agencia de seguros que emite pólizas para varias líneas diferentes de productos de seguros que incluyen cobertura para una variedad de categorías de riesgo.
El seguro de líneas múltiples generalmente se refiere a instrumentos de seguros complejos que una empresa puede usar para agrupar la exposición al riesgo de múltiples obligaciones de seguros corporativos en un solo contrato de seguro.
