Assicurazione multilinea
Che cos'è l'assicurazione multilinea?
L'assicurazione multilinea può fare riferimento a strumenti assicurativi complessi che un'azienda può utilizzare per raggruppare le esposizioni al rischio di più obblighi assicurativi aziendali in un unico contratto assicurativo.
Il termine viene anche a riferirsi a un'agenzia assicurativa che scrive polizze per diverse linee di prodotti assicurativi. Questi vari prodotti includeranno la copertura per una varietà di categorie di rischio.
Capire l'assicurazione multilinea
I singoli clienti possono decidere di raggruppare la loro copertura per l'assicurazione auto, marittima e proprietari di case in un contratto multilinea. I clienti commerciali possono raggruppare diverse politiche aziendali diverse, ma ugualmente necessarie, in un unico contratto multilinea. Il raggruppamento dovrebbe ridurre il premio complessivo e facilitare la contabilità di fine anno. Allo stesso tempo, i limiti di responsabilità possono aumentare, proprio come farebbe con una polizza ombrello.
Mentre ogni rischio particolare avrebbe ancora limiti di copertura e franchigie, tutte le polizze si aggregano in un'unica fattura mensile. Al di là della comodità di uno sportello unico, il valore per il consumatore è un possibile sconto in cambio della copertura combinata.
Per l'assicurazione commerciale, l'azienda deve affrontare un portafoglio di rischi, tra cui la perdita o il furto di proprietà fisiche, il furto di proprietà intellettuale,. la perdita di vite umane, illeciti di funzionari e molti altri. Invece di creare un portafoglio di polizze assicurative autonome per gestire tutte queste esposizioni, un'azienda può utilizzare un unico contratto multilinea per tutti i rischi. Un contratto di assicurazione è quindi più efficiente e notevolmente più economico di molti contratti individuali.
Le esposizioni al rischio raggruppate insieme hanno spesso una relazione generale, come i rischi di proprietà e incidenti . Le franchigie sono generalmente aggregate in un importo in dollari per sinistro, indipendentemente dal tipo di sinistro.
Ad esempio, quando le franchigie si combinano in un unico numero elevato, un'azienda con un solo sinistro probabilmente pagherà di più in franchigia di quanto potrebbe avere con polizze separate. Al contrario, più perdite derivanti dallo stesso pericolo coperto potrebbero significare che un'azienda risparmia sui suoi costi deducibili complessivi grazie all'aggregazione.
Agenzie assicurative multilinea
Un'agenzia assicurativa multilinea potrebbe offrire assicurazioni a clienti commerciali e privati. Le polizze individuali possono includere assicurazioni per proprietari di case, auto, marine, affittuari, vita, invalidità e assistenza a lungo termine. L'assicurazione commerciale può consistere in responsabilità professionale, risarcimento del lavoratore, responsabilità del prodotto, interruzione dell'attività e altri tipi di copertura.
Per l'assicuratore multilinea, i vantaggi includono la costruzione di una relazione a lungo termine con il cliente, che difficilmente acquisterà offerte competitive.
Assicurazione multilinea e rischio morale
Una preoccupazione con le politiche aziendali multilinea è l'azzardo morale. Un'azienda potrebbe non essere incline a monitorare e rimediare ai fattori di rischio se realizza risparmi troppo sostanziali da una polizza multilinea completa.
E, naturalmente, anche una vera e propria frode è una possibilità , con una gestione incline alla criminalità incentivata a produrre reclami. Le polizze assicurative multilinea tentano di mitigare queste possibilità nel linguaggio contrattuale, descrivendo in dettaglio le procedure di reclamo e le regole di deducibilità .
Mette in risalto
L'assicurazione cumulativa ha lo scopo di ridurre il premio complessivo e rendere più facile la contabilità di fine anno.
L'assicurazione multilinea può anche riferirsi a un'agenzia assicurativa che scrive polizze per diverse linee di prodotti assicurativi che includono la copertura per una varietà di categorie di rischio.
L'assicurazione multilinea più spesso si riferisce a strumenti assicurativi complessi che una società può utilizzare per raggruppare l'esposizione al rischio di più obblighi assicurativi aziendali in un unico contratto assicurativo.
